少儿网红重疾险大黄蜂9号上线已有一段时间,奶爸也收集了大家最关心的四个问题,看完能解决大家90%的疑问。
一、大黄蜂9号保险的3个版本有什么区别?
先来看看大黄蜂9号保险的保障内容表格:
1、保终身亮点:
1.少儿特疾、罕见病赔更多
从第3年直至终身,少儿特疾及罕见病赔付比例比大黄蜂8号+10%基本保额。
2. 重疾多次可与癌二次叠加赔
非癌-癌的情况,最高可以赔付270%基础保额。
3. 新增癌症拓展金,癌症保障更充足
先确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度后,首次重疾确诊癌症,可以额外赔50%基本保额。
4. 轻中症赔付限制少
轻中症累计赔6次,无单独次数限制,重疾之后,轻中症还可以继续赔。
5. 新增35年交
降低了客户年均缴费压力。
2、保至70岁亮点:
1.创新设计
70岁的核心保障,可延续至终身的重疾多次与癌二次(仅70岁前赔付过重疾可以延续至终身)。
2. 轻中症赔付限制少
重疾之后,轻中症还可以继续赔。
3. 新增35年交
降低了客户年均缴费压力。
3、保30年亮点
1.高杠杆
很低的保费就可以给孩子上一份超高杠杆的重疾保障。
2.赔更快
癌症和癌症的间隔期只有一年,赔付更快,更好的长期抗癌。
三个版本怎么选?
保费预算充足,优选终身。
如果注重性价比,选择保30年:最低每天保费1.6元,就能投保50万保额。30年后孩子独立了,再配置其他保障。
如果预算不高,又担心前期患重疾,孩子老年阶段保障缺失,选择保至70周岁:70周岁前不幸发生重疾,重疾多次和癌症津贴能延续保障至终身;70周岁前身体康健,未发生重疾,保单也能保障至70周岁。
如果预算充足,追求高品质保障,选择保终身:能一次性搞定宝宝的重疾险。
而且宝宝投保价格比成人价格低太多,而且享受保障的时间更长。
50万保额,保终身,30年缴费,宝宝保费2000左右,30岁成人保费5千多。
再一个从疾病的发生率来看,年龄越大,重疾发生率越高,所以建议尽量保终身。
中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)
二、重疾多次赔和癌症二次赔叠加是什么意思?
大黄蜂9号终身版重疾多次和癌症二次可以叠加赔付,到底是什么意思呢?
重疾多次赔就是得了不同种类的重疾可以理赔,附加后最高可以赔付4次。
“恶性肿瘤—重度”,保障两种情况。
非癌→癌,间隔180天,赔120%基本保额;癌→癌,间隔3年,同样赔付120%基本保额。
举个例子:
如果0岁的宝宝投保了大黄蜂9号终身版,保额50万,附加这两个责任。
5岁患第一次重疾:确诊严重川崎病(属于少儿特定疾病之一),赔付230%基本保额。
也就是重疾100%基本保额:50万+少儿特定疾病130%基本保额65万=115万保额。
8岁第二次重疾:间隔了1年以上,确诊白血病(属于癌症的一种),和首次严重川崎病不是同一种重疾。
既符合重疾多次赔:两次不是同一种重疾。
符合癌症二次赔:第一次非癌(川崎病),第二次癌症(白血病)
该怎么赔付?
大黄蜂9号终身版支持【叠加赔】,重疾多次赔第2次赔付120%基本保额60万+“恶性肿瘤—重度”关爱保险金120%基本保额60万=120万元。
三、少儿特定疾病是分三次赔吗?
不是分成三次赔,而是保单年度不同,赔付比例不同。
第一年赔付50%基本保额;
第二年翻倍,赔付100%基本保额;
第三年—终身,赔付130%基本保额!
