小康美好人生终身寿险是一款增额比例为3.5%的产品。
这款增额终身寿险产品可以为1-4类职业人群提供保障。
虽然小康美好人生终身寿险命名为“美好”,但是却有大坑!
这是怎么回事呢?
哪怕小康美好人生终身寿险有坑,奶爸觉得它依然值得关注。
这是不是自相矛盾呢?
下面奶爸就对这些问题展开分析。
|小康美好人生终身寿险真的有坑吗?
|小康美好人生终身寿险值得购买吗?
|奶爸总结
一、小康美好人生终身寿险真的有坑吗?
小康美好人生终身寿险属于典型的增额终身寿险产品,那么这款产品有哪些不足呢?
其实相比起主流产品,这款产品有一个较明显的“坑”。
小康美好人生终身寿险没有加保功能,在保险合同中并没有载明“加保”约定。
很多人可能对加保的意义不了解。
所谓加保,就是在投保人经济条件允许的情况下,可以加大保额,提升保障力度。
而没有加保这一功能,则无法在原有基础上加大保额。
想要增加保障力度,就需要另外投保。
如果你想了解自带“加保”功能的增额终身寿险,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
除了上述不足外,其实小康美好人生终身寿险还有一个理财险产品的通病——保障简单。
这款产品主要提供身故/全残保障。
而且作为增额终身寿险,初期的保额还是比较低的。
如果想要更好地转移极端风险,可以投保定额寿险。
预算有限的话,可以先考虑定期寿险。
至于具体的产品,可以看看这里:2022年8月定期寿险榜单出炉!这5款定期寿险值得了解!
总结下来,小康美好人生终身寿险有两大缺点,一个是加保功能未写进合同;另一个则是保障相对简单。
尽管小康美好人生终身寿险有坑,但是奶爸觉得这款产品依然值得投保。
想知道为什么的话,跟着奶爸继续往下分析吧。
二、小康美好人生终身寿险值得购买吗?
通过上面的分析,相信大家对小康美好人生终身寿险已经有所了解。
这款产品确实存在坑,而奶爸依然觉得小康美好人生终身寿险值得投保。
因为这款产品的回本速度较快。
下面奶爸就以40岁的张先生投保为案例给大家看看这款产品的回本速度。
今年40岁的张先生有闲余的资金,准备为自己投保一份理财险,而且预计5年后可能需要用到这笔资金。
经过多番对比,最终选择了小康美好人生终身寿险。
张先生选择这款产品,按照3年缴费,每年交10万元。
通过上面的收益演示可以看到,张先生在缴费期满时,保单现金价值就超过了累计已交保费。
如果张先生在保单第5年选择退保,此时可以获得323523元,比累计已交保费多出了2万多元,也算实现了财富的增值。
如果没有退保,保额/现金价值经过较长时间的沉淀,将达到更高水平。
不过不同的投保条件下,保单现金价值有所不同,如果你想提前为自己做投保测算的话,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
三、奶爸总结
总而言之,尽管小康美好人生终身寿险有不足之处,但是它的回本速度快,还是不错的。
利率下行是目前的大趋势,如何给自己的资产找到稳定增长的方式,考虑安全,或许如小康美好人生终身寿险这样的理财险是不错的选择。
如果还想了解更多同类产品,不妨看看这里:2022年8月理财险榜单出炉!13款产品任大家挑选!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?