最近,不少重疾险都放宽了核保,包括:昆仑健康的健康保普惠多倍版、阿波罗1号和守卫者3号焕新版、百年人寿的康惠保(旗舰版2、0)和康佳倍。
虽然保费没有折扣,但放宽核保给了更多人带病投保的机会。
究竟这些重疾险限时放宽了哪些内容?值得买吗?
下面跟着奶爸一起来看看吧。
5款重疾险限时放宽了哪些内容?
5款重疾险产品值得买吗?
奶爸总结
一、5款重疾险限时放宽了哪些内容?
究竟是哪些保险产品放宽了核保条件,我们一起来看看:
1、昆仑健康放宽28种疾病核保要求
昆仑健康核保放宽时间为11月1日—12月20日,涉及的病种有28种,包括乳腺结节、甲状腺、贫血等常见的疾病。
主要针对5岁以上的人群,且仅限于人工核保,智能核保目前暂未开放。
放宽的病种不少,奶爸选几个重点的跟大家说说:
l 甲状腺结节
一般重疾险都会询问甲状腺结节是否做过手术,已手术、无并发症,且病理结果为良性,一般能正常承保。
但对于尚未手术的患者,大部分产品是除外承保的。
尤其是甲状腺结节,要求直径为1cm以内才能投保。
而昆仑健康针对这部分患者,放宽核保条件:
近6个月内超声检查结节<2cm,TI-RADS1-2级,未有过4级及以上描述或被建议穿刺检查、手术等情况,都有机会按照标体进行承保。
l 乳腺结节、囊肿或导管扩张
患有乳腺结节的女性朋友,也面临和甲状腺结节患者一样的问题。
结节直径超过1、5cm的,一般都是除外承保。
针对这个问题,昆仑健康此次也进行了核保放宽:
近6个月内超声检查结节<2cm,BI-RADS1-2级,未有过4级及以上描述或被建议穿刺检查、手术等情况,也有机会标体承保!
l 肝囊肿
对于肝囊肿患者而言,一般重疾险要求囊肿个数<3个、最大直径<5cm,且肝功能正常者,才有机会正常承保。
超过2个以上,通常会被拒保。
这次昆仑健康针对这部分患者,核保放宽的力度非常大!
肝囊肿=3个仍有机会标准体承保,非常难得!
l 乙肝小三阳
大部分重疾险对小三阳要求比较严格,正常智能核保后,还需进行人工核保,
才能知道承保结果,很有可能除外,甚至是拒保。
同样的核保条件:肝功能、肝脏超声、甲胎蛋白及病毒DNA正常,且无抗病毒治疗史者,
提交资料人工核保后,昆仑健康都可以正常承保。
如果患有表中其它疾病曾被拒保,又或者除外的朋友,可以联系奶爸规划师,看看能否争取标准体承保。
2、百年人寿放宽15种疾病核保要求
百年人寿核保放宽时间为11月1日—12月31日,涉及包括甲肝、肝血管瘤、脂肪肝等15种疾病。
有2点需要注意:
如果同时存在多种疾病、症状或检查异常,或疾病仍未治愈,需要根据整体情况进行综合评估后,才能给出具体承保结果;
第二,如果被建议下一步治疗、检查的,进行除外处理。
奶爸也为大家整理了一份汇总表:
我们挑几个重点说一说:
l 脂肪肝
核保放宽前,不仅会询问BMI指数、每周饮酒次数及浓度、血压等情况。
核保放宽后,只要是轻度非酒精性脂肪肝、无肝功能异常,智能核保通过后,即可标体承保。
l 尿酸升高
核保放宽前,尿酸升高患者需要告知血压、尿蛋白情况以及肾功能异常情况。
核保放宽后,轻度单纯尿酸升高,且尿酸<550 umol/l,智能核保通过后,也能标体承保。
对于早前想投保百年人寿产品,又因健康问题而被除外或拒保的朋友,
11月1日—12月31日核保放宽期间,可以联系奶爸规划师尝试一下投保。
如果你想给自己制定详细的保障方案,可以点击右侧的【方案定制】链接,免费进行方案定制,届时会有专业的规划师联系您,并为您提供一对一的免费服务,让您买到适合的保险。
二、5款重疾险产品值得买吗?
本次核保放宽不仅“底线”放得够低,涉及的产品也不少,包括:
昆仑健康的:健康保普惠多倍版、阿波罗1号和守卫者3号焕新版;
百年人寿的:康惠保(旗舰版2、0)和康佳倍。
这5款产品如何?我们来看一下:
1、守卫者3号焕新版:轻中症赔付次数多
l 轻中症合计最高赔7次
通常重疾险的轻中症都是各赔2次、3次,而守卫者3号焕新版,轻症(4次)+中症(3次)最高可赔7次,赔付次数多。
l 可选责任丰富
可选责任除常规的癌症津贴外,还有较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症津贴。
【适合人群】
适合预算充裕、追求全面保障人群。
2、阿波罗1号:赔付次数、赔付比例高
l 重疾赔得多
重疾不分组,赔3次,间隔期为1年,间隔时间短,获赔概率更高,重疾保障力度大。
l 额外赔付比例非常高
不仅重疾有额外赔,轻中症也有额外赔,60岁前确诊重疾、轻/中症,分别额额外赔60%、15%和30%保额。
l 有特定疾病保障
30岁前,罹患25种特疾额外赔付100%
【适合人群】
适合追求不分组多次赔、高赔付比例的年轻人群。
3、健康保普惠多倍版:性价比高
l 性价比高
多次赔的保障,价格却媲美单次赔,在这5款重疾险产品中,性价比很不错。
l 有特疾保障和额外赔付
30岁前,罹患25种特疾额外赔付100%,若是保单前15年罹患重疾,额外赔付150%保额。
【适合人群】
适合预算不算太高,但又想得到较高保障力度的人群。
4、康惠保旗舰版2.0:轻中症可选
l 投保灵活,轻中症可选
不仅保障期可以选择保至70岁或终身,轻中症也可按需选择,非常灵活。
l 20种前症保障
有20种前症保障,降低赔付门槛,利于疾病早发现、早治疗。
【适合人群】
适合预算有限,或想加保人群。
5、康佳倍:重疾额外赔付比例高
l 60岁前额外赔
重疾60岁前额外赔100%,5款中额外赔比例最高,轻中症60岁前也额外赔15%保额。
l 20种前症保障
前症责任一直是百年人寿重疾险主打的亮点。
百年康佳倍同样也有,可以赔15%保额。
【适合人群】
适合预算充裕,追求重疾高赔付比例人群。
三、奶爸总结
这5款重疾险产品,保障各有特色,适合不同的人群投保。
奶爸再提醒一下放宽核保的时间:
昆仑健康人寿:11月1日—12月20日;百年人寿:11月1日—12月31日。
如果你又购买重疾险的需求,现在就可以入手了,毕竟后续这些产品可能都会停录。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?