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奶爸保
昆仑健康的守卫者3号一经推出就得到了很高的关注，相关的测评文章也是蜂拥而至。
守卫者3号是一款不分组多次赔付的重疾险，特点在于少儿特疾额外赔付高，最高可达2倍，身故责任可灵活选择等。
但奶爸通过仔细查看条款，也发现了一些不足的地方。
那么接下来奶爸就为大家测评一下这款守卫者3号，分析这款产品的亮点与不足，再与同类热门产品作对比，加深大家的理解。
守卫者3号亮点与不足分析
守卫者3号与热门不分组赔付重疾险对比
关于昆仑健康
奶爸小结
一．守卫者3号亮点与不足分析
首先我们来熟悉一下守卫者3号的基本内容。
基本内容
如果对基本内容还不熟悉的小伙伴，奶爸在以往的文章中有对守卫者3号进行详细的分析，有兴趣的小伙伴可以点击关键词查看
那么接下来奶爸就着重讲一下守卫者3号的亮点与不足之处。
亮点之处：
1. 保障扎实，重疾赔付保额高
作为一款不分组多次赔付的重疾险，不像分组多次赔付那样同一组疾病只能赔付一次。
不分组的重疾险每一种疾病都能赔付一次，多次理赔的概率相对更高。
同时，首次确诊重疾赔付100%，二次确诊重疾赔付120%保额，如果被保人在保单前15年确诊重疾额外赔50%的保额。
像这种有额外赔付的重疾险，除了守卫者3号外，还有超级玛丽2020max和横琴优惠保。有兴趣的小伙伴可以点击关键词查看
2. 少儿特疾双倍赔付
需要注意的是守卫者3号保障计划分为少儿版和成人版。
少儿特疾双倍赔付主要是针对少儿版。
这项责任提供20种少儿特疾，18岁前确诊的话，额外赔付150%，如果满足保单前15年最高赔付300%，也就是双倍赔付，赔付额度非常高。
3. 保障期间选择多
这款产品的保费可按10年、15年、20年交，也可选择保至70/80/终身，最长的缴费期间为30年，时间跨度大，投保人能够灵活选择缴费时间，有效的减轻投保人的经济压力。
4. 针对癌症有特殊津贴
选择癌症津贴，确诊癌症后，每年可领30%基本保额的医疗津贴保险金，累计最多领3年，共计90%基本保额，间隔时间1年，与传统的癌症二次赔付需要等3年后才能拿100%的保额对比，时间间隔更短能够让患者安心配合治疗。
5. 投/被保人双豁免（投保人可选，被保人自带）
投/被保人均有豁免保障，若一方不幸发生条款里的豁免情况，两人的保单都可以豁免。
也就是说两份保单的剩余保费都不用交，保障依然有效。
这样的规定能够保证其中一方在另一方患上相关疾病后，不用担心之后的双方的缴费问题。
不足之处：
1. 选择保障至70岁时，投保不太灵活
如果选择保障至70岁的话，需要捆绑身故责任，且缴费期只能选择20年。最底基本保额40万，起点要求高。
这点上就不够灵活，投保人基本没有选择的余地。
不过这个缺点不影响购买终身保障和高保额的朋友，所以影响不是很大。
2. 少儿特疾只保障到18岁
20种少儿特疾额外保障只保到18岁，这就有点小瑕疵。
因为目前市面上的少儿特疾保障产品都很少把年龄限制到18岁这么早。例如妈咪保贝可以给小孩长达30年的保障。
因为一般来说疾病有一种潜伏期，随着年龄增大会慢慢爆发出来。
只保障到18岁，期限稍微有点短。
3. 等待期较长
来源：网络
也就是说如果在等待期内患上重疾，少儿重疾，中症，轻症其中一种病，那么该保险合同直接报废，保险公司无息退还保费，不承担给付保险金和豁免保险费。
180天的等待期较长，一般常见重疾险的等待期是90天。
对于投保人来说，等待期越短越好。
二．热门不分组赔付重疾险对比
以上讲述了守卫者3号的亮点与不足，可能有些小伙伴已经有了深刻的了解。
那接下来奶爸拿最近一些热门不分组赔付重疾险作为对比，看看守卫者3号表现如何。
产品对比
从上图可以看出，守卫者3号的保费是非常便宜的。
在50万保额，保终身，30年缴费，不附加身故责任的条件下，守卫者3号的保费比长生福优加升级版便宜了20%，比倍嘉乐保便宜25%。
和妈咪保贝对比还略低一点。
并且值得注意的是守卫者3号添加了新冠肺炎保障。
在4月30号前，如果新冠肺炎达到重疾状态，那么免去等待期，直接按照重疾赔付。
以上是简单的阐述图片的内容，下面奶爸说一下结论。
如果想给孩子全面的保障：守卫者3号，妈咪保贝
给小孩买这两款是极具性价比的，有少儿特疾保障，额外最高双倍赔付。
值得注意的是妈咪保贝是只保儿童，没有成人版。
妈咪保贝还有一个忠诚客户权益，就是产品到期后，可以免体检和等待期继续为孩子投保，保障的更全面。
如果预算不足：守卫者3号
上面也分析到守卫者3号是极具性价比的一款产品，保费相对于其他产品都要低。
尤其对女性来讲更加友好。
0岁的时候女性比男性便宜9%，到了30岁则便宜15%。
守卫者3号可选癌症津贴，每年30%，三年后能拿90%津贴。
倍吉星可选癌症二次赔付，第一次确诊癌症能赔付，往后如果再确诊癌症依然能赔付。
倍嘉乐保可选二次特定重疾，第一次患重疾后能获得赔付，保障继续有效。
综上，每款产品都有自己的特色，需要根据自身的实际情况来购买。
三．关于昆仑健康
昆仑健康保险股份有限公司是林乐于2006年在北京成立，注册资金23.41亿。
来源：网络
想要知道一家保险公司如何，可以看一下它的偿付能力。
偿付能力是衡量保险公司财务状况的一个重要指标。见下图。
来源：网络
2018年昆仑健康保险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为126%，风险综合评级为B。
一般需要确保偿付能力充足率不能低于100%，而昆仑健康有126%，所有还是一家值得信赖的公司。
四．奶爸小结
总体来说守卫者3号作为不分组多次赔付重疾险，其性价比之高还是有目共睹的。
但也需要注意在少儿这一块对年龄的限制要求。
当然仅靠重疾险是不足以给到全面的保障，需要消费者灵活的搭配其他类型保险，例如医疗险。
在以往的文章中奶爸也详细的介绍了医疗险的知识，有兴趣的小伙伴可以点击关键词查看。
如果想要更加深入了解的话，可以关注我们奶爸保的公众号，在菜单栏（方案定制）那里，可以找到帮助。
或者微信添加naibabao14，奶爸保规划师微信，全程解答你的问题！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
