我们终其一生,追求的不过是一种美好的人生状态,爱你所爱,行你所行,有所期待。
而小康美好人生提供的保障以及收益,也许能助你追求美好人生。
小康美好人生是小康人寿旗下的一款增额终身寿险,除了基本的身故全残保障外,资金还能在保单里增值。
那么产品具体的保障内容有什么,收益怎么样,我们一起来看看吧。
小康美好人生怎么样?
小康美好人生收益分析
奶爸小结
一、小康美好人生怎么样?
了解一款增额终身寿险,虽然收益是大家比较在意一部分,但保障约定也是要有所了解的。
1、投保规则
小康美好人生的投保年龄是出生满28天-70周岁,年龄范围广,老年人可以借此进行财富传承,小孩的话可以提前储备一笔教育金。
而且还支持隔代投保,祖辈可以直接给孙辈投保。
缴费期限可选的比较少,只有3年和5年交,不过不同的销售渠道,可选的缴费期限不同。
接着是起投金额,1000元起步,大部分工薪阶级人群都可以承担得起,不过投入太少的话,收益不明显。
最后是小康美好人生的保额递增比例,每年按照3.5%递增,这也是目前能约定的最高递增比例,
而且大家不要把这一比例和收益率混淆,这个收益一丁点关系都没有。
保额只是和产品的身故全残保障有关,到后期保额越高,保障力度也就越强。
2、保障内容
小康美好人生的保障只有身故全残责任,相关的约定和大部分增额终身寿险一样,主要分为三个阶段,约定了不同的赔付条件。
详情可以看看以上表格,奶爸就不赘述。
其他权益方面,拥有减保功能,能够领取保单的现金价值出来使用,但不是随心所欲的领取,还是有一定的限制:
规定要合同生效满5年后才能通过减保领现金价值,而且每一年领取的总额不能超过累计已缴纳保费的20%。
注意,这次是累计已交保费,以往我们大多数看到的是基本保险金额。
关于减保的限制,是今年监管部门严抓的其中一项,不能因为减保宽松而让一款长期保障的保险产品变成短期产品。
所以大家发现上一年的增额终身寿险,减保很宽松,什么70岁前随意减,满5年后就能减,没有“20%”的限制。
而今年大部分产品都有20%的限制,领取受限。
最后是保单贷款,能贷现金价值的80%,利息比较低,急需用钱时可以采取保单贷款解决一时之需。
以上就是小康美好人生的内容分析,亮点在于起投低,支持隔代投保。
二、小康美好人生收益分析
保障内容了解完,接下来就是收益的分析,也是大家最期待的环节。
投保条件为35岁男性,年交10万,交3年,总投入30万。
首年的保险金额是252093,往后每年按照3.5%比例递增。
而首年的现金价值是59398元,与已交保费10万相比差了4万多,也就是说如果此时退保将会亏4万多。
不过好在回本速度够快,保单第三年,被保人38岁时,现金价值达到301973元,超过了总投入保费。
往后如果不采取减保领取的话,一直等到被保人60岁时,现金价值达到641267元,是已交保费的两倍多,
60岁的人生,大部分人把工作抛掉,开始享受生活,而小康美好人生提供的现金价值,可以帮助你改善生活质量。
三、奶爸小结
小康美好人生的减保虽然受到一定的限制,但好在回本速度蛮快,收益较为可观,是一款不错的增额终身寿险。
不过要说更好的话,可以了解一下金满意足臻享版,作为上一年的产品,更方面表现都是可圈可点的,而且目前已经宣布了停录时间,感兴趣的小伙伴可以找奶爸了解噢
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年8月理财险榜单出炉!13款产品任大家挑选!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?