最近几年,通过奶爸保购买保险的人有不少,有些朋友除了给自己买,给自己家里的人也一起进行了配置。
奶爸保的协助理赔团队,也在大家需要理赔时,提供专业和及时的服务。
协助客户理赔时,大部分时候都是比较顺利的,但也偶有“意外”。
比如前段时间,我的客户G女士就被拒赔了。
奶爸保的理赔团队帮其努力了一周,最终扭转局面,拿到了保险金。
如果你还没有投保,希望这个案例能让你以后少走点弯路。
一、申请理赔被拒绝怎么办?
先简单跟大家交代一下G女士的保单情况:
G女士的风险意识非常高,刚出来工作没多久,就给自己买了一些保险。
后来通过互联网渠道,认识了我们,
发现线上有很多保障更好、价格更低的产品,就想给家里人做些补充。
先是给大宝买了50万保额的某少儿重疾险、百万医疗险和意外险,
后面二宝出生后,作业就直接照着大宝的来抄。
因为G女士需要在家照顾小孩,暂时没上班,
所以在投保的时候,我建议她让丈夫G先生作为投保人,同时重疾险都附加上投保人豁免。
加投保人豁免,保费不算贵,但万一家庭经济主力突发疾病,至少孩子的保障不会断掉。
G女士非常赞同,就顺手加上了。
本来想给丈夫G先生也买上的,但因为G先生本身在体制内单位上班,
一直觉得这方面的保障还算充裕,所以对买保险并不看重。
但架不住G女士反复劝说,最后投保了平安e生保长期医疗险(保证续保20年)、华贵大麦定寿。
重疾险因着保费太贵了,G先生就不太同意买了。
G女士一家的投保情况如下:
保险才买了一年多,没想到就出险了:
起因是G先生在一次单位常规体检中,发现有肺部结节,进一步深入检查和治疗后,切除了肺结节。
病灶送检后,确诊为肺腺癌。
得知消息后,我赶紧给她发了一遍理赔流程,并交代好注意事项,
尤其是两个孩子的重疾险豁免,算下来可以豁免差不多14万保费。
出院后没多久,她告诉我百万医疗险理赔下来了,扣除了1万元免赔额后,报销了七八千元。
但两个孩子的重疾险保费豁免理赔在做完调查后,迟迟不通过。
我安慰道:
重疾险涉及金额较大,理赔时间一般都会长一些,加上进行了健康告知,问题不大。
G女士也表示赞同。
但没想到,一周之后,她居然收到了拒赔短信,理由是没做健康告知。
我们都知道,给孩子买重疾险,附加投保人豁免,大人也要进行健康告知的,
投保时,我们问询G先生过往体检和疾病史,因为体检报告单没找到,G先生只记得医生提过自己患有肝血管瘤。
名字听着挺严重,所以内容记得非常牢,也进行了健康告知。
但体检出来的前列腺钙化以及非常轻微的血压升高,医生说没事的,就没放心上。
而前列腺钙化,恰好健康告知里面有问到,就漏告了!
奶爸一再强调:保险保的是未来风险,即便是医生说不严重、不算病的,实际健康告知时,有问询到就一定要告知。
不然就容易产生理赔纠纷,G先生这次就直接撞枪口了。
二、后续保险是怎么赔下来的?
事情发展到这样,谁都不想。
G先生觉得自己确实是漏告了,打算自认倒霉,不再追究了。
但我们在详细研究了G先生收到的拒赔短信后,觉得还是有机会再争取一下,
理由有三点:
第一,理赔公司发来的是拒赔短信,而非正式的拒赔通知书,
证明事情尚未完全盖棺定论,还有争取的余地。
第二,G先生不是主观意识上的瞒告,毕竟肝血管瘤都告知了,前列腺钙化,实在没必要不说。
第三,重要的一点,我们按照对方调研提及的G先生疾病情况,重新去产品链接尝试核保后,发现是可以正常承保的。
未告知内容并不影响当初的承保结论,且未告知的健康异常和目前理赔疾病“肺腺癌”关联性不大。
我们把想法和分析的内容也跟G先生夫妻商讨了一下,
14万的保费啊,都一致决定再争取一把。
经过一周时间的唇枪舌战,理赔对接员说再去跟公司反馈看看。
两天后,G先生告诉我说,
已经收到理赔通知书了,两个娃两份重疾险未来需要缴纳的保费共计14万多豁免了!!!
这可真的太好了,我替他们开心,这是我们共同捍卫权利的成果。
三、奶爸总结
G先生这段理赔经历,有很多值得思考的地方:
比如投保人豁免保障保费不多,关键时候却能发挥大作用。给孩子们投保的父母都可以附加上。
比如体制内的朋友,有条件的还是要给自己配置商业保险。
G先生本来是不打算买保险的,架不住老婆反复劝说才投了百万医疗险、定期寿险和意外险,
这次确诊后,单位那边虽然也报了不少钱,但还要自费一万多,
好在买了百万医疗险,也报销了大几千,
且买的保证续保20年,即使确诊了癌症,后面十几年仍可以享受保障。
如果当初买了重疾险,还能再额外赔几十万,基本上自己就不用花钱了。
比如说买保险这件事情,还是要找专业人士投保。
虽然互联网买保险已经非常方便了,但自己更适合买哪些保险,具体怎么买,理赔售后,有专业人士协助,会更加省心。
像G先生这种情况的拒赔,不少朋友都遇到过,有的人不懂,只能自认倒霉。
通过专业的理赔售后,发现问题后,能及时分析并想办法帮你解决问题,争取应得的权益。
这也是奶爸一直以来努力的方向,也不会不辜负每一份托付和信任。
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