2022年8月理财险榜单,13款产品任大家挑选!

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时间过得飞快,转眼来到8月。

 

前几个月里,增额终身寿险和年金险市场的产品更替的速度很快,

 

有优秀的老产品离开,也有特色鲜明的新产品上市。

 

究竟2022年8月理财险哪些值得买呢?年金险和增额终身寿险该如何选择呢?

 

奶爸来为大家解读:

 

增额终身寿险,这6款非常不错!

年金险,这7款产品值得考虑!

奶爸总结


一、增额终身寿险,这6款非常不错!


本期增额寿榜单跟上个月一样,分为传统增额寿和长期护理险两类

 

而传统增额寿榜单有一款产品杀了上来——信泰如意尊3.0。

 

我们先来看看这期上榜的传统增额终身寿险:

 

 

1、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):收益位列市场Top3、保单贷款利率低

 

【特点】

 

投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投。


短期缴费收益高:30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%。


长期缴费回本快:10/15/20年交,现价都在第8年超过已交保费。


保单权益丰富:额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保。


保单贷款利率低:一般增额寿的贷款利率为5%~6%,但其贷款利率低至4.5%。

 

【总结】

 

投保门槛低、保障权益丰富、收益高,综合实力强劲。


目前已下市了15和20年的缴费计划,可能在售时间不长,看中就要抓紧。

 

【适用人群】

 

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

 

2、康乾1号益利多:投保关系范围广、收益处市场前列

 

【特点】

 

长缴收益高:30岁男性,选择10年交,年交10万,到80岁IRR可达到3.488%。


投保关系范围广:支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈。


保单权益丰富:支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产。


【总结】

 

收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

有财产传承需求和管理需求的人群。

 

3、招商仁和金盈卫:投保关系广、增值服务丰富

 

【特点】

 

3/5/10年缴费收益更高:同样30岁男性,年交10万,3/5/10年交利率能达到3.47%以上。


长期缴费回本更快:10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内回本。


投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产,防止保单被当成遗产而分割。


增值服务丰富:对接信托,实现资产隔离;提供专业的康复护理服务,让家人安心。

 

【总结】

 

大公司产品,能提供更丰富的保全服务和增值服务。

 

【适用人群】

 

更适合高净值人士用于资产隔离。

 

4、信泰如意尊3.0: 投保年龄广、回本速度快

 

【特点】

 

投保年龄广:最高接受80周岁老人投保,高龄老年人也能用其直传财产。


回本速度快:趸交、3/5年交,现价都能在第6年超过总保费,10年交能在第9年回本,整体回本速度市场少有。


保障权益丰富:支持加减保,停售也可加保;支持隔代投保,投保关系范围广;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码。

 

【总结】

 

整体收益比不少第一梯队的产品低,但回本速度比大多数产品要快。

 

【适用人群】

 

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。

 

我们再看下两款护理险:

 

 

1、昆仑健康增多多3号:3/5年缴费收益高、赔付门槛低

 

【特点】


保障失能状态:一般增额寿只保障身故/全残,但护理险可以保障身故/失能状态,赔付的门槛更低。


3/5年缴费收益很高:30岁男性,年交10万,5年缴费,到60岁IRR就在3.48%以上,80岁IRR最高达到3.496%,折合单利为8.77%,到了100岁IRR更是达到3.495%以上。


有附加保障:可选投保人豁免责任,给保单再加一层保障。

 

【总结】

 

3/5年缴费的长期收益碾压绝大部分同类产品,但前期现价增速较慢,所以回本速度较慢。

 

【适合人群】

 

适合预算充足,追求长期收益的朋友。

 

2、瑞华颐悦无忧:投保宽松、中短期理财神器

 

【特点】

 

短期收益很高:30岁男性投保,年交10万、5年缴费,前期现价增长速度快,在第6年IRR就达3.33%,单利达3.63%,媲美银行定存和大额存单。


健康告知宽松:小三阳等患者能直接投保。


保障内容丰富:有投保人重疾豁免责任,可给保单增加一层保障。

 

【总结】

 

短期收益表现优秀,理赔条件更宽松。

 

【适用人群】

 

想要做中短期理财的人群。

 

除了上面的几款产品,还有如意尊星光版、和谐倍护金生终身护理保险等产品可挑选、对比,虽然没有上榜,但这些产品也各有特色,收益表现也不错。


二、年金险,这7款产品值得考虑!


本月年金险榜单上榜产品跟上个月一样,

 

分为了可对接养老社区和无对接养老社区两类。

 

我们先看下无对接养老社区服务的4款产品:

 

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急。


保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年。


保单权益丰富:支持加减保、减额交清等。

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益非常可观。


投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保。


起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好。

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样的投保条件,其年金领取额度会比很多养老年金险高,所以年金领取收益较高。


保证领取20年:开始领取后的20年里,即使不幸提前身故,也会把剩下的年金给到受益人,保证保单的收益。


起投门槛低:只需1000起投,大部分工薪阶层都能负担得起。


保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金。

 

【总结】

 

去年大热的老产品回归,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量,或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力。


年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。活得越久,收益越高。


保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障。

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。

 

再来看看能对接养老社区的年金险榜单:

 

 

1、光明慧选:两个领取方案任选、可附加万能账户

 

【特点】

 

两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,更适合想要稳健养老的人群。



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