2024年5月意外险榜单,意外险哪个产品好?

奶爸保 2024-05-05 16:44:00
原创

面对生活中的不确定性,从日常的小意外到重大事故,我们无法预知未来。


然而,通过提前规划,我们可以为自己和家人构筑一道风险防护墙。


比如购买一份价格亲民的意外险,只需一两百元,就能获得意外医疗保障、意外伤害保障和意外身故保障。


选择一份合适的意外险,不仅是一种财务规划,更是对家人负责的体现。


奶爸也给大家整理了5月值得买的意外险产品。

 

一、2024年意外险挑选指南

 

意外险主要保障意外身故、伤残和意外医疗,保障内容简单,且健康告知少,价格也便宜,一年几百块就能买到上百万保额,挑选起来也不复杂。

 

奶爸也给大家介绍一下意外险的挑选方法:

 

1、保障是否齐全

 

意外身故/伤残和意外门诊、住院等医疗保障,是意外险必须包含的保障。

 

一些产品还会有特定交通保障、特定医疗保障,可以根据自己的需求去挑选。

 

2、意外医疗免赔额要低,报销比例要高

 

意外险的医疗保障是报销型的,大部分产品报销比例在80%以上,但还是尽量挑选报销比例高的产品。

 

部分意外险产品会有免赔额,尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。

 

3、保障重点因人而异

 

需要长期加班熬夜,导致生活作息颠倒的职业,可以选择包含猝死保障的产品;

 

危险性高的职业,可以选择能够保障4-6类职业的意外险产品。

 

如果是儿童,可以选择监护人责任或特定情形意外伤害医疗责任(比如包含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致等保障)。


 

4、健康告知

 

大部分意外险是不需要进行健康告知的,只要符合职业限制,我们看哪款保障内容符合自己需求就可以买了。


但现在不少意外险产品也需要进行健康告知了。主要问询到以下的问题:


(1)是否身体健康、能正常工作或生活

(2)含猝死的意外险:是否有严重心脑血管疾病
(3)老年意外险:是否患严重疾病、慢性病等
(4)高危职业:肢体或五官健康情况


二、成人意外险2024推荐



1、平安小顽童6号

 

保障全面:除了意外身故/伤残和意外医疗保障,还包括预防接种意外身故和残疾保障、烧烫伤意外医疗保障等保障,以及可自由附加的意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任

 

意外医疗保额高:四个版本的保额都比较高,高端版最高可报销10万元

 

报销条件好:意外医疗不限社保用药,0免赔,100%报销,扩展就医范围,支持二级及以上私立医院普通部

 

【适合人群】

 

追求更充足的意外医疗保障,较为全面的少儿高发意外保障的父母

 

2、小神童5号

 

监护人责任保障:如果孩子不小心把别人弄伤,又或者造成财产损失,这项保就发挥作用了

 

每次事故责任限额3万,每次事故每人医疗赔偿限额1万;每次事故财产损失赔偿限额1000元

 

四款计划,灵活选择:4款保障计划内容略有不同

 

【适合人群】

 

注重预防接种保障以及监护人责任保障的家长

 

3、众安小顽童2号

 

保障全面:除了意外身故/伤残和意外医疗保障,还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障,还可附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。

 

意外医疗保额高:三个版本保额都不错,尊贵版最高可报销5万元

 

报销条件好:意外医疗不限社保用药,0免赔,100%报销

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长

 

4、希望之星2号学平险

 

疾病保障全面:除了意外保障外,不同保障计划还包含不同的保障,比如疾病身故/全残、住院医疗以及预防接种身故保障。

 

报销范围广且报销比例高:无论是住院医疗还是意外医疗,不限社保100%报销

 

其他保障丰富:有猝死和扩展高风险运动保障

 

【适合人群】

 

想给孩子补充小额住院保障、看中扩展高风险责任的家长。


5、人保护宝侠

 

疾病保障全面:除意外保障外,不同的保障计划包含不同的保障,比如疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障。

 

报销范围广且报销比例高:不管是住院医疗还是意外医疗,社保范围内,经社保结算按100%赔付,对于不在社保范围内的自费药,报销比例为65%

 

监护人责任保障(限计划1-3):每次事故最高赔5万元,如果造成事故财产损失,最高赔2万元。

 

【适合人群】

 

想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长。


三、少儿意外险有哪些保险?



