高血压、高血糖、高血脂人群如何投保?


在我们日常生活中,身边总会有几个朋友属于这两类人:卖保险的和“三高”人群。


根据全球前五咨询机构的德勤咨询发布的《2020年健康医疗预测报告》中指出,中国高血压、高血脂、高血糖患者将达到3.5亿例。

 

这意味每4个人当中,大约就有1个属于“三高”患者。

 

“三高”容易引发各种疾病,这类群体的健康保障比一般人更为迫切。

 

今天奶爸就来聊聊“三高”人群的投保问题:

 

  • 三高为什么影响投保

  • 高血压投保

  • 高血糖投保

  • 高血脂投保

  • 奶爸总结

 

01“三高”为什么影响投保

 

很多年轻人认为“三高”大多数发生在老年人身上,基本雨我无瓜,所以不当回事。

 

但随着现代社会的发展,现在人生活压力大、睡眠不足、作息不规律、暴饮暴食等不健康习惯,很容易引发“三高”。“三高”也呈现年轻化的趋势。

 

从医学的角度看“三高”属于心血管疾病,患上轻则身体有小毛病、异常,重则危害生命,

发病率和死亡率远远高于癌症。

 

也正因为如此,保险公司对于“三高”人群的投保都是比较慎重的。

 

那如果已经患了“三高”,那还能投保吗?不要急,接着往下看:

 

02高血压投保

 

高血压引起血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病的重要因素。

 

长期食用高盐食物、超重/肥胖、酗酒等人群都很容易患高血压。

 

我们来看看各保险产品对于高血压的智能核保情况:



重疾险:市面上大部分重疾险产品,都要求收缩压不能超过150mmhg或者舒张压不能超过100mmhg,同时还不能有其它疾病检查出现异常。只要不符合其中的一项,都会直接被拒保。

 

有些产品像复星康乐一生2019,对于高血压的投保更为严格。在未服抗压药的情况下,不同时间3次血压测量的平均值收缩压不能超过140mmgh,或者舒张压不能超过90mmgh

 

这几款重疾险产品,奶爸都有做过测评,可以阅读:10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~


医疗险:医疗险的健康告知较为严格。对于高血压的人群,智能核保的标准跟重疾险大致一样,但医疗险即便能够通过核保,所得到的核保结果也只是除外承保。这意味着高血压引发的疾病,是不在保障范围内的。


不过奶爸认为,虽然医疗险对于高血压人群是除外承保的结果,但医疗险的作用还是很大的。能够投保的高血压人群,最好也配置一份。详细可以查阅:2019网红百万医疗险测评,哪个Ta更适合你?


寿险:一般来说,寿险的健康告知相对医疗险和重疾险,都会比较宽松。但对于高血压人群,寿险产品似乎并没有宽松多少。

 

瑞泰瑞和定期寿险和华贵大麦定期寿险在寿险产品当中,健康告知是比较宽松的。详细测评可以查阅:定期寿险测评:定寿地板价又被刷新了?


不过对于高血压最高值的限制也仅仅是160,而最低值同样是100

 

意外险:意外险一般对于健康状况没有要求,不需要健康告知,高血压人群都能轻松投保

 

总的来说,舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群,还是比较容易投保的。

 

03高血糖投保

 

高血糖会引起糖尿病、肾病、神经病变等,情况一旦严重的话,所引起的疾病比较难治愈。

但高血糖也分两种情况:妊娠期高血糖和非妊娠期高血糖。

 

怀孕期的女性,随着孕周的增加,不断增多的雌、孕激素促使机体分泌更多的胰岛素保持正常的糖代谢。

 

由于个体差异,并不是所有人的胰岛都有那么好的代偿能力,

 

对于代偿能力不是那么好的人,可能会表现出糖代谢异常的情况。

 

所以孕妇出现高血糖的情况十分普遍。

 

而两种情况的高血糖投保也有所不同:

 

