2024年分红型终身寿险哪个好？附收益和承保公司详细对比

随着保险行业预定利率迈入3.0%的新纪元，分红型保险产品正逐渐成为市场的主导力量。

 

以分红型终身寿险为例，其保单的收益由两部分构成：

 

保底收益和固定收益型增额终身寿险相似，这部分收益被明确地写入保险合同中，确保了长期复利收益率在2.0%至2.3%的区间。

 

分红收益是不确定的，主要依赖于保险公司的投资回报情况。

 

综合保底收益与分红收益，该产品的整体预期收益率有望超过3.5%，而市场上表现优异的产品甚至可能达到3.7%的高收益率。

 

这不仅为投保人提供了一个稳定的收益基础，也赋予了他们分享保险公司盈利增长的机会，在风险可控的前提下，实现资产的增值。

 

跟着奶爸一起来来看看把。

 

一、分红型终身寿险哪个好？收益对比

 

奶爸推荐的分红型终身寿险，有些是大厂出品、或者是银行系保司出品，还有的收益表现非常不错。

 

奶爸选择了3/5/10年交进行对比，如果想看其他缴费期的，可以私聊奶爸~

 

PS：京福宏运和的福满佳分红领取方式较多，这里我们以交清增额为例子。

 

1、3年交

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，福满佳用时是最短的，只要6年，

 

其他几款产品封闭期都差不多。

 

叠加上分红后，除悦享盈佳是7年外，基本封闭期只要6年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，京福宏运和悦享盈佳表现比较亮眼，最高收益率无限接近2.4%，

 

其次是星福家和福满佳，以微弱现金价值差距排在前面两款产品后面，最高保底收益无限接近2.3%。

 

叠加上分红，

 

收益较高的是京福宏运，保单第20年（即50岁时）收益率在3.5%；

 

最高收益可以超过3.7%，在目前市场上属于高分红收益产品了。

 

其次是星福家、福满佳和悦享盈佳，

 

这三款产品叠加分红收益后，90岁之前，收益都不相上下，90岁之后悦享盈佳略高一点，可以达到3.75%

 

2、5年交 

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，星福家、京福宏运和福满佳用时比较快一点，只要7年；

 

叠加分红后，最快的反而是利多多3号，只要6年，其余几款要7年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益，京福宏运依然领先，保底利益是目前行业较高水平，无限接近2.4%。

 

星福家、福满佳前期差别不大，后续悦享盈佳也慢慢追了上来，总体来说这3款产品收益不相上下。

 

叠加上分红，

 

京福宏运，保单第20年（即50岁时），收益率就超过了3.4%，最高收益率可以超过3.7%！

 

其次是星福家、福满佳和悦享盈佳，收益非常接近，

 

不过，悦享盈佳照样在保单第60年（即90岁）反超，最高分红收益达3.728%

 

3、10年交 

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

 

只看保证利益，京福宏运领先了一点点，

 

缴费期内即保单第9年，现金价值就能超过已交保费。

 

其余三款都要10-11年左右。

 

叠加分红后，最快的是京福宏运，只要7年；

 

其次是京福宏裕和星福家，要8年。

 

从保单利益来看，

 

只看保证利益部分，京福宏运依然领先，最高收益甚至还超过了2.4%。

 

其次是福满佳，一直以微弱的优势领先一点点，

 

不过在保单第60年（即90岁）后，悦享盈佳逐步反超，

 

在100岁时稳居第二，最高保底收益达2.313%

 

叠加上分红，

 

京福宏运发挥依然稳定，牢牢占据C位，最高收益率直逼3.8%。

 

其次是福满佳，保单第20年（即50岁时），收益率在3.3%左右，最高可达3.657%

 

悦享盈佳属于厚积薄发型产品，保单第60年（即90岁）后再次发力，

 

到100岁时，分红收益率达3.702%

 

总的来说，

 

京福宏运封闭期比较短，不管是保证利益还是叠加了分红，收益表现都相当不错。

 

星福家、福满佳，整体封闭期不算长，保单前60年总收益表现更好。

 

悦享盈佳跟星福家差不多，但保单60年后，

 

保证利益和分红逐渐开始发力，后续长期收益更高。

 

利多多3号3/5年交，叠加分红后封闭期优势较明显；

 

但总体保证利益和分红中规中矩。

 

二、分红型终身寿险保险公司实力对比

 

挑选一款优质的分红型终身寿险产品，除了产品的保底收益和分红，保司分红险产品以往的分红实现率、投资实力和偿付能力也不能忽视。  

分红险实现率超过100%意味着实际分红超过了预期，而投资收益率则反映了保险公司投资组合的盈利能力。

风险评级和偿付能力充足率则是衡量保险公司财务稳定性和风险承受能力的重要指标。

奶爸也给大家汇总了5款产品的数据和承保公司的简要情况： 

 

 

先看看分红险产品的实现率：

简单来说，这几家保司的分红基本上都能达标，有些甚至超过了演示的收益。

 

北京人寿除一款产品外，其余均超过100%，最高达到212%

 

实现率最高的一款产品达212%，出自北京人寿，公布产品数量最多的是中英人寿，有35款产品。

 

从平均投资收益率来看，

中英人寿投资收益率表现最好，为6.04%，其余几家保险公司的投资能力也不错，均超过了行业平均水平。

 

北京人寿、中英人寿和招商信诺都在5%以上，招商信诺还背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；

 

复星保德信和中邮人寿的平均投资收益率分别是4.64%和4.99%，投资能力也是不错的。

 

前者是中外合资的大保司，后者背靠中国邮政。

 

从偿付能力指标来看，

 

5家保司公布的2023年第4季度数据，都能达到监管的要求，

 

其中中英人寿最新风险综合评级是AAA，非常优秀！

 

三、奶爸总结

 

北京人寿京福宏运的封闭期、保证利益和分红等表现都不错。

 

如果你看中高收益，对保司知名度不那么在意，推荐这款。

 

中邮悦享盈佳和招商信诺利多多3号，都出自银行系保司，保司知名度高。

 

相对来说，悦享盈佳在封闭期、保证利益和分红比利多多3号更有优势；

 

而利多多3号公司整体经营稳健，口碑好，

 

如果看重大品牌，兼顾产品收益，可以选这两款。

 

复星保德信星福家、中英人寿福满佳是综合型选手，保单前60年总体收益表现都很不错。

 

保司知名度高、实力强劲，投资盈利能力不错，

 

像星福家还有隔代投保、第二投保人、信托等服务，满足多种资产规划需求。

 

追求保单前期收益高，对长期分红期待高的，可以考虑星福家或者福满佳。

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