中国养老保险多少岁可以领?市面上值得买的商业养老金保险有哪些?

奶爸保 2023-09-25 15:08:00
原创

在退休养老的问题上,不少人都意识到单纯依靠社保养老金,只能维持基本生活,根本病不起,也潇洒不起来。

 

对于经济收入不错的人群,就会考虑给自己配置商业养老产品。

 

比如购买保险,配置增额终身寿险、年金险等带有理财性质的保险险种,给自己的养老增多一份经济来源,让自己有兜底的选项。

 

下面奶爸就和大家聊聊商业养老金保险的问题。

 

中国养老保险多少岁可以领?

市面上值得买的商业养老金保险有哪些?

奶爸总结

 

一、中国养老保险多少岁可以领?

 

如果是社保养老保险,一般是退休后开始领取。目前是男性年满60周岁,女性年满50周岁。

 

如果是购买的商业养老金保险,有两种领取方式:月领和年领。

 

通常投保时就已经选好,有些产品支持领取前变更,比如开始选了按年领,后面可以改成按月领。 

 

如果购买的是养老年金险,一般是活多久领多久,提供和生命等长的现金流。

 

至于选择年领还是月领,就看这笔钱是不是未来的养老主力。

 

如果本身养老金比较充足,买商业养老金保险只是备用,选择年领好一些。

 

如果养老金是未来养老的主要经济来源,选择月领好一些。

 

到了约定年龄后,保险公司的客户服务部会提醒用户及时领取养老金。

 

钱会按照约定方式,打到你的账户或银行卡上,操作流程也非常简单,老年人都能轻松操作。

 

万一忘记领取,又或者银行卡问题,钱没办法领走,钱会继续在账户里累积生息。

 

一般来说,累积生息的利率是不固定的,主要看保险公司的投资能力。

 

累积生息利率可以在保险公司的官网进行查看。

 

比如大家养老保险最新累积生息利率为3.5%: 

 

 

假设黄先生买了大家养老保险的产品,每年领退休金10万元,但收养老金的银行卡失效了,保险公司打款失败。

 

这10万块累积生息后,一年后的本金+利息共有103500元。

 

即便中途过世,商业养老金保险也是有身故保障的,也会给你提供一笔保险金。

 

二、市面上值得买的商业养老金保险有哪些?

 

如果有养老计划,想要挑选适合产品的朋友,奶爸也给大家推荐几款优质的商业养老金保险产品: 

 

 

保障内容上:

 

养老金领取方式都差不多,只有大盈之家2.0比较特别:

 

以105周岁为界,105周岁以前年领取基本保额,月领取8.45%基本保额;


105周岁及以后,年领取2.8%已交保费。

 

不过这个影响不大,毕竟要活到105周岁也是不容易的。

 

保证领取上,

 

只有龙抬头2.0保证领取20年。

 

简单来说只要开始领钱了,至少未来20年的养老金是跑不掉,

 

万一在保证领取期间身故,那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。

 

资金使用灵活性上,

 

鑫禧年年最灵活,不仅支持减保,还可以附加万能账户,

 

保底利率2%,是当前监管允许的最高水平,目前最新结算利率4.3% 

 

养老金领了没地方花,也可以存到万能账户中,

 

实现资产二次增值,等于变相加保啦~

 

再来看看这几款产品的年金领取情况: 

 


1、年金领取上

 

鑫禧年年尊享版(方案一)领得最多,每年可以领取124800元;


其次是龙抬头2.0,每年可以领120900元;


大盈之家2.0和如意致享每年分别可以领69900元和66119元。

 

想要退休后领得更多钱的朋友们,可以重点看看鑫禧年年尊享版(方案一)和龙抬头2.0

 

2、现金价值

 

鑫禧年年尊享版(方案一)、大盈之家2.0和如意致享终身有现金价值,

 

龙抬头2.0是在85周岁之前有现金价值。

 

终身有现金价值,保单灵活性更强。

 

比如85岁时突发疾病入院治疗,社保养老金不足以应对,可以通过减保支取部分现金价值解决燃眉之急。

 

看中终身有现金价值的朋友,推荐鑫禧年年、百岁人生福享版和乐养多。

 

3、IRR表现

  

累计领取IRR上,

 

鑫禧年年尊享版(方案一)当之无愧的第一,其次是龙抬头2.0,

 

这两款产品在90岁时,累计领取IRR都在3.5%以上,非常不错。

 

其次是大盈之家2.0和如意致享。

 

退保IRR上,

 

大盈之家2.0和如意致享在60岁时退保,收益率是这里面比较高的:

 

比如大盈之家2.0退保IRR达2.808%!

 

慢慢地鑫禧年年尊享版(方案一)和龙抬头2.0开始反超,

 

70岁时,这两款产品退保IRR破2.9%!

 

禧年年尊享版(方案一)领到100岁再退保,收益率无限接近4%。

 

4款产品怎么选?

 

想要退休的时候领更多的钱,推荐鑫禧年年尊享版(方案一)和龙抬头2.0;

 

想要兼顾身故和养老的朋友,推荐大盈之家2.0和如意致享。

 

三、奶爸总结

 

如果已经购买了商业养老金保险,到了约定时间,就可以开始每年或者每月定期领钱,让自己有稳定的现金流,享受更好的养老生活。


如果还没有买的朋友,现在也可以规划起来!


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