国寿康宁保重疾险怎么样？划不划算？

不少关注中国人寿的小伙伴近期应该听过国寿康宁保重疾险这款产品，国寿康宁保重疾险是一款由中国人寿最新推出的返还型重疾险。

 

作为返还型重疾险，国寿康宁保重疾险会在合同约定的时间给付被保人相应的返还金额。

 

需要注意的是，在返还时间之前，被保人没有发生过重疾或身故赔付，才能获得国寿康宁保重疾险的返还金。

 

很多朋友配置保险时第一个想法就是，每年缴这么多钱，到期会返还么？如果不返还不是很亏？

 

康宁保重疾险正是抓住消费者这种“保本心理”推出的。

 

那国寿康宁保重疾险种返还型重疾险真的那么划算么？

 

今天奶爸就带大家好好盘算一下，国寿康宁保重疾险怎么样？是否有那么划算？

  

国寿康宁保重疾险怎么样？划不划算？全文内容如下：

• 国寿康宁保重疾险基本内容

• 国寿康宁保重疾险同类产品测评

• 国寿康宁保重疾险保险公司介绍

• 奶爸点评—国寿康宁保重疾险

 

国寿康宁保重疾险基本内容

 

根据中国人寿保险公司规划，国寿康宁保重疾险按照保障期限分为A款和B款。

 

A款保障30年，B款保至70岁，相比之下A款少了特定疾病保障，其他保障内容基本一致。

 

奶爸今天主要给大家介绍国寿康宁保重疾险B款：

 

基本内容

 关于基本保障，奶爸简单点评一下比较不同的几点：

 

保障期限：每个版本只能选择一种，A款只能选择保30年，B款只能选择保至70周岁。

  

最高可投保保额：无论康宁保重疾险A款还是B款最高保额都是10万，对于重疾险而言，奶爸建议最低的保额最好是在30万以上。

 

根据目前数据统计，平均重疾的治疗费用基本上在30万左右，更不用说还有重疾照成的误工、康复等等损失需要弥补。

 

奶爸帮大家整理了一些高保额的重疾险，有兴趣的朋友查看详情 点击这里。

 

等待期：这款康宁保重疾险的等待期有180天，满等待期后才能正常承保。

目前市面上的主要重疾险等待期一般是90天，相比180天来说，宽松不少。

  

1. 重疾

 

保障120种重疾种类，如果被保人不幸确诊了其中一种或者多种，可以一次性赔付100%保额。

 

2. 轻症

 

保障60种特定疾病，可以不分组无间隔赔付3次，每次一次性赔付20%保额，每种特定疾病只能赔一次。

 

下面是国寿康宁保重疾险高发轻症的覆盖情况： 

高发轻症覆盖情况

 

康宁保重疾险对10种高发轻症都有包含在内，表现不错。

 

3. 身故

 

国寿康宁保重疾险属于返还型保险，所以产品是由主险重疾险+副险两全险两部分组成，对于身故赔付的部分，也是分开计算，具体金额如下：

 

1）主险（重疾险）：如果被保人身故，赔付较大值（已交保费、现金价值）。

 

2）副险（两全险）：根据被保人身故年龄，赔付120%（61岁后）、140%（41-61岁）、160%（41岁前）已交保费和现金价值中的较大值。

 

4. 满期返还方面

 

以康宁保重疾险B款为例，如果被保人到70岁时，之前也没有发生过重疾或身故理赔，才可以返还，返还的金额为30%-88%保额。

 

具体返还比例根据投保年龄和缴费时间来确定：

满期返还的比例

 

简单来说就是，缴费时间越长，投保年龄越大，满期返还的比例更高一些。

   

国寿康宁保重疾险同类产品测评

 

奶爸在这里将四款同类型返还型重疾险和一款消费型重疾险一起对比给大家看看：

热门返还型重疾险对比

 

（1）与定期返还型重疾险对比

 

保费最便宜：

康宁保重疾险的价格相对便宜10%左右。

 

疾病保障最强：

疾病的保障力度最强的常青树智慧版，除了重疾和轻症保障，还有中症保障，而且身故可按保额赔付。。

 

满期返还最多：

从满期返还的金额来看，御立方五号返还的比例最高。

 

（2）与消费型重疾险对比

 

消费型重疾险与返还型重疾险相比，因为没有返还功能的原因，在保费上会比较便宜，保障会更强。

 

通过保费测算，我们可以很直观的看到，康宁保重疾险所需的保费是消费型的2倍多，但各项疾病保障的力度均不如横琴无忧人生2020。

 

偏好返还型重疾险的朋友，奶爸建议考虑工银安盛推出的御立方五号，拥有重疾多次赔付功能，相比价格并没有高出同类产品很多，而且最早可以66岁拿到返还的100%保额。

 

对于预算紧张的朋友，奶爸还是建议考虑像横琴无忧人生2020这样的—消费型重疾险，这类产品可以用较少的保费买到较高的疾病保障，对于急需保障的家庭支柱来说，性价比很高。

 

更多高性价比的消费型重疾险大家可以参考这篇文章，详情>>点击这里。

 

国寿康宁保重疾险保险公司介绍

 

来源：网络

 

中国人寿保险（集团）公司是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属中央金融企业。

 

公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。

 

2019年第3季度综合偿付能力充足率为272.14%，综合偿付能力溢额5941万3904.06，司最近一期的风险综合评级，即2019年第2季度的风险综合评级结果为A类。

 

奶爸点评—国寿康宁保重疾险

 

总体来说，国寿康宁保重疾险的重疾保障还可以，轻症保障偏低，身故只能返还一定比例的保费，保障不足。

 

还有一点需要注意的是：但如果在70岁前出险了，赔付了重疾或身故保险金后，保单就结束了，也就没有返还了，我们为了返还而多交的这些保费也打水漂了。

 

奶爸对于返还型的保险其实并不推荐，因为购买返还型保险需要支付比消费型保险多一倍的保费，即便是到期能返还相应的保费，等到那时候，钱可能就不如现在值钱了。

 

而且返还型保险其实就是，让我们多交保费给保险公司进行理财，到期保险公司将理财所得的一部分作为返还金给回我们，这部分收益很低，算上通胀连保本都没办法做到。

 

奶爸一直强调，保险姓保，就应该从保障出发，落实好保障基础，当我们拥有充足的保障，再去考虑理财这些方面。

 

对于返还型产品，还有疑问的朋友可以关注奶爸的公众号奶爸保，直接咨询奶爸相关信息哦~

 

有需要的朋友可以关注下图公众号或添加奶爸微信：naibabao14

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？