从互联网保险新规实行到现在,已经有4个多月,市面上的重疾险以单次赔产品为主。
而最近,昆仑人寿有两款多次赔重疾险,健康保普惠多倍版和健康保青春多倍版上线,其中健康保青春多倍版也就是之前的阿波罗1号。
这两款产品重返战场,为多次赔重疾险注入了新血液,我们也多了2个选择。
它们的保障内容很相似,今天索性两款一起分析,看看它们值不值得买。
昆仑健康保险重疾险产品昆仑健康保和阿波罗1号重疾险好不好?
奶爸总结
一、昆仑健康保险重疾险产品昆仑健康保和阿波罗1号重疾险好不好?
重疾险按赔付次数来分类,可以分为单次赔付型、分组多次赔、不分组多次赔三类。
l 单次赔:重疾只赔1次,理赔重疾后,合同就终止了。
l 分组多次赔:产品保障的重疾一般分成6组,可以赔多次,不过其中一组中的某个疾病发生过理赔,同组的其他疾病就没有保障了。
比如严重心肌炎和心脏瓣膜手术在同一组,理赔过严重心肌炎,以后如果做心脏瓣膜手术就不能理赔了。
l 不分组多次赔:重疾可赔多次,且不分组,每种疾病的获赔概率更高。
比如保障100种重疾,理赔1种后,剩余的99种依然有机会理赔。
而健康保健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版都是不分组多次赔重疾险。
我们先来看看这两款产品的基本形态。
1、投保规则
这两款重疾险的投保年龄都不算广泛,健康保普惠多倍版最高支持45岁投保,而健康保青春多倍版更是针对年轻群体,最高支持35岁投保。
最长可以选择30年交,拉长缴费时间,缓解经济压力。
2、保障内容
l 基础保障
两款产品的基础保障都是“老三样”,100种重疾+25种中症+50种轻症,不过赔付规则不同。
健康保普惠多倍版的重疾是2次不分组,在前15个保单内,首次重疾额外赔50%保额,也就是说,累计起来,重疾最高可赔270%保额。
中症和轻症的赔付比例,则是市场的正常水平。
健康保青春多倍版的赔付力度更强一些。
重疾是3次不分组,60岁前首次罹患重疾,额外赔60%保额;
另外,轻中症在60岁前都有额外赔,分别额外赔15%和30%保额,加强抵御人生关键时期的风险。
l 特疾保障
这两款产品都包含了25种特疾,30岁前,如果罹患了以下疾病,可额外赔100%保额。
25种特疾,包含了多种少儿高发重疾,比如白血病、重症手足口病等,对孩子以及30岁前的青年群体来说,实用性很高,进一步加强抵御风险的力度。
l 可选保障
健康保普惠多倍版和健康保青春多倍版都有【恶性肿瘤-重度医疗津贴】可选,赔付条件也一样。
首次确诊重度癌症的365天后,依然接受治疗的,赔付40%保额,3次为限。
这项癌症津贴保障,更加针对癌症的持续治疗,给到患者一定的经济支撑,减轻医疗负担。
而青春多倍版还可选【特定心脑血管疾病保险金】,保障以下5种心脑血管疾病:
前三次确诊非特定心脑血管疾病,间隔180天后确诊以上5种疾病的一种或多种,赔付120%保额;
前三次确诊特定心脑血管疾病的一种或多种,间隔365天后再次确诊,赔付120%保额。
总体来看,两款产品的保障内容虽然不算特别出彩,但也非常扎实,特别是健康保青春多倍版,赔付比例高,获赔到手的金额更多。
3、保费
接下来,我们看看这两款产品的保费表现。
健康保青春多倍版的保费会比健康保普惠多倍版贵一些。
因为它的重疾是不分组3次赔,而健康保普惠多倍版是不分组2次赔,且它的重疾和轻中症在60岁前都有额外赔,保障力度更强。
不过要注意,它们的投保计划是有所限制的。
如果你选择保至70周岁,最低保额是40万,且一定要附加身故责任;
要是选择保至终身,那么最低保额是30万,身故责任也可任意选择。
相对来说,灵活性不算很高。
这两款产品的价格,相对单次赔付重疾险来说,稍贵一点,但是在同类型产品里,保费是比较实惠的,并且重疾都带有额外赔,整体性价比较高。
它们适合哪些人群投保呢?
如果你预算偏低,暂时只想做基础保障,可以添加规划师微信,给你推荐合适的产品。
如果你看中重疾的赔付次数,想用中等预算获取买到重疾多次赔的重疾险,或承担着重大家庭责任人群,需要更全面地抵御风险,这两款产品都值得考虑。
不过这2款产品保障很相似,两者又怎么选呢?
l 如果更注重额外赔,年纪轻,或想附加特定心脑血管疾病保障的,可以考虑健康保青春多倍版
l 如果保障要求不多,追求扎实保障的,可以考虑健康保普惠多倍版。
二、奶爸总结
昆仑健康这两款产品,是目前市场上少有的不分组多次赔重疾险,提供的保障也是非常扎实,应对重大疾病风险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?