1. 妊娠期高血糖智能核保情况



重疾险:对妊娠期的高血糖还是挺宽松的,只要是怀孕才出现高血糖情况,分娩之后检查正常,即可标体承保。康乐一生2019、海保芯爱、超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、嘉多保、健康保2.0等都是不错的重疾险产品。

 

寿险:寿险对于妊娠期高血糖患者的健康告知也较为宽松,只要是因为怀孕才导致高血糖,且没有患糖尿病,大部分产品可标体承保。像擎天柱3号,不管是否为妊娠期,只要没确诊为糖尿病,即可标体承保。

 

医疗险:医疗险对妊娠期高血糖还是比较友好的。只是怀孕期间出现的高血糖,分娩后恢复正常,没有其它异常都可以标准体承保。不过部分医疗险产品可能会问到其它直系亲属是否患有糖尿病的情况,以防是家族疾病。


意外险:同高血压一样,一般不会询问,可以正常投保。


妊娠期高血糖患者只要没有确诊糖尿病,分娩后恢复正常的话,还是很容易按标准体承保的。

 

2. 非妊娠期高血糖智能核保情况



重疾险:非糖尿病,空腹血糖低于7mmol/L,且糖化血红蛋白正常,达尔文超越者、康惠保旗舰版这些大部分产品是可以标体承保的。有些产品则会对年龄有限制,譬如健康保2.0要超过50周岁才能投保。有些产品健康告知则较为严格,确诊出高血糖即拒保。

 

寿险:很多定期寿险对高血糖人群较为友好,只要未确诊出糖尿病或高血压即可标体承保,像华贵大麦定寿、擎天柱3号标准版都是这样的标准。而有些产品还需要结合患者的BMI情况。

 

医疗险:对高血糖,医疗险一般为除外承保,未被确诊为糖尿病、没有高血压和肥胖,目前指标正常,平安e生保和复星乐享一生都可除外承保。

 

意外险:健康告知无问询,可以正常投保。

 

非妊娠期高血糖患者只要没有确诊糖尿病,空腹血糖低于7mmol/L,也能很容易购买保险产品。

 

04高血脂投保

 

高血脂是指血脂水平过高,会引起脑出血、动脉硬化、胰腺炎直接危害人体的疾病。

 

血脂中的主要成分是甘油三酯和胆固醇,所以保险公司在核保的时候,主要考察的就是这两项的数值。

 

奶爸整理了各类产品高血脂的智能核保情况:



重疾险:高油脂患者的投保重疾险,主要看两个指标:总胆固醇和甘油三酯。很多主流重疾险产品都要求前者不能超过6.9mmol/L,或后者不能超过5.7mmol/L

 

部分产品不仅看上述两个指标,还要求肝功能没有出现异常情况。

 

寿险:健康告知相对宽松的定期寿险产品对于高血脂患者跟高血糖类似,都要求被保人没有被诊断为糖尿病或者高血压患者。

 

医疗险:健康告知较严格,像平安e生保,要求未有肥胖、高血压、糖尿病或其它心脑血管疾病,且在治疗或曾经治疗过,相关指数符合才能标体承保;而复星乐享一生即使未有其它病症,正在治疗且半年内血脂检查正常,也只能除外承保。

 

意外险:健康告知无问询,可以正常投保。

 

高血脂患者想要正常投保,主要看总胆固醇和甘油三酯的数值。符合要求的话,可以选择的产品还是很多的。

 

05奶爸总结

 

总体来看,只要三高症状并不严重,没有肥胖或引起严重的疾病,大部分产品都可以承保。

想要投保但不清楚自己是否符合承保条件的朋友,奶爸(微信公众号:奶爸保)建议定期进行身体检查,在符合承保条件时,尽早投保,以免没有丝毫保障了。

 

说到底保险只是转移风险的工具。要保持身体健康,关键还是要平时注意饮食多做运动,养成健康的生活习惯。

 

不清楚购买哪些产品的朋友,可以考虑文中提到的那些产品,大部分可以在奶爸的保险严选里找到。


不知道哪款适合自己情况的,可以找到我们的规划师为你规划哦~

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肾结石可以买保险吗,怎么买?

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