小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？收益怎么样？

美好人生增额终身寿险是小康人寿推出一款新品。

这款产品投保年龄范围广，起投门槛低，收益比较可观。

究竟小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？收益怎么样？

奶爸来为大家解读：

小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？

小康人寿美好人生增额终身寿险收益怎么样？

奶爸总结

一、小康人寿美好人生增额终身寿险有哪些优势？

在介绍产品之前，奶爸有必要给大家科普一下关于增额终身寿险的常识以便让大家更好的理解这款产品：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

回到产品，我们先来看看它的基本产品信息。

1、投保年龄宽松

投保年龄区间比较广，最高70岁也能投保。

如果年龄大了，又买不到合适的健康险，可以考虑用增额寿存下一笔钱，来应对未来不可预料的疾病风险。

2、投保门槛低

最低1000元就能投保。

无论是普通的工薪家庭，还是刚出社会工作的年轻人，都能承担得起，适用人群非常广泛。

3、支持加减保，减保写入合同

增额终身寿险主要是通过减保的方式来取现，不过市面上比较少增额寿能把减保写进合同。

而美好人生把减保规则白纸黑字写进合同，更有保障性。

合同生效满5年后，就可申请减保，每年累计减保的现金价值不超过已交保费的20%。

小康美好人生也支持加保：

保单满1周年后，在缴费期内、70周岁前就可以申请加保，追加保费最低为1000元。

4、支持隔代投保，增设第二投保人

小康美好人生支持隔代投保，祖辈作为投保人，可以给8岁以上的孙辈投保。

隔代投保的好处在于，祖辈作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不受其他人的影响，可以很好地实现财产传承。

另外，也可以做到规避子女债务问题、规避婚姻风险，隔离婚姻资产。

不过，增额寿的收益实际是在投保人身上，必须在孙子女成年后申请投保人变更。

另外小康美好人生还可以增设第二投保人，一旦第一投保人身故，第二投保人就能申请成为保单的投保人，这样可以避免这份保单成为遗产被瓜分，充分保障被保人的利益。

总的来看，在投保规则和保障权益上看，小康美好人生的表现还不错，投保门槛低、减保写入合同、支持隔代投保等。

不过要注意，这款产品仅支持年交，不支持一次性缴费。

但从另一个角度来看，年交可以拉长缴费时间，缓解经济压力。

二、小康人寿美好人生增额终身寿险收益怎么样？

增额终身寿险的利益主要体现在现金价值上，我们来看看小康美好人生的现金价值表现如何。

举个例子：

王先生今年30岁，打算投保小康美好人生来规划自己的养老，年交10万、交5年，看看它的现金价值走势。

在保单的第五年度，现金价值已经超过了总保费，实现了资金回笼。

这时候还处于缴费的最后一个年度，可见小康美好人生的回报速度还是很快的。

在保单第24年度，也就是王先生53岁时，现金价值达到了百万，是总保费的2倍。

再看看它的IRR。

如果王先生中途一直不领取，直到60岁时，IRR超了过3.4%；

其中80岁时的IRR最为顶峰，达到了3.428%。

那么小康美好人生适合短缴还是长缴呢？

接下来，我们依然举例子来分析。

30岁男性，年交10万，看看在不同缴费年限下，小康美好人生的资金回笼速度。

经过对比可以看到，小康美好人生在3年交和5年交的情况下，现金价值超过总保费的速度是最快的，都是在最后一个缴费期限实现了资金回笼。

短期缴费很有优势。

我们再以30岁男性年交10万为例，看看不同缴费年限下的现价和IRR情况：

选择5年的缴费方式时，60岁、70岁和80岁时的IRR都超过了3.4%，表现是最好的；

其次是选择3年交，在70岁和80岁时IRR也达到了3.4%。

这些数据也进一步说明了小康美好人生短期缴费的优势更加明显。

但整体来看，与目前市场上高收益的产品对比，小康美好人生的收益差强人意，对于追求高收益的人群来说，目前它并不是最好的选择，

但如果更注重资金的回报速度，又偏向短缴的人群，这款产品还是可以考虑。

三、奶爸总结

近期产品调整的节奏越来越快，现在距离年底也就剩下十几天的时间，但我们可选的范围大大减少。

如果有储蓄、规划养老、给孩子准备教育金等需求，不妨尽早做好准备。

想了解更多关于理财险的产品，欢迎阅读奶爸的测评文章：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

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你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？