平安e生保长期医疗险对比微医保长期医疗险，怎么选才对 ？

最近平安e生保长期医疗险在百万医疗险市场风头很足，因为开创了医疗险保证续保20年的先河。

一时间6年保证续保的百万医疗险被很多人抛之脑后，微医保长期医疗就是其中的一款

很多人都有疑问，平安e生保长期医疗险续保条件这么好，是不是应该放弃其他百万医疗险，直接投保这款产品，长期医疗险在不久的将来是不是会成为常态产品呢？

这个问题就留给时间验证，不过现在的问题是面对平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险该怎么选，哪款更加优秀呢？

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|平安e生保长期医疗险对比微医保长期医疗险，该怎么选

|平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险有哪些坑

|平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险，值得买吗

|奶爸总结

一、平安e生保长期医疗险对比微医保长期医疗险

为了更直观的对平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险进行对比，奶爸对两者的基本内容做了整理，接下来我们谁更优秀：

1. 投保原则

（1）投保年龄

平安e生保长期医疗险投保年龄是0-55岁，而微医保长期医疗险是0-60岁，相比之下，后者的投保年龄限制比较宽松，对55-60岁人群投保比较友好。

（2）投保职业

平安e生保长期医疗险投保职业限制是1-4类，而微医保长期医疗是除了高危职业，其他均可投保，相比之下后者投保职业范围更广。

不过两款产品高危职业从业者都是无法投保的，如果想知道高危职业如何投保，看这里：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》

（3）保障期限

平安e生保长期医疗险是20年，而微医保长期医疗险是6年，这两款产品都是保证续保的，不过从保证续保期限来看，平安e生保长期医疗险占据比较大的优势。

（4）等待期

平安e生保长期医疗险等待期是90天，而微医保长期医疗险只有30天，相比之下后者对被保险人更加友好。

可能有人会有疑问，为什么平安e生保长期医疗险的等待期这么长呢？

这个很好理解，因为这款产品的保证续保期限比较长，对于保险公司而言，承担的理赔风险更大，通过延长等待期，可以在一定程度上降低理赔率，减轻保险公司的理赔负担。

2. 保障内容

平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗保障内容有共同点，也存在不同之处。

（1）一般住院医疗

这两款产品一般住院医疗保额是一样的，都是200万，不过在免赔额方面有点差别，平安e生保长期医疗险免赔额是1万元，而微医保可以选择8000元或者1万元。

（2）重疾住院保障

两款产品重疾住院保障都是400万，平安e生保长期医疗险有1万元的免赔额，而微医保是0免赔，同时每天还有100元重疾住院津贴。

从这里来看微医保长期医疗在重疾保障方面比较有优势。

（3）增值服务

平安e生保长期医疗险增值服务比较少，只有就医绿通，而微医保比较实用的增值服务都有涵盖。

想知道哪些增值服务实用，可以看这里：《医疗险的医疗增值服务，哪些对我们比较实用？》

3. 其他

（1）续保条件

两款产品都是保障期限结束，如果产品未停录，续保不需要审核，如果停录续保其他产品需要审核。

（2）保费

通过保费测算，同等条件下，平安e生保长期医疗险的保费会比微医保低一点，不过平安e生保长期医疗险会根据具体情况调整保费。

总的来说，不管是平安e生保长期医疗险还是微医保长期医疗，续保条件都是比较好的，投保这两款产品短期内都不需要担心产品停录问题。

那么这两款产品有没有不足之处呢？

二、平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险有哪些坑

这两款产品都打破了医疗险不保证续保的惯例，但是确实存在一些不足之处，主要体现在以下几个方面：

1. 投保限制高危职业

这两款产品都是不承保高危职业的，奶爸前面有分析，不再重复。

2. 免赔额设置

这两款产品对一般住院医疗都有设置免赔额，提高了理赔的门槛，对被保险人不利。

3. 停录续保新品需审核

这两款产品尽管都是保证续保，但是保障期限结束后，如果产品停录，续保其他产品需要审核。

这里就有一些问题，比如投保平安e生保长期医疗险，保障期20年结束，该产品停录，这时要续保其他产品，需要健康告知。

如果是30岁开始投保，此时已经50岁的被保险人可能会因为健康告知无法通过而被拒保。

平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗确实有坑，那是不是不能投保呢？

三、平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险，值得买吗

接下来我们通过简单对比测评，给出答案。

表格中展示的是不同保障期限的百万医疗险，有1年期，6年期，15年期和20年期的。

这些产品哪款更值得买呢？

奶爸直接给出结论：

追求保证续保：平安e生保长期医疗险

这款产品是20年保证续保，前面已经分析过，就不再赘述。

追求重疾保障：尊享e生2020

这款产品除了一般重疾保障还有121种罕见疾病保障。最高保额是600万，重疾保障全面，保额也充足。

追求住院前后门急诊报销：平安e生保长期医疗险

这款产品可以报销住院前后30天的门急诊费用，报销的时间跨度比较大，增加了被保险人获得理赔的机会。

追求质子重离子保障：安享百万医疗险

这款产品保障期限是15年，它的质子重离子保障是400万，可以100%报销。

追求停录续保新品条件宽松：好医保长期医疗2020

这款产品即使是停录，续保其他产品不需要健康告知，续保新品的条件宽松。

四、奶爸总结

总的来说，平安e生保长期医疗险和微医保长期医疗险都是比较不错的百万医疗险产品，有各自的优势，大家可以根据自己的保障需求进行选择。

不过医疗险只是转移了一部分健康风险，除了健康风险，意外和极端风险也不能忽视。

因此还应该配置合适的意外险和寿险，具体应该怎么配置，可以看这里：《奶爸想来聊聊怎么买保险最划算》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？