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奶爸保
普通家庭是社会中最大的群体，他们往往拿着为不算高的薪水，做着并不轻松的工作。
其中，刚踏入社会的年轻人，往往没什么积蓄。如果想要购买保险，预算肯定不会太充裕。
所幸的是，不是所有重疾险的保费都是按万来计算的，有不少消费型的重疾险往往能够满足普通家庭的需要。
今天我们会一口气看9款消费型重疾险，从最新上线的达尔文2号到一直很坚挺的昆仑健康保2.0，这些产品性价比都非常高，但是又各有侧重~具体怎么样，我们一起来看看。
普通家庭“苦”在哪？
消费型重疾险，功能越来越多了！
9款消费型重疾险，哪款保障戳中你？
9重疾险逐个看，购买前一定要注意这些细节！
4个保障方案，你Pick哪一个？
01
普通家庭“苦”在哪？
这个群体一般都属于小康阶段，甚至有些人还达不到，他们的一般特点是：
1、有固定的收入，好一点的可能会有绩效、奖金等等。
2、基本都有社保、新农合，但保障的力度不会太高。
3、可能会有一些积蓄，但不多，甚至是月光族。
4、大部分生活在城镇，信息发达，对互联网等有一定的认知度。
总的来看，普通家庭对于突如其来的意外、疾病可能没有办法承受。尤其是现在“421”的家庭结构，两个人要抚养4个老人家，可能还要带小孩........
如果家庭的经济支柱不幸倒下，对家庭所造成的影响是巨大的，所以普通家庭确实太“南”了！
有些风险意识比较高的朋友，会想给自己配置一些健康保险，把经济风险转移出去。
但身边的朋友、代理人介绍的产品，动不动就上万的保费，夫妻两个人的话年交就需要2、3万往上，对于普通家庭来说，确实压力很大。代理人的现状奶爸分析过：我有个多年没联系的朋友，直到Ta开始卖保险……
但其实很多线上的产品并不需要太高的保费，尤其是消费型的重疾险，特别适合预算不足的朋友。不信？我们接着往下看~
有人说线上的保险公司没听过，会不会不靠谱啊？猛戳就有答案喔：小保险公司不靠谱？别再被忽悠了
02
消费型重疾险，功能越来越多了！
说起消费型重疾险，有些小伙伴还是会以为指的是一年期的重疾险~
这当然是不对的！
消费型重疾险是指：这个保险产品，如果出险就赔付保额；如果平平安安没出险，保费就像车险那样消耗了，不会有返还金钱，所以叫做消费型重疾险，跟保障时间的长短是完全没有关系的。
奶爸一直比较推荐普通家庭购买消费型重疾险，为什么？
真相只有一个：保障好，价格低！
保险中每一个保障功能，已经在上市前标好了价格。
一般来说，能够返保费的重疾险，价格要比消费型重疾险高30%以上。如果用XX福2019II对比，甚至会高一倍以上！
对于普通家庭来说，买齐全家的保障，消费型重疾险的经济压力会小很多。
消费型重疾险以前给人的感觉是保障内容简单、价格低。但是为了满足广大人民的需求，最近上市的消费型重疾险有很多特殊的保障，有某些保障或者会戳中你~
现在功能这么多，大家容易挑花眼。其实，买重疾险的最重要考虑的是三个问题：
1、保额是否充足，是否可以弥补因病失去收入的损失？
2、购买产品是否符合预算？预算不足，要优先保证保额、削减保证年限、附加功能等。
3、是否符合购买资格？包括年龄、职业、健康情况等等。
其他的保障功能，一定要在预算充足的情况下，针对自己的需求选择。
03消费型重疾险，哪款保障戳中你？
本期12款产品上榜，奶爸将它们划分成3类：
经济适用型：必选责任扎实，价格适中，具有较高性价比，适合大部分人群；
预算充足型：保障责任全面，保终身一步到位，但价格略高，适合预算较充足人群；
核保宽松型：对部分疾病核保尺度宽松，适合身体有小毛病人群。
1、先来看看经济适用型榜单。
瑞华青安卫强势上榜，靠着优秀的疾病闭环保障、超全面的疾病保障，成为新年重疾险内卷的代表。
（1）国联达尔文7号
这款产品在去年年底调整了核保政策，结节类疾病放宽了核保。
【特点】
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效。
重疾赔付延续6年：60岁前重疾额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付，加强重大责任期保障力度。
癌症保障升级：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化。
性价比高：保障内容升级，价格优势依旧明显。
【总结】
基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比非常高。
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群。
（2）和泰超级玛丽7号（经典版）
超级玛丽7号目前有3个版本：经典版、易核版和暖男版，这里我们仅介绍经典版：
【特点】
投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多。
额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多。
同种重疾可赔2次：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。
癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高。
【总结】
保障灵活不捆绑，可选保障实用。
【适用人群】
预算一般，注重同种重疾保障的人群。
（3）瑞华健康青安卫
【特点】
自带疾病闭环保障：重疾赔后，非同组轻中症保障依然有效；而且中轻症赔付后，不同组重疾保障可额外赔付20%保额。
可选男女性特疾保障：65岁前，确诊男女特疾（各20种），额外赔80%保额，加码人生重要阶段疾病保障。
可选失能疾病护理津贴：65岁后，确诊老年特疾（10种），每年额外赔10%保额，最高额外累计赔付100%保额。
癌症津贴阶梯式赔付，间隔期短：首次确诊癌症，每隔1年，赔付50/40/30%保额，3次为限，最多赔120%保额。
个人健康管理服务：额外提供个人健康管理服务，涵盖门诊、住院及手术绿通，针对重疾的诊断配套先进的MDT多学科会诊。
【总结】
基础保障扎实，自带疾病闭环保障，可选责任有特色.
