买保险要怎么买?相信这是不少人在买保险时遇到的难题。
确实,保险合同专业名词多,加上条款也多,对于普通人来说,理解起来确实不太容易。
究竟2023年买保险要怎么买?下面奶爸将给大家详细介绍一下:
2023年买保险要怎么买?
2023年买保险——保险四大险种有哪些险种?怎么选?
2023年买保险——理财保险怎么购买划算?
奶爸总结
一、2023年买保险要怎么买?
买保险的流程一般如下:
认识保险→明确自身需求和预算→根据需求和预算选择产品→投保。
对于刚认识的保险的小伙伴,奶爸也给大家介绍一下买保险的五大准则:
1、先大人后小孩
大人才是小孩最大的保障,家长是家庭的经济支柱,若是家长不幸出事而没有足够的保障。
这个家庭就可能熬不下去了,尤其是家里孩子还小的家庭。
因此,买保险需要先大人后小孩,谁赚钱多谁优先。
2、先保额后期限
保额是随时被需要的,保额高才能较好地转移风险。
若是经济紧张,可以先做高保额,等后期经济宽裕了再做调整。
3、先保障后理财
很多人买保险想着先赚钱,再做保障。
只有先把人身保障做到位,才能更好地赚钱,因此买保险,先保障后理财。
4、先风险后概率
买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险,若大风险来临时不能有效抵挡住,再大概率的小理赔事件都是没有用的。
5、逐步配置
买保险是一个长期规划的问题,需要根据自身情况逐步配置。
二、2023年买保险——保险四大险种有哪些险种?怎么选?
保险的四大险种分别是:重疾险、医疗险、寿险、意外险。
不过购买这些商业医疗险前,奶爸建议大家先把社保买好。
此外,不同人群购买保险的侧重点也不同,需要看具体情况。
总保费建议控制在家庭总收入的10%-15%,夫妻两人总保费是80%,孩子和老人是20%
奶爸讲讲四大险种的具体作用:
医疗险:报销型保险,花多少报多少,用于报销看病时产生的医疗费用。
重疾险:给付型保险,用于大病时,可一次性赔付一笔保险金,可用于补充医疗费用,弥补看护费、营养康复费等,资金可自由支配。
意外险:给付型保险,遭遇外界意外伤害时,可以报销因为意外产生的医疗费用。
寿险:给付型保险,保障身故/伤残,按条款约定进行赔偿。
至于四大险种如何挑选,想详细了解的朋友,可以联系奶爸哦。
以普通家庭来说,重疾险的保额在30-60万,意外险和寿险保额在60-120万比较合适。
当然,具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择,经济较好的朋友可以拉高保额。
三、2023年买保险——理财保险怎么购买划算?
在配置了上述的人身保险后,买保险时可再考虑理财保险,解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。
理财保险的种类有很多,大致分为:
保本保息:增额终身寿险和年金险;
保底收益+浮动收益:万能账户;
保本不保息:分红险;
不保本不保息:投连险;
分红险和投连险就不展开说了,有需要的朋友可以联系奶爸。
奶爸只给大家简单介绍增额终身寿险和年金险。
先说增额终身寿险,
一般挑选时可按这三步骤走:看收益→看加减保→增值服务。
增额终身寿险选购,重点考虑:缴费方式、保单权益、收益情况和什么时候用钱。
增额终身寿险的详细购买方法,可以看看这篇:
再看年金险,
年金险选购,重点考虑:活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。
年金险的详细购买方法,可以看看这篇:
理财保险,最主要关注其理财功能,因此收益情况务必要弄清楚。
单从收益来看,顶级年金险的收益会略高于增额终身寿险。
但增额终身寿险资金灵活度高,年金险是固定时间才可领取,增额终身寿险中途可以通过减保灵活领取资金。
因此具体情况还要具体分析,买保险如不知如何选择,可以私聊奶爸~
奶爸也给大家推荐一些优质的增额终身寿险和年金险产品:
先看看增额终身寿险产品:
1、金玉满堂3.0
封闭期短:30岁男性年交10万,趸交、3/5年交,现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高:30岁男性,年交10万,60岁时各缴费期IRR都大于2.8%;80岁时IRR在2.9%以上,优于同类产品
保单权益丰富:支持加减保、保单贷款和减额交清,支持隔代投保,满足一定保费享有高客权益,满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、金盈卫2号
减保规则宽松:减保写入合同,生效后即可减保,不限次数,每年不超过基本保额的20%,非常宽松
保单利益不错:30岁男性,年交10万,5年交,70岁时IRR都大于2.8%,现价增长速度还不错
特色健康管理服务:符合条件可启用康复护理服务,非常贴心
【总结】
减保灵活,保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
3、增多多5号
投保宽松:70岁以内、1-6类职业人群均可投保,且健康告知仅有1条,大部分人群都能投保
保单利益高:30岁男性年交10万,60岁时各缴费期IRR在2.9%以上,后期基本能突破2.96%
实用增值服务:提供健康管理和保单管理两类服务,包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等,多一重健康保障
【总结】
保单收益高,适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
值得买的年金险产品有这几款:
1、富多多1号
投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保
两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%
【总结】
投保灵活、选择灵活
【适用人群】
追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。
2、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
3、龙抬头2.0
投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康朋友,都能轻松上车
保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值
保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上!
【总结】
兼顾领取和传承,综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群
4、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
5、成康1号星海人生
保证领取15年:保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领123910元,领到100岁,累计领取IRR近4%
资金使用灵活:支持减保,且现金价值持续到85岁,还有转换终身寿险权益,资金规划灵活
可附加万能账户:天天盈龙腾版保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
兼顾领取和传承,综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取,看中资金使用灵活等人群
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四、奶爸总结
2023年买保险确实不难,难在怎么合理配置,一篇文章奶爸也无法全数说完。
当你有了保险意识,奶爸也希望你能多多看看保险相关内容,及早给自己和家人配置好保障,拥有抵御风险的能力。
如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。