1、人保大护甲6号旗舰版

 

性价比高:4个版本按需选择,最便宜的经典版一年保费仅需96元,含30万意外身故/伤残保障,同时还有2万意外医疗保额,不限社保内外

 

意外医疗保额高,报销条件好:至尊版pro有150万保额,且不限社保内外,经社保结算按100%报销

 

保障全面:除了意外身故、意外医疗和猝死保障,还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用

 

猝死保障理赔宽松:发病之日起3日内因该急性病导致身故即可赔付。同类产品是24小时内才能理赔

 

还添加了意外重症(ICU)住院津贴和意外伤残失能保险金50万

 

【适合人群】

 

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的人。

 

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。 

 

2、小蜜蜂5号综合意外险

 

意外身故/全残保额高:最高可赔150万,突破常规100万保额

 

意外医疗保额高、报销力度大:15万意外医疗保额,不限社保内外,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万,这个保障责任市场罕有。

 

【适合人群】


追求全面保障、看中高保额的人群


3、大护甲5号(家庭版)

 

支持多人投保:家人可以一起投保,可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 

 投保门槛低:投保无需健康告知,投保年龄广,最高85岁可投。

 

 意外医疗保障好,保费便宜:包含意外医疗,100元免赔,不限社保;人均保费最低仅13元/年

 

【适合人群】

 

适合家庭共保、老年人或身体较差人群

 

4、统护卫

 

投保无地区限制,意外身故伤残保额高:至尊版可以购买到100万保额,天尊版可以购买到120万保额,且没有限制投保地区

 

扩展报销自费医疗费用:至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用,含自费和个人自付部分

 

交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、客运客车(含网约车)、非营运汽车,驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友


5、亚太麒麟保1号

 

意外身故/全残保额高:亚太麒麟保1号最高也可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,可以考虑!

 

意外医疗保额高、报销力度大:15万意外医疗保额,不限社保内外,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付

 

保障非常全面:除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残(不含电动自行车),还添加了意外重症(ICU)住院津贴

 

航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万

 

【适合人群】


追求全面保障、看中高保额的人群


四、高危职业意外险哪个公司的保险好?

 

除了这些普通的成人意外险产品,奶爸还整理了最新的高危职业意外险。

 

职业风险高的朋友,可以留意这几款产品: 

 

 

1、华泰高风险职业人身意外险

 

意外伤害保额高:4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万,是三款产品中最高的

 

四个计划可选:保障责任相同,区别在于保额,根据自身需求来选择

 

意外医疗保障好:意外医疗保额最高5万,意外住院津贴最高150元/天,全年累计最高赔付180天,都是三款产品中最高的

 

其他保障丰富:救护车费用最高2000元,也是三款产品中最高的,还有营运汽车意外伤害身故/伤残10万等赔付

 

【适合人群】

 

6类职业,注重意外伤害和意外医疗高保额的人群

 

2、平安1-5类职业意外险

 

三个方案可选:保障内容相同,区别在于保额,可按需灵活选择

 

包含住院津贴:每天100元,最高给付90天

 

包含救护车费用:救护车费用最高500元

 

大品牌:平安保险承保,知名度高

 

【适合人群】

 

5类职业,比如车工、建筑工人等,追求救护车费用的人群

 

3、中国人保1-6类职业意外险

 

三个计划可选:保障内容相同,区别在于保额,可按需灵活选择

 

承保职业范围广:6类及以下的职业人群都可投保

 

意外医疗报销比例高:意外医疗社保内扣除100元免赔额之后,报销90%,是三款产品中最高的

 

【适合人群】

 

6类职业,比如消防员等,以及6类以下职业人群 

 

五、老人意外险哪个公司的保险好?

 

这3款老年意外险基本信息如下:

 

 

需要注意的是,老人意外险一般都有健康告知要求。

 

1、中国人保大护甲5号意外险(高龄版)

 

投保年龄范围广:50-85岁可投保,对高龄老人友好

 

意外伤残赔付高:比如豪华版的意外身故/伤残保额是20万

 

意外医疗保额高:最高可报销5万元,跟同类产品相比算是非常高的水平。

 

保障扎实:除了一般意外保障,还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等

 

【适合人群】

 

年龄较大、重视意外伤残保障的老年人

 

2、平安大守护(50-80周岁)

 

意外医疗报销好:意外医疗报销不限社保,经社保结算,能够100%报销

 

中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求

 

高年龄段保费便宜:保费最高300元,高年龄段的费率有一定优势

 

术后护理服务:提供3次意外医疗术后护理服务

 

【适合人群】

 

高年龄段,追求中老年人特色保障的人群

 

没有健康告知,可以直接投保。


3、人保财险i守护全面保老人意外险(豪华版) 

 

中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求

 

不限社保报销:三个版本的意外医疗,均不限社保范围,且最高可 100% 报销

 

【适合人群】

 

高年龄段,追求中老年人特色保障的人群

 

4、众安孝欣保2020

 

保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

 

报销条件优秀:意外医疗报销不限社保,0免赔,提高了报销额度

 

可选骨折加油包:附加上能够加大保障力度,抵御意外骨折风险

 

适合人群】

 

追求保障扎实,特别保障交通意外的老年人 

 

不过,如果您购买的意外险已经超过200万保额,就无法投保了。

 

六、奶爸总结

 

意外险产品性价比都很高,最低几十块就可以保几十万,且包含实用的增值服务。

 

挑选意外险时,也要留意职业要求、健康告知、就医限制、报销比例等等。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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