【适用人群】
男性投保费率更低，适合看重疾病高赔付比例的人群。
（4）和谐健康神盾7号
【特点】
投保灵活：保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择。
投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障。
重疾二次赔：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊不同种重疾，可额外再赔100%保额。
高龄住院津贴保障：60岁之前未发生过重疾理赔，60岁以后，只要住院治疗超过5天，就可以领取住院津贴，累计最高可领30%保额。
【总结】
投保灵活、可选责任丰富，基础保障全面。
【适用人群】
追求投保灵活、预算有限，注重重疾赔付次数人群。
2、接下来我们看看预算充足型榜单。
本期无新增，不过昆仑健康的2款产品：健康保普惠多和阿波罗1号，
这个月限时放宽人工核保保单，涉及甲状腺、乳腺和胃部等多种疾病。
带病投保的朋友，可以重点关注一下，
（1）昆仑健康保普惠多倍版
【特点】
重疾赔付次数多、赔付比例高：重疾不分组赔2次，前15个保单年度，可额外赔50%保额。
25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。
【总结】
重疾赔付次数和比例都很有优势
【适用人群】
适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。
（2）昆仑健康阿波罗1号
【特点】
重疾不分组赔付：重疾不分组赔3次，间隔期为1年，时间短，获赔概率更高。
轻中症也有额外赔：不仅重疾有额外赔，轻中症也有额外赔，60岁前分别额外赔15%和30%保额，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。
25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。
【总结】
总体赔付比例高
【适用人群】
适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。
（3）富德生命橙卫士1号
【特点】
重疾不分组3次赔：只需间隔1年，获赔概率和保障力度都很给力
额外赔付比例高：保单前15年，重疾可赔双倍保额；轻症可赔60%保额，获赔到手的金额更高
特别保障良性肿瘤：乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤，达不到重疾理赔标准，但这项责任可赔付，降低理赔门槛
性价比高：在多次赔付型产品里，价格较低
【总结】
保障责任实用，赔付力度大，市面上少有的高性价比多次赔产品。
【适用人群】
追求重疾多次赔，但预算费用不太高的朋友。
3、最后，我们来看看核保宽松型重疾险。
（1）同方全球凡尔赛Plus
【特点】
核保宽松的疾病有：健康告知对女性、早产儿更宽松，核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松
重疾额外赔延至64岁：大部分重疾险的额外赔在60岁前，而这款产品在60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间更长
轻中症保障给力：60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付更加灵活
增值服务硬核：一个月内可安排入住医疗水平超高的华西医院
【总结】
保障内容、赔付比例都很有优势，对带病群体友好。
【适用人群】
适合带病投保，或追求更高保障的朋友。
（2）人保i无忧
从6月起，i无忧调整了健康告知。
同时，新增了智能核保功能，投保更方便。
【特点】
核保宽松的疾病有：常见的甲状腺结节、胃或肠道息肉等问题，符合要求也能投保。
等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长
重疾有额外赔：保单前10年可额外赔50%保额，有机会获得更高保险金
投保灵活：这款产品的轻、中症保障可按需选择，非常灵活
大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满
【总结】
必选责任简单，保障扎实，投保较为灵活。
【适用人群】
预算不多，看中大公司出品的人群。
（3）中荷超越1号
【特点】
核保宽松的疾病有：大部分常见疾病尺度都放得很大，比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等，都有机会承保
基本保障充足：包含基本的重疾和轻中症责任，赔付比例属常规水平
可选重疾二次赔：间隔1年后，确诊首次重疾以外的重疾，赔付100%保额，将保障升级为多次赔
【总结】
保障扎实，可选责任实用，对带病投保人群友好。
【适用人群】
身体健康异常的朋友。
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