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奶爸保
给孩子挑重疾险，很多家长都会纠结，
既想给孩子周全保障，又怕保费超预算；
想选性价比高的，又担心保障细节有坑。
君龙人寿小青龙8号和即将于4月22日上市的北京人寿大黄蜂17号全能版，
都是近期热门的少儿重疾险，不少家长在两者之间拿不定主意。
今天我们就从保障细节和实际需求出发，
把两款产品的核心差异讲透，帮大家找到最适合自家孩子的选择。
一、基础保障对比，两款产品有哪些差异？
投保规则上，两款产品的核心差异在保障期间和缴费选项。
投保年龄均覆盖0到17周岁，对少儿阶段的覆盖基本一致。
保障期间方面，大黄蜂17号全能版更灵活，可选保30年、保至85周岁或终身，预算有限可选定期，预算充足可选终身；
小青龙8号暂时仅能选保终身，适合一开始就计划给孩子配置终身保障的家庭。
缴费期间上，大黄蜂17号全能版可选趸交、5年、10年、15年、20年、30年、35年交，最长35年缴费能大幅降低压力；
小青龙8号支持趸交、5到30年交，缴费选项相对较少。两款产品等待期均为180天，没有区别。
重疾保障的设计思路差异较大。
大黄蜂17号全能版是单次赔付重疾险，保障125种重疾，确诊赔付100%基本保额，仅赔付一次。小青龙8号是多次赔付重疾险，保障128种重疾，不分组最多可赔6次，赔付比例逐次递增，第一次100%保额，第二次120%，第三次140%，第四次到第六次均为160%保额，两次重疾赔付间隔期365天。
对孩子而言，未来人生漫长，重疾多次赔付实用性更高，不分组设计也能避免同组疾病赔付后其他疾病无法理赔的问题。
中轻症保障均比较扎实。大黄蜂17号全能版保障30种中症，每次赔付60%保额，43种轻症，每次赔付30%保额，中轻症合计最多可赔6次，无间隔期限制。
小青龙8号保障30种中症，每次赔付60%保额，52种轻症，每次赔付30%保额，中轻症合计最多也可赔6次。
两者中症赔付比例一致，小青龙8号轻症病种更多。重疾赔付后中轻症保障的延续性上，大黄蜂17号全能版更友好，重疾赔付后，非同组中轻症保障继续有效，无间隔期；
小青龙8号重疾赔付后，非同组中轻症保障虽也有效，但设置了90天间隔期。
少儿特定疾病和罕见病保障上，小青龙8号力度更强。
大黄蜂17号全能版保障20种少儿特定疾病，确诊额外赔付120%基本保额，20种少儿罕见病，确诊额外赔付200%基本保额，均仅赔付一次。
小青龙8号的20种少儿特定疾病和20种少儿罕见病，均最多可赔6次，每次分别额外赔付120%和200%基本保额，能为孩子提供更长久的保障支持。
二、特色保障对比，两款产品各有什么亮点？
大黄蜂17号全能版的特色保障更丰富，涵盖多种额外赔付责任。
恶性肿瘤拓展金，确诊原位癌或癌症轻度后，后续确诊癌症重度，可赔付100%基本保额。特定器官移植保障，18周岁前确诊特定疾病并接受骨髓、干细胞或器官移植治疗，额外赔付80%基本保额，减轻高额治疗费用压力。特定意外重疾额外赔，首次确诊的重疾为13种特定意外重度疾病，额外赔付20%基本保额。
此外，大黄蜂17号全能版还有多项针对性保障。
自闭症保险金，0到1岁投保，3到6岁确诊自闭症，赔付30%基本保额。严重抑郁症保障，3到17岁确诊严重抑郁症，赔付10%基本保额。质子重离子治疗保障，30周岁前确诊癌症并接受该治疗，赔付50%基本保额。
重疾中症保费补偿金，缴费期内确诊重疾或中症，赔付累计已交保费。重疾持续增长保险金，18岁前确诊首次重疾，额外赔付6%乘以保单年度的保额，最高额外赔付108%基本保额，孩子年龄越小确诊，额外赔付比例越高。
小青龙8号的特色保障更偏向重疾延伸保障和健康服务。
