支付宝健康福重疾险是在支付宝平台出售的重疾险产品,有三个版本,分别是1年期,定期和终身。
1年期健康福由国泰产险承保,定期健康福由人保健康承保,终身版由国华人寿承保。
那么支付宝健康福重疾险不同版本有何区别?怎么选呢?
奶爸将从3个方面进行分析:
|支付宝健康福重疾险怎么样?
|支付宝健康福重疾险和少儿重疾险的区别
|重疾险该怎么选
|奶爸总结
一、支付宝健康福重疾险怎么样?
前面提到健康福有多个保障期限,因为一年期的重疾险主要是给保费预算非常有限的人准备的,所以奶爸不做分析。
下面是奶爸整理的支付宝健康福定期版和终身版基本内容表格:
1. 基本信息
1)投保年龄:0-50周岁
2)保障期限:20年/30年/70岁/终身
如果预算有限,选择定期比较划算。30岁女性,投保50万,保至70岁,每年只需要2850元。
3)最长缴费期限:20年/30年
如果选择保30年,保至70岁或者终身,可以充分发挥保险的杠杆作用,对投保人有利。
4)等待期:90天
2. 基本保障
定期的支付宝健康福重疾险包含重疾和轻症保障。
而保终身的基本保障除了重疾和轻症还有中症保障,同时它的恶性肿瘤可以有三次赔付。
1)重疾保障
保终身的健康福在保单前10年可以有30%的额外赔付,而定期版只是赔付基本保额。
2)中轻症保障
定期的健康福是没有中症保障的,而终身版中症保障有20种,每次可以赔付50%,可以赔付3次;
定期健康福轻症保障和终身版两者的保障力度是一样的,都是赔付保额的30%。
3. 其它保障
都可以选择返还保费,不过保终身的可以附加30种特定疾病保障,可以直接赔付200%的基本保额。
很多人都喜欢买返还型的保险,奶爸并不建议大家购买,为什么呢?想了解的小伙伴戳这里》》》
都可以选择身故保障,两者18岁之前返还保费,之后是返保额。
而保终身的版本身故保险金和特定疾病保险金即使是附加两项责任,出险也只赔付其中一项,比如赔了身故,特定疾病保险金责任也同时终止。
二、支付宝健康福重疾险和少儿重疾险的区别
在支付宝上投保的应该知道,其实健康福还有少儿版,那么这三者又有何区别呢?
少儿健康福针对的是0-17岁的投保人群,是一款少儿重疾险产品。
我们一起看看更加细微的差别:
1. 承保公司
健康福少儿重疾险也是人保健康承保的,跟定期版本是同一个老东家,而健康福终身版本是国华人寿承保的。
2. 保障期限
少儿重疾险相当于综合了两个版本,可以选择定期也可以选择终身。它的保障期限可以是30年/至70岁或者终身。
3. 基本保障
健康福少儿重疾险也没有中症保障。轻症保障上,三三款产品都是3次不分组赔付,赔付比例是30%
健康福少儿重疾险有专门针对儿童的特疾保障,可以额外赔付100%,而终身版健康福可以选择32种特定疾病保障,赔付2倍保额。
身故保障上,少儿版是18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。
而定期和终身版本可以选择保费返还或者不返还,如果返还,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。
4. 保费
投保健康福少儿重疾险,0岁孩子选择保至70岁,分30年缴费,保费要比定期版要贵。
跟终身版相比,0岁男孩,保终身,分30年缴费,前者保费是3500元,而后者保费是2502元,相差近千元。
为什么健康福少儿重疾险保费会比较高呢?
因为健康福少儿重疾险有20种少儿特疾保障,保障内容增加,保费也会相应增加。
三、重疾险该怎么选
成人重疾险和儿童重疾险侧重点是不同,那么这两者应该怎么去选择呢?
1. 成人重疾险怎么选
成人是家庭的经济支柱,买重疾险除了考虑保障内容,还需要考虑保额是否可以弥补家庭的经济空缺。
重疾险的保额应该要覆盖这个缺口,比如家庭有50万房贷,那么重疾险的保额至少应该买够50万。
如果不知道要怎么选择,可以参考这个重疾险榜单:《榜单更新|8月最值得买的重疾险又换了?》
2. 儿童重疾险怎么选
1)是否包含儿童高发疾病(共16种)。
保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义,所有公司这25种疾病定义相差不大。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。
2)是否包含高发轻症。
轻症保障各家保险公司都不一样,比较重要的是看是否包含高发的轻症种类。
除了上面两点,还需要注意结合自己的家庭经济状况等,具体的可以参考奶爸之前的文章:《2020少儿重疾险测评,手把手教你为孩子搭配保险》
四、奶爸总结
其实支付宝健康福重疾险如果三个版本合起来就是很完整的重疾险,涵盖儿童和成人。
奶爸认为,大家还是应该选择保障更全面的产品,哪怕价格高一点。
如果你不知道应该怎么配置重疾险,可以看这里:《重疾险怎么买最划算?这份攻略请收好!》
奶爸保作为专业的保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?