一般的少儿重疾险,赔付120%基本保额,而大黄蜂9号终身版在第三年以后赔付比例全部都是130%基本保额,比部分产品赔付比例高了不少。
ps:少儿特定疾病额外多赔限1次。
四、大黄蜂9号保险和小青龙2号怎么选?
基础保障方面,
投保年龄都是0-17周岁,保障期间2款都分别有保30年、保至70岁、保终身的版本。
缴费期方面,大黄蜂9号保险交期有更多选择,最多可以选35年交,多少能减轻一点年均缴费压力。
再看下可投保的基础保额,小青龙保额限制更宽松一点,最低10万,最高80万。大黄蜂9号保险是最低10万,0-2岁最高50万,3-17岁最高70万。
等待期都是180天。
也就是想要长交期选择大黄蜂9号保险,追求80万高保额选择小青龙2号。
重疾保障方面,
小青龙2号自带重疾3次赔,大黄蜂9号保险基础责任是赔1次重疾,可以选择—重疾多次赔责任,附加后赔付次数和赔付比例更高,最高赔付4次重疾。
两款都能赔完重疾,再赔轻症和中症。不过小青龙2号多了一个前提条件,“第二次重疾(癌症额外赔)赔付前”。
意思就是要在第一次重疾和第二次重疾发生的这段时间之间,中/轻症才能继续赔。
大黄蜂9号保险没有第二次重疾(癌二次)赔付后就不能继续赔的限制,更宽松一点。
基础保障方面,
看中基础责任自带重疾多次赔选择小青龙2号。追求重疾赔付次数和赔完重疾赔轻中症限制更少的选择大黄蜂9号。
少儿特定疾病和罕见病方面,
小青龙2号是20种特疾额外赔付120%基础保额,大黄蜂9号保险是阶梯式的,20种少儿特疾第1年赔50%,第2年赔100%,第3年及以后赔130%。
罕见病方面,
小青龙2号16种额外赔200%,大黄蜂20种,第1年赔100%,第2年赔170%,第3年赔210%。
总结一下,在少儿特疾和罕见病这方面,承保后180天-第2年,大黄蜂9号保险比小青龙2号低一点,但从第3年一直到终身比大黄蜂9号比小青龙2号高10%。大黄蜂9号在这方面的保障更优,赔得更多。
我们再看看可选责任的几个部分。
身故及全残保险金是一样的。
重疾多次,小青龙2号是自带了这个责任,大黄蜂9号保险为可选,最多赔3次,不分组,间隔期为1年,赔付比例分别是120%/120%/150%基础保额;
但如果同时选择癌二次,那么非癌到癌的间隔期是180天。
恶性肿瘤额外赔,2款产品都是一样,恶性肿瘤新发/复发/持续/转移,额外赔付120%基本保额。(癌→癌:间隔3年;非癌→癌:间隔180天)
疾病关爱金这方面,小青龙2号可选前30年,重中轻额外赔60%、20%、10%基本保额或60岁前重中轻额外赔100%、20%、10%基本保额;
大黄蜂9号保险是60岁前重中轻额外赔60%、20%、10%基本保额。
小青龙2号可选前30年额外赔或者60岁前额外赔,如果选60岁前额外赔,那重疾比大黄蜂多赔40%基本保额。
最后看下其他责任,小青龙2号有住院津贴可选责任,大黄蜂9号保险有恶性肿瘤拓展保险金,就是如果确诊原位癌或者恶性肿瘤-轻度,之后首次重疾再确诊为恶性肿瘤-重度,赔付50%基础保额(限首次重疾),癌症保障更充足,而且就算加上这个责任,价格也没有涨很多。
四、奶爸总结
想每年交的钱少点,选择大黄蜂9号保险交费35年;
看中孩子前2年的少儿特定疾病、罕见病保障赔付比例,选择小青龙2号;
追求癌症保障,大黄蜂9号保险更优。
很多父母觉得50万或者70万没法满足保障诉求,也可以两款都要,把保额做到100万以上,一步到位。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?