保险理赔案例：投保3年患乳腺癌，横琴无忧人生2020重疾险赔75万

奶爸常说预算充足的情况下，建议配置上重疾险，原因是因为这重疾险保障力度大，性价比还很高。

但是这类险种，产品五花八门，不少朋友常常不知道要怎么选。

买重疾险，有些保障其实很实用，但大家容易忽略......

今天，奶爸就结合一位客户的案例，为大家解答一下这些问题：

 

一、横琴无忧人生2020重疾险理赔案例

 

投保产品：横琴无忧人生2020重疾险

 

投保时间：2020年4月

投保金额：年交14375元

出险时间：2023年8月

报案时间：2023年8月31日

理赔原由：高级别乳腺原位癌，伴多灶微浸润

理赔金到账时间：9月22日

理赔金额：75万元

 

1、投保横琴无忧人生2020重疾险

2020年4月，黄女士想给自己配置一份重疾险，经过自己在网上查询，对超级玛丽2020pro重疾险产生了兴趣。

继而带着对条款的细节问题找到奶爸保，在规划师阿宏老师的逐一解答和对比下，发现了保障更适合自己的无忧人生2020重疾险。

 

 

保额为50万，保终身，分20年缴费。

这款横琴人寿旗下的重疾险，保障113种重疾，25种中症和50种轻症。

其中，重疾赔付100%保额，中症赔付2次，依次赔付60%/65%保额；

轻症赔付3次，依次赔付45%/50%/55%保额。

它的一大优势是：重疾50岁前确诊，额外赔50%保额，50-60岁确诊，额外赔60%保额；

而这个额外赔的设计，也正好在后续的理赔中发挥了重要作用。

 

2、报案、准备并提交理赔资料

2023年8月，黄女士确诊高级别乳腺原位癌，伴多灶微浸润。

 

规划师阿宏老师得知消息后，第一时间为黄女士转接协助理赔老师柒柒，协助处理后续理赔问题。

 

柒柒老师第一时间联系黄女士，把理赔需要走的流程一一跟她交代好。

待材料准备齐全，确认无误后，8月31日，黄女士提交了理赔申请。

3、理赔成功

经保险公司审核调查，黄女士所患疾病符合无忧人生2020的重疾理赔标准。

加上黄女士出险的时间是在50周岁之前，同时还能获得重疾额外赔，

 

共计获赔保险金为：50万（重疾赔付）+50万*50%（重疾额外赔）=75万。

至此，本次理赔结束。

 

奶爸保的服务也得到黄女士的高度认可。

二、重疾险理赔案例带来的启发

 

从黄女士的理赔案例中，我们可以得到一些启发：

 

1、需重视乳腺疾病

 

有报道指出，目前乳腺癌已经取代肺癌成为了全球第一大恶性肿瘤。

 

日前，国家癌症中心党委书记张勇，在国家卫生健康委举行的发布会上也提到，

乳腺癌发病年龄早，从30岁开始发病率就逐渐上升，40-50岁达到发病高峰期。

 

前述案例中的黄女士出险时，才42岁。

除了乳腺癌外，常见的乳腺疾病还有这4种：

 

乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿和乳腺纤维瘤。

其中，乳腺结节是最为常见的乳腺疾病。

 

日常生活中，通过合理安排日常饮食，积极锻炼身体，保持乐观开朗的情绪，定期体检等手段，可以有效预防乳腺疾病。

 

也可以配置保险进行保障。

 

即使是已经有乳腺疾病的女性朋友，也有机会买到适合的保险产品。

 

具体可以参照奶爸之前写过的这篇文章：

乳腺增生、乳腺结节等乳腺疾病买保险核保严格吗？哪些产品可以吗？

 

2、买重疾险，可以优先考虑有额外赔付的产品

 

黄女士通过重疾额外赔保障，获得了多出25万的保险金。

 

而现在不少产品都有额外赔付责任，连中症、轻症也有额外赔。

 

我们投保重疾险时，可以优先考虑额外赔付比例高，保单设计更优的产品。

 

有些朋友买重疾险会认为保费贵，因此保额不高，也不考虑附加额外赔、重疾二次赔，

 

但重疾理赔过的人就会发现，一旦患大病，医疗费、收入损失巨大。

 

这些保额不仅可以作为康复费用，还可以补充生病时无法工作产生的经济损失。

 

因此买足保额十分重要，而且一次性赔一笔保险金，心里也踏实。

3、预算充足的情况下，优先选择重疾多次赔付、轻中症不终止赔付的产品

 

黄女士对比同龄人，保险意识比较强，很早就给自己购买了保险。

但当时的重疾险产品，有时代的局限性，依旧存在不足。

 

 

理赔的最后，黄女士不禁感叹“没想到保险是靠谱的”。

 

正因为配置了保险，才让她在患病的伤心中得到了慰藉。

 

但她在感激之余还是有些遗憾，因为无忧人生2020理赔过重疾后，主险也会随之终止，这就意味着失去了轻中症的保障。

 

万幸的是，她有额外附加癌症二次赔和心脑血管二次赔，依旧有一部分的风险能被重疾险进行托底。

 

不过，黄女士还是对未来的保障缺口非常重视，鉴于身体状况，只能通过购买核保条件宽松的保险来弥补。

 

通过她配置、理赔后出现的问题，奶爸也发现：

在预算充足的情况下，尽量选择重疾多次赔付、轻中症不终止赔付的产品。

 

如今时代在发展，保险产品设计也是越来越完善，

 

不少产品已经可以做到在保费不高的情况下，重疾还有多次赔，或者是重疾赔付后轻中症继续保等设计。

三、奶爸总结

 

生活节奏快，工作压力大，使得年轻人罹患大病的风险也在不断提升。

奶爸希望大家，多重视自己的健康，要定期体检，身体不适也要及时就医。

 

同时尽早做好风险保障，把保额买高一些、附加有效的可选责任才能有效转移疾病和意外风险。

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