重疾险阿波罗1号和阿波罗2号哪个好？怎么选？附保障内容、保费详细对比

重疾险产品中，不少产品的名字都很相似，容易让人分不清楚。

比如阿波罗1号和阿波罗2号，很多人就不太了解两款产品的相同点和不同之处。

究竟重疾险阿波罗1号和阿波罗2号哪个好？怎么选？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

重疾险有必要买多次赔付的么？

阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比

阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比

阿波罗1号和阿波罗2号保费对比

奶爸总结

一、重疾险有必要买多次赔付的么？

以往重疾险多是单次赔付的，近几年产品更新后，市面上也多了不少多次赔的重疾险产品。

目前重疾的发病率并不低，且呈现年轻化，不少人不到30岁却已罹患癌症。

例如胃癌，19-36岁胃癌患者比30年前高出一倍。

与此同时，曾经患过重疾的人，再次患重疾的概率也不低。

香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示：

如果第一次理赔的是癌症，三年后累计复发理赔率为20%

随着医疗技术的发展和人均寿命的提高，未来，可能会有更多人不止得一次重疾，

但背后如果有坚实的经济支撑，面对疾病的底气也会更足，

通过及时、有效和长期治疗，依然可以拥有不错的生活质量。

因此，多次赔重疾险有它的价值所在。

如果条件允许，建议可以买这种产品，可以极大的补偿因多次重疾所产生的医疗费用和收入损失。

二、阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比

奶爸先从投保规则出发进行对比，看看他们之间的差异。

阿波罗1号和阿波罗2号来自不同保险公司。

从投保年龄来看：

阿波罗1号主要针对的人群是35周岁以下的青年群体，阿波罗2号则在55周岁前都可以投保。

不过在保障期限上阿波罗1号又扳回一城，有两项选择：比阿波罗2号多了保至70岁。

而在最高保额上，阿波罗1号最高为100万，比阿波罗2号多了一倍。

除了这些，其他方面的约定两款都一样，详情看上图。

从投保规则看，阿波罗1号适合追求高保额的中青年，阿波罗2号适合55岁以内的人群。

三、阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比

我们先来看看两款产品基本保障情况：

这两款都是重疾多次赔产品，但保障内容各有千秋：

1、赔付额度

都是重疾不分组赔3次，不同之处是：

第二次、第三次罹患重大疾病后，阿波罗1号分别赔付120%、130%保额；阿波罗2号两次都是赔付150%的保额。

举个例子：

两款产品都配置30万保额，在符合理赔条件的前提下，

阿波罗1号最多可赔：30万+30*120%+30*130=105万；

阿波罗2号最多可赔：30万+30*150%+30*150=120万。

相对来说，阿波罗2号重疾累计赔付保额更高。

2、额外赔付

除了重疾赔付力度不同，这两款产品的额外赔付比例也不一样。

阿波罗1号的额外赔付是自带的，60岁前确诊合同约定的疾病：

重症可额外赔60%保额；中症可额外赔20%保额；轻症可额外赔15%保额。

而阿波罗2号的额外赔付是可选责任，附加疾病关爱金后才能享有。

60岁前确诊合同约定的疾病，它是这样赔的：

重症可额外赔60%保额；中症可额外赔20%保额；轻症可额外赔10%保额。

相对来说，阿波罗1号轻症额外赔比例会更高一些。

不过自带和附加，还得对比保费才行，单看保障内容还不够。

以30岁男性，投30万保额，交30年，保障终身，有额外赔付:

阿波罗1号每年需交4257元，而阿波罗2号每年交4251元，相差6元。

所以，虽说阿波罗1号的额外赔付是自带的，但如果阿波罗2号只选择这一项可选责任的话，保费相差不大。 

3、其他保障

两款产品的身故保障及投保人豁免都是可选责任。

而阿波罗1号还自带特疾保障，30岁前，罹患了25种特疾，可额外赔100%保额。

包含了多种少儿高发重疾，比如白血病、重症手足口病等。

对少儿及30岁以下的青年群体而言，实用性高，多了一层抵御风险的保障。

而阿波罗2号在可选责任中有20种少儿特疾保障，18周岁以下青少年初次确诊额外赔付100%保额。

从特定疾病看，阿波罗1号的保障范围及年纪限制要比阿波罗2号更完善。

其余可选责任：

阿波罗1号还推出了癌症津贴及特定心脑血管疾病保险金。

这两种都是发病率非常高的重疾，治疗费用不低且周期长，

如果有家族癌症史、心脑血管史疾病的用户，看中疾病保障全面性的，阿波罗1号不错。

阿波罗2号提供：同种重疾扩展保险金和住院津贴。

重大疾病扩展保险金的保障有两项，而只赔付两项中的其中一项：

恶性肿瘤——重度扩展保险金：癌→癌，赔100%基本保额，需间隔3年。

同种重大疾病扩展保险金：首次确诊重疾，3年后再次确诊该重疾，且非首次重疾的持续状态，赔付100%基本保额。

建议有癌症家族遗传病史的人配置，其余小伙伴如果想要加强癌症的预防也可以配置。

四、阿波罗1号和阿波罗2号保费对比

看完保障内容，我们再来看一下两款产品的保费对比：

阿波罗2号只买基础配置，保费更有优势，尤其是女性投保，费率更低。

30万保额，保终身，30年交，不附加其他可选责任，一年的保费只需要2991元。

这在目前推出的重疾险中也有绝对的优势。

阿波罗1号因为保障内容更扎实，比如自带额外赔、30岁特疾保障等，

只买基础保障，它的保费要略贵一点点，毕竟一分价钱分保障嘛~

同等保额和保障内容，比如都投30万保额，

阿波罗2号附加疾病关爱金+同种重疾保险金，阿波罗1号附加癌症津贴，

30岁男性购买，保费差距不大。

五、奶爸总结

如果是预算不多，又或者是女性投保，可以考虑阿波罗2号；

如果你看重全面抵御风险，可以考虑阿波罗1号。

买保险最终还是要结合个人实际需求，才能挑选到最适合自己的那款。

如果你想了解更多性价比高的重疾险产品，不妨戳这里：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？