不同的险种怎么买最划算？预算不足怎么买保险？

自从奶爸接触了保险行业以来，经常在后台收到不少朋友关于保险咨询的私信。

有朋友和奶爸吐槽，每个月能用来买保险的钱本来就不多，只有千元左右，依然不好给自己买保险。

但既然都纠结了大半年了，何不在今日就消灭拖延症、解决纠结，奶爸今天给大家准备了618惊喜，并跟大家聊一聊，保险怎么买才最划算。

想了解的小伙伴赶紧私信奶爸规划师吧！

〡为什么我的保险这么难买？

〡不同的险种，怎么买最划算？

〡预算不足怎么买保险最划算？

〡奶爸总结

01 为什么我的保险这么难买？

大部分人，买保险迟迟难以下手，主要是他们没有弄清楚自己的需求，因此在面对市面上众多产品，他们无从下手，选不出来，或是盲目追求大公司的产品，望保费兴叹。

事实上这需要我们回归自身，定好预算和需求，然后从市面上挑选与我们预算和需求匹配的产品。

回想奶爸以前买保险的时候，一开始预算也没有这么多，也是先买了“上车款”的意外险和医疗险，然后慢慢配齐寿险、重疾险等等其他险种，同时也在这个过程中给太太和孩子逐渐配齐……

一点点按需给自己配置保险，压力就没有那么大了。

不过依然有朋友表示，买保险这事有点复杂，奶爸做了一张表格，总结了“保险4走”，希望能在“具体怎么买”这一问题上给大家带来帮助。

从确定预算，到定需求、保额，最后定产品，这样的规划思路是比较清晰的，虽然里面还涉及了许多细节问题。

02 买保险有哪些常见问题？

虽然按照刚刚的思路给自己配置保险，思路已经是比较清晰的了，但是买的过程中很多细节依然令人感到困惑：

体检检查出小毛病，还能怎么买？

百万医疗险保额够了，它们都有什么区别？

第一份保险买什么保险最好？

……

很多人可能从挑选第一份保险开始就陷入纠结，在四大险种间徘徊不定。事实上，医疗险、意外险、寿险、重疾险，是建议大家都给自己配齐的。“四大金刚”组合起来保障才是最全面的。

毕竟每个险种都有各自的用途。

 （点击查看大图）

就第一份险种来说，可以优先考虑医疗险或意外险，医疗险能作为医保的补充，防止我们一病回到解放前，而意外险则是能很好地帮助我们对抗飞来横祸带来的风险。

最重要的是这两个险种都不贵，很适合最为第一份保险购买。

提到医疗险很多朋友会很纠结，百万医疗险，每个保额都在100万元以上，保额达标了，接下来应该怎么选？

首先我们要明确，百万医疗险属于一年期产品，且市面上并不存在保证续保的医疗险，因此续保条件好不好，是衡量一款医疗险是否值得购买的重要指标之一。

好的医疗险会在合同中明确写出“不因历史理赔单独加费或拒保”，这样我们不至于有“今年出险，明年无险可买”的困扰。

事实上奶爸月初便已经挑选了近期性价比较高的医疗险进行了对比测评：百万医疗险榜单更新，总有一款适合你，一般来说医疗险价格相差并不大，选购时就选择续保条件好，符合健康告知的买就好。

提起健康告知，不得不提到不少朋友的一个小问题：体检出身体有小问题，还能买保险吗？

要知道第一批90后都30岁了，绝大多数90后早已社畜多时，上班少动、下班应酬、加班熬夜已成为常态，早早成为了“腹盒”型人才，身体难免有了小病小痛。

身体出了毛病，非标体投保时，就必须留意保险的健康告知，最好选择可以智能核保的产品，这样当场就能知道自己是否符合该保险的健康告知。

奶爸曾经写过不少非标体怎么买保险的文章，比如乳腺结节、乳腺增生等女性问题超实用投保攻略，乳腺出了问题也能买保险。

甲亢、甲减这类需要长期治疗的疾病也有不错的保险产品可买：史上最全甲亢、甲减人群投保攻略，了解一下…

哪怕是传染病乙肝：2020最新投保指南：乙肝人群看这里！，甚至最常见但也很难找到合适产品的“三高”：高血压、高血糖、高血脂不用慌，投保攻略看这里，奶爸都有做过相应的保险方案。

以上这些已经解决了一部分人的困扰，但每个人情况不同，上面的文章没能帮助到你的，欢迎在评论区告诉奶爸你的困惑，或者是直接私信奶爸规划师~

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且因为近期重疾定义将会发生重大改革，《规范修订版》对部分疾病的定义进行了优化，也明确了诊断指标和保障范围。

奶爸已经接到业内资深人士的消息，新的重疾定义首次引入了轻症疾病定义，增加了轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，3种轻症疾病。

这3种都属于高发轻症，按照目前的保险产品，轻症的理赔甚至可以高达45%，其中有一些保险产品甚至会将这类轻症按照中症赔。

但是按照新的重疾定义来看，这3种轻症赔付不得高于20%，对于消费者而言不算利好。

且《规范修订版》还提高了甲状腺癌的理赔门槛，甲状腺癌或作为轻度恶性肿瘤，按轻症来赔付。

奶爸之前对《规范修订版》各项内容进行过仔细的拆解分析，感兴趣的小伙伴可以看看这里：“甲状腺癌变轻症仅赔20%”？重疾定义有重大变化！

因此，如果对心脑血管疾病保障或者癌症保障有需求的小伙伴，可以考虑趁着现在618就买买买起来了~

03 预算不足怎么买保险最划算？

在了解了保险配置的思路，扫清细节障碍以后，家庭保险方案就比较清晰了。

下面奶爸给大家展示一份比较科学的保险案例，手把手教大家，预算不足也能配出保障全面的保险方案。

以A先生家庭为例，假设30岁的A先生家庭年收入10万元，此时A先生有了孩子，他和太太深感肩上责任重大，迫切需要给自己和小家的成员做好保障，那么A先生应该买保险呢？

A先生家庭年收入10万元，那么考虑每年的保费在1万元左右。

 （方案配置）

方案中A先生和A太太购买的险种大体相同，其中华贵大麦甜蜜家这款寿险一张保单可以保两个人，最高可以获得4倍赔偿，保障很有特色，而且保费很低。

在预算不足的情况下可以考虑先将保额做低一些，比如A太太和孩子的重疾险基本保额只有30万，等以后预算宽裕了再进行配置就可以了。

事实上按照这个方案一口气全套买下来1万元不到，保障已经很全面了。如果预算依然吃紧，可以考虑先从百万医疗险开始配置，然后逐步配置齐就好了。

当然这个方案总体上来说比较简单，想了解自己的家庭情况适合什么方案的，可以问问规划师，现在问规划师还会有618惊喜，更划算哦~

奶爸总结

买保险说难不难，跟着“保险4步走”，按需按预算筛选出自己需要的产品区间，然后再考虑产品就好。

一点点逐步配齐能让买保险更轻松，也更划算。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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