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奶爸保
增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险，也是近两年的网红保险。
线下不少银行也帮保险公司代销增额终身寿险产品，奶爸也相信不少小伙伴买过。
今天，奶爸就跟大家聊聊这个又能赚钱又有保障的玩意~
增额终身寿险是什么？
增额终身寿险的优势有哪些？
增额终身寿险适合哪些人群？
奶爸总结
一、增额终身寿险是什么？
增额终身寿险，是寿险的一种。
寿险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险
根据保障时间的长短，寿险主要分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险只保一定期限，主要用于抵御家庭经济支柱的早逝风险。
定额终身寿险保障终身，保额固定，被保人身故/全残就能赔付保额。
（可以理解为，定期寿险+保终身=终身寿险）
定额终身寿险的保额固定，现金价值不会改变。
增额终身寿险最主要的优势是“增额”，随着被保人年龄增长，保额会越来越高。
同时，持有的时间越长，现金价值也会逐渐提高。
三类寿险都具有身故保障，对于增额终身寿险，我们更关注它的理财作用。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
二、增额终身寿险的优势有哪些？
关于增额终身寿险的优势有很多，如：
1、锁定终身利率
利率是随市场变化波动的，利率有可能升高或者降低。
几年前余额宝收益有6%，现在剩多少了？利率下降是大势所趋，不可阻挡。
锁定终身利率意味着不需要担心市场变化，起到有效防范利率下行风险的作用。
增额终身寿的预定利率最高不超过3.5%
值得一提的是，锁定终身利率采用复利的方式，俗称“利滚利”。
这意味着，在时间的加持下，收益持续稳定的增长，对理财小白非常友好。
2、支持减保
减保的意思是，申请取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同约定复利增长。
举个例子：
今年小李买了一款增额终身寿险的产品，总投入30万元。
6年后回本，现金价值达到32万元，此时，小李可领取2万出来使用。
剩余的30万继续以锁定终身利率增值，减保也不做什么限制。
简单理解，只要小李未退保，在当前的现金价值下，想取多少就取多少。
保险公司对于减保的处理，大致有两种情况：
1.写入到保单条款，在减保比例、时间上做出限制。
2.不写入保单条款，在保全运营规则里，限制相对少，满足最低限额。
增额终身寿险能通过部分减保功能，满足近期现金流规划需求。
3、支持保单贷款
增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，
可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。
增额终身寿险一般最高可以贷保单当年现金价值的80%
4、财富传承
增额终身寿险具有财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承。
财富传承可以避免财产传承中的家庭纠纷，以低成本完成财富传承。
三、增额终身寿险适合哪些人群？
前面我们已经了解了什么是增额终身寿险，现在我们来讲讲它适合什么哪些人群。
1、已配置好健康保险的人
先保障后理财，这是奶爸一直重点强调的。
配置好保险的四大险种后，如果手头还有预算，可以考虑购买增额终身寿险。
2、为孩子考虑的父母
增额终身寿险的灵活性，可作为孩子的教育金、创业金，为孩子提供一定的经济支持。
3、有养老需求的人
老年阶段，我们可以通过减保或者保单贷款，定期将现金价值提取出来解决养老问题。
四、奶爸总结
关于增额终身寿险，我们可以重点关注现金价值，也可以先来看看优秀的产品。
奶爸给大家介绍几款无万能账户的增额终身寿险：
1、富德生命瑞祥人生：收益高达3.499%、回本快
中长期收益高：30岁男性，6个不同缴费期限，长期IRR最高都能超3.49%
短期缴费回本快：一次性、3/5年交，缴费期结束2-3年内回本
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2、康乾1号·益利多：收益高，增值服务丰富，综合表现好
长期缴费收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，80岁IRR可达3.488%
投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈
保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产
【总结】
收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用灵活
【适用人群】
有财产传承需求和管理需求的人群。
3、渤海鑫禧人生：回本速度快、收益率破3.49%
回本速度快：短期缴费，如一次性交、3/5年交，第6年回本；长期缴费，如10/15/20年交，缴费期间内就能回本
长期收益高：除一次性缴费，其他缴费的收益率都非常接近，30岁男性，年交10万，40岁IRR能达到3.4%以上，越往后，基本能突破3.49%
支持细胞冻存：在免疫力下降时，通过临床回输治疗，增强免疫力、治疗疾病
健康告知严格：有26条，问询3年内体检异常、结节、三高等
【总结】
收益水平稳站市场第一梯队，健康告知严格
【适用人群】
身体健康，追求高收益人群。
4、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富
3/5/10年缴费收益更高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达3.47%
长期缴费回本更快：10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产分割
增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心
【总结】
大公司产品，提供更丰富的保全服务和增值服务。
【适用人群】
更适合高净值人士用于资产隔离。
5、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快
投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能直传财产
回本速度快：趸交、3/5年交第6年回本，10年交在第9年回本，回本速度市场少有
保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
整体收益比第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品快。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
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