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奶爸保
时间过得飞快，转眼来到8月。
前几个月里，增额终身寿险和年金险市场的产品更替的速度很快，
有优秀的老产品离开，也有特色鲜明的新产品上市。
究竟2022年8月理财险哪些值得买呢？年金险和增额终身寿险该如何选择呢？
奶爸来为大家解读：
增额终身寿险，这6款非常不错！
年金险，这7款产品值得考虑！
奶爸总结
一、增额终身寿险，这6款非常不错！
本期增额寿榜单跟上个月一样，分为传统增额寿和长期护理险两类
而传统增额寿榜单有一款产品杀了上来——信泰如意尊3.0。
我们先来看看这期上榜的传统增额终身寿险：
1、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：收益位列市场Top3、保单贷款利率低
【特点】
投保宽松：健康告知只有一条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投。
短期缴费收益高：30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%。
长期缴费回本快：10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。
保单权益丰富：额外保障假日交通意外身故，减保规则宽松、支持线上减保。
保单贷款利率低：一般增额寿的贷款利率为5%~6%，但其贷款利率低至4.5%。
【总结】
投保门槛低、保障权益丰富、收益高，综合实力强劲。
目前已下市了15和20年的缴费计划，可能在售时间不长，看中就要抓紧。
【适用人群】
想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。
2、康乾1号益利多：投保关系范围广、收益处市场前列
【特点】
长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，到80岁IRR可达到3.488%。
投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈。
保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产。
【总结】
收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
有财产传承需求和管理需求的人群。
3、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富
【特点】
3/5/10年缴费收益更高：同样30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达到3.47%以上。
长期缴费回本更快：10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本。
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割。
增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心。
【总结】
大公司产品，能提供更丰富的保全服务和增值服务。
【适用人群】
更适合高净值人士用于资产隔离。
4、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快
【特点】
投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能用其直传财产。
回本速度快：趸交、3/5年交，现价都能在第6年超过总保费，10年交能在第9年回本，整体回本速度市场少有。
保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保，投保关系范围广；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码。
【总结】
整体收益比不少第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品要快。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。
我们再看下两款护理险：
1、昆仑健康增多多3号：3/5年缴费收益高、赔付门槛低
【特点】
保障失能状态：一般增额寿只保障身故/全残，但护理险可以保障身故/失能状态，赔付的门槛更低。
3/5年缴费收益很高：30岁男性，年交10万，5年缴费，到60岁IRR就在3.48%以上，80岁IRR最高达到3.496%，折合单利为8.77%，到了100岁IRR更是达到3.495%以上。
有附加保障：可选投保人豁免责任，给保单再加一层保障。
【总结】
3/5年缴费的长期收益碾压绝大部分同类产品，但前期现价增速较慢，所以回本速度较慢。
【适合人群】
适合预算充足，追求长期收益的朋友。
2、瑞华颐悦无忧：投保宽松、中短期理财神器
【特点】
短期收益很高：30岁男性投保，年交10万、5年缴费，前期现价增长速度快，在第6年IRR就达3.33%，单利达3.63%，媲美银行定存和大额存单。
健康告知宽松：小三阳等患者能直接投保。
保障内容丰富：有投保人重疾豁免责任，可给保单增加一层保障。
【总结】
短期收益表现优秀，理赔条件更宽松。
【适用人群】
想要做中短期理财的人群。
除了上面的几款产品，还有如意尊星光版、和谐倍护金生终身护理保险等产品可挑选、对比，虽然没有上榜，但这些产品也各有特色，收益表现也不错。
二、年金险，这7款产品值得考虑！
本月年金险榜单上榜产品跟上个月一样，
分为了可对接养老社区和无对接养老社区两类。
我们先看下无对接养老社区服务的4款产品：
1、百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年
【特点】
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急。
保证领取时间长：市场上保证领取时间一般是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，也就是说最长保证领取25年。
保单权益丰富：支持加减保、减额交清等。
【总结】
年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。
【适用人群】
想要稳健收益、看重身故保障的人群。
2、爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰
【特点】
整体收益高：相同投保、领取条件下，乐养多的年金领取额度较高，且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益非常可观。
投保年龄广：最高69岁的老年人也可投保。
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好。
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
3、北京京福颐年：年金领取额度高、起投门槛低
【特点】
年金额度高：同样的投保条件，其年金领取额度会比很多养老年金险高，所以年金领取收益较高。
保证领取20年：开始领取后的20年里，即使不幸提前身故，也会把剩下的年金给到受益人，保证保单的收益。
起投门槛低：只需1000起投，大部分工薪阶层都能负担得起。
保单权益丰富：有投保人意外/高残豁免责任，保障加码；还能减保，灵活使用资金。
【总结】
去年大热的老产品回归，预定利率高达4.025%，年金领取收益高。
【适用人群】
看重养老质量，或预算不高的朋友。
4、信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%
【特点】
保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障更给力。
年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高。
保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障。
【总结】
年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。
【适用人群】
有长寿基因，看重保单整体收益的人群。
再来看看能对接养老社区的年金险榜单：
1、光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户
【特点】
两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群。
可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高。
可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区。
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。
2、大家养多多2号：投保门槛低、保单权益丰富
【特点】
投保门槛低：无健康告知，最低1000元起投。
保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权。
现金价值持续至85岁：年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金。
【总结】
资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。
【适用人群】
想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
3、大家福满满：有额外的祝寿金、年金收益较高
【特点】
包含祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益。
年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，到85岁内部收益率就达到3.7%，年金领取额度较高。
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求。
【总结】
收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。
【适用人群】
追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。
三、奶爸总结
如果你有给自己储备养老金，给孩子储蓄教育金、婚嫁金等规划，不妨考虑下安全又稳健的增额寿或年金险。
不过在目前这个监管逐步收紧的时候，好的产品可谓可遇不可求。
所以有合心意的产品，不如早点上车，做好资金规划。
如果不知道怎么挑选、如何规划使用，可以联系奶爸~~
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