2023年年金险怎么买最划算？有哪些高性价产品值得入手？​

很多人把年金险比喻成一只下蛋的母鸡，经过投喂，等老母鸡成熟后开始下蛋，

就是你开始获得收益的时候，

但目前市面上的年金险千千万，即使你是理财老油条，也会眼花缭乱，

今天，奶爸给大家讲讲年金险怎么买最划算？有哪些高性价的产品值得推荐？

年金险怎么买最划算？

热门年金险，哪些值得入手？

奶爸总结

一.年金险怎么买最划算？

年金险是一类理财产品，怎么选择主要看能给我们带来多少收益。所以我们只要围绕这3点去看，选出来的产品就不会差：

1.相同条件下，生存总利益越高越好

一般来说，大部分年金险的生存总利益包含两个方面：①领取的年金部分+②保单现金价值部分；

测算任何一款年金险的生存总利益，都要将两者相加起来计算，从而进行比较。

目前，市面上不同年金险的生存总利益的构成较为复杂，一般分为这三种情况：

⑴.领取年金后，现金价值归零

这类产品在年金领取前有现金价值，但是当领取年金后，保单现金价值直接归零了；

因此，在计算61-80岁左右年龄段的生存总利益时，由于少了现金价值带来的收益，所以这类产品的IRR表现会比较差劲。

⑵.领取年金后，长期有现金价值

这类产品领取年金后，现金价值不会立马清零，一般会持续一段时间，比如领取后还能持续20-25年；

在主要的年金领取阶段（61~80岁），这类产品的生存总利益会把现金价值加进去，所以IRR会更高，优于第①种。

⑶.领取年金后，现价持续终身

这类产品就是领取年金后，终身都有保单现金价值，虽然单纯看年金领取金额，它可能不是最多的；

但在计算保单生存总利益时，由于始终加上保单现金价值的部分，所以这类产品的生存总利益会比第①种没现价的产品更具优势。

如果不考虑某些年金险的特殊情况，挑选年金险的优先级，最好是③≥②＞①。

2.生存总利益差不多时，退保总利益越高越好

如果有两款年金险，一款现价增速快、早回本，甚至能看见收益；而另一款前十几年都回不了本，退保甚至还有损失。

假设在生存总利益差不多的前提下，这两款产品你会买谁？

即使你买年金险不打算以后退保，你仍然会斩钉截铁的选择退保总利益高的那款。

3.相同条件下，身故总利益越高越好

虽然身故总利益不是年金险的关键，但生存总利益差不多的情况下，身故总利益肯定是越高越好。年金险的身故总利益，通常包括已经领的钱（累计领取年金），与身故要赔的钱（身故金）。

领取的年金部分就不说了，每个产品都不太一样，受很多因素影响。真正对身故总利益影响较大的，是不同类型产品身故保险金之间的差别。

二.热门年金险，哪些值得入手？

先看下无对接养老社区服务的年金险产品：

百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年

爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%

再看看能对接养老社区的年金险榜单：

光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户

大家养多多3号：投保门槛低、保单权益丰富

大家福满满：有额外的祝寿金、年金收益较高

星海赢家（庆典版）：两款计划任选，超高品质增值服务

三.奶爸总结

综上分析，上述提及的7款年金险产品都挺不错的。

大家无论是为养老做准备，还是为理财做准备，都能一步解决~

最后，想要了解更多的热门理财险产品的，可以猛戳这篇文章：2023年1月理财险榜单，理财保险哪种比较好？

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