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奶爸保
最近的演唱会突发事故频频发生：
先是7月28日晚，男团Mirror成员吕爵安和卢瀚霆正在合唱表演，舞台上方6个巨型屏幕中的一块突然掉落，两名舞蹈演员疑似被直接压倒不起。
其中一位伤者伤势严重，直接住进了ICU。
紧接着7月31日，“鸟叔”PSY的演唱会撤场时，一位20多岁的工作人员，不慎从15米高的照明塔上跌落，送到医院治疗后不幸去世。
生命脆弱，世事无常，听到这些新闻太令人痛心了。
这些演艺人员的背后，又不知道会牵扯到多少个家庭，留下来的家人还要承受情感和经济的双重打击。
所以奶爸经常建议，每个成年人都需要提前配置好定期寿险，用来防范死亡这一极端风险给家庭造成的打击。
究竟2022年8月哪些定期寿险值得买？定期寿险该如何选择？
奶爸来为大家解读：
定期寿险，这5款值得推荐！
定期寿险该怎么买？
奶爸总结
一、定期寿险，这5款值得推荐！
本月推荐产品一共有5款，其中同方全球的臻爱定寿悄悄升级成了「臻爱2022」，
保障更加优秀，费率有所降低，健康告知宽松，还能附加猝死保障，来看详细情况
l 华贵大麦2022
l 华贵大麦甜蜜家2022
l 华贵大麦兜来保
l 阳光擎天柱7号（珍藏版）
l 同方全球「臻爱2022」
1、华贵大麦2022：保额高，性价比好
1）保额高，交通意外保障好
最高可投保350万保额，除了基本的身故全残保障，还可附加特定的交通意外身故/全残保障。
其中，航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。
2）费率低，投保门槛低
大麦2022的保费价格较低，1-6类职业可投保，免责条款和健康告知都只有3条，投保更加宽松。
健康告知对于常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，对于既往症的问询比较宽松，也没有涉及到吸烟等生活习惯问询。
2、华贵大麦甜蜜家2022：夫妻投保更好
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。
健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、华贵大麦兜来保：带病投保更宽松
1）健康告知宽松，核保条件宽松
健康告知非常宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。
核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。
2）保障猝死及特定交通意外
除了基础的身故/全残保障之外，还加强了猝死保障，额外赔付50%基本保额；
以及设置了两项可选的交通意外保障：航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，以及水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。
如果是非标体人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这一款。
4、阳光擎天柱7号（珍藏版）：0等待期
1）0等待期，猝死额外赔
最大的亮点就是没有设置等待期，即买即保，算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。
此外还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。
最高可投保额是350万，也是市面上的最高水平了。
2）可选交通意外保障，享受特色权益
除了基础的身故/全残保障外，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。
5、同方全球「臻爱2022」：费率低，高龄可获高保额
1）费率低，高年龄段也能获得高保额
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2022新增了一项可选的猝死保障，
保单的权益也有所升级，新增了保单贷款和减保两项权益，保单更加灵活。
而整体的费率却更加便宜，而且缴费方式也更加灵活，还能选择月缴，极大缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能轻松上车。
而且对于中高年龄段的保额限制低：
41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。
市面上很多寿险对于高年龄段，可投保额都不高，到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。
所以即使到了中高年龄段，投保这款产品依然可以获得高额保障，非常适合高龄而有高保额需求的人群投保。
2）免责条件减少，投保限制少
健康告知增加到4条，比目前市面上一般的产品新增了一项关于酗酒和吸食毒品的问询，相对严格一些。
但是对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
而且过往的累计保额也没有问询到，所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。
免责条款则减少为3条，去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任。
保留目前定寿最基础的三条免责规定，也是同类型产品里最宽松的。
而且最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。
以上几款产品，奶爸也帮大家总结出来产品特点和适用人群：
二、定期寿险该怎么买？
定期寿险是保障针对性非常强的险种，那么这一险种适合哪些人买，又该怎么买呢？
1、给谁买？
定期寿险以被保人身故为赔付条件，为了在被保人身故后给家人留下一笔钱，代替被保人为家人后续的生活提供经济保障；
所以一般是家庭经济支柱才需要配置，特别是处于上有老、下有小的关键阶段，是最需要寿险保障的。
比如：
1）负债人群
背上还有房贷、车贷的人，应该结合负债情况，尽可能覆盖剩余的债务，以防风险来临，家庭难以偿还债务。
2）家庭顶梁柱
由于家庭责任大，应该优先关注保额，尽可能在预算范围内提高保额，最大地保障家庭开支。
需要注意的是，家庭主妇也承担着很高的家庭责任，同样应该配置定期寿险。
3）刚工作的年轻人
这类人购买定期寿险，应该购买低保费高保额的产品。
2、买多少？
如何确定定期寿险的保额，奶爸有两个建议：
1）未尽责任法
结合自己对家庭的责任来评估所需投保的寿险保额。
比如，定期寿险的保额=（家庭贷款余额+预期10-20年的生活费、教育金、赡养费-积累的流动资产）*你在家庭收入中的占比。
2）收入身价法
另一个比较简单的办法就是，以未来至少10年的预期收入作为保额，这种方法也同样可行。
例如年收入为30万的话，那么保额最少选择300万，当然这种方法还是需要根据实际情况进行调整，对于收入过低或资产较高的家庭来说不一定适合。
3、保多久？
不少定期寿险保障期限比较灵活，奶爸建议的选择思路也有两种：
1）保障期涵盖主要负债期限
比如家庭有30年房贷，可以选择保30年的定期寿险，增加这段时间的保障。
2）保障期涵盖个人责任期限
比如保至60岁或保至70岁，一般这个时候孩子也长大成人了，定期寿险的意义已经实现了。
三、奶爸总结
定期寿险作为对家人爱与责任的延续，即便人不在了，家人还能很好的生活下去。
希望这篇文章能帮助大家正确认识并且买到一款合适的定期寿险，更好地守护家人，少一些后顾之忧。
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