重度癌症拓展金，确诊原位癌或癌症轻度后，后续确诊癌症重度，额外赔付100%基本保额。白血病骨髓移植保障，确诊白血病且已赔付重疾保险金，18周岁前接受造血干细胞手术，额外赔付100%基本保额，针对性覆盖少儿高发白血病。
癌症重度先进医疗保障，30周岁前确诊癌症重度并接受CAR-T、质子重离子或硼中子治疗，赔付50%基本保额，覆盖多种先进治疗方式。
小青龙8号将少儿重度自闭症和少儿生长发育关爱金纳入健康管理账户，账户包含重大疾病医疗费用保险金、成长关爱医疗费用保险金和健康服务。
重大疾病医疗费用保险金，确诊重疾后1825天内的合理医疗费用，经医保结算赔付100%，未结算赔付30%，累计以30%基本保额为限。
成长关爱医疗费用保险金，确诊少儿成长发育特定疾病后的合理医疗费用，经医保结算赔付100%，未结算赔付60%，累计以30%基本保额为限。交费期内每年给付6%保费作为健康服务费用，用于购买指定健康管理服务，提供长期健康支持。
三、可选保障对比，哪款产品保障责任更丰富？
可选保障可根据家庭预算和需求灵活附加，
进一步提升保障全面性。
大黄蜂17号全能版可选保障丰富，覆盖各类需求。
重疾多次赔责任，可选3次不分组赔付，赔付比例逐次递增，第二次120%保额，第三次140%，第四次160%保额，非癌到癌间隔期180天，其他情况间隔期1年，第2到4次确诊特定意外重疾，额外赔付20%基本保额。
癌症多次赔责任，首次确诊癌症，每间隔1年仍处于癌症状态，分别给付40%、50%、30%保额；
首次确诊非癌重疾，间隔180天新发癌症，给付40%保额，之后每间隔1年仍处于癌症状态，给付50%、30%保额，第三次后每间隔3年仍处于癌症状态，给付50%基本保额。
疾病关爱金责任，保终身或保至85周岁，60岁前首次确诊重中轻症，额外赔付100%、30%、10%保额；保30年，前10年首次确诊，额外赔付比例相同，可应对保额缩水问题。
特定住院治疗津贴保险金，18周岁前，因非重中轻症或意外接受住院等治疗，一年内个人承担医疗费用≥5万元，赔付5万元。身故及高残责任，18岁前赔付已交保费和现金价值较大者，18岁及以后赔付100%基本保额。投保人豁免责任，投保人发生身故、高残、重疾、中症或轻症，豁免后续未交保费，适合父母给孩子投保，避免保障中断。
小青龙8号可选保障相对简洁，侧重核心保障补充。
被保人豁免责任，确诊轻症或中症，豁免后续保费，减轻缴费压力。重度癌症多次赔责任，前三次分别赔付40%、50%、30%保额，间隔期365天，第四次及以后每次赔付50%保额，间隔期3年。
疾病关爱金责任，可选保前30年或60岁前，保前30年首次确诊重中轻症，额外赔付60%、20%、10%保额；60岁前则额外赔付100%、30%、10%保额。
住院津贴责任，可选100元或200元每天日额，重疾住院赔付2倍日额，中症1.5倍，轻症1倍，每年最多赔付180天；
18岁前意外住院赔付1倍日额，每年最多90天，覆盖护理和营养费用。身故全残责任与大黄蜂类似，但小青龙8号不支持投保人豁免，父母投保灵活性稍差。
四、保费对比，哪款产品性价比更高？
保费是家长们重点关注的问题，我们以0岁宝宝、50万保额、保终身、分30年缴费为例，对比两款产品基础责任保费。
小青龙8号保费更高，男宝宝每年4470元，女宝宝每年4100元；
大黄蜂17号全能版保费更低，男宝宝每年3145元，女宝宝每年2790元。
保费差异主要源于重疾保障设计，小青龙8号自带重疾6次不分组赔付和少儿特疾、罕见病多次赔，保障力度更强，保费自然更高；
大黄蜂17号全能版基础重疾单次赔付，少儿特疾、罕见病仅赔一次，保费更低。
五、投保建议，这样选不踩坑
两款产品各有优势，没有绝对好坏，家长可根据自家预算和孩子保障需求选择。
若预算有限，或倾向给孩子配置定期保障，大黄蜂17号全能版更合适。
它保障期间灵活，可选保30年，能以较低保费配置高保额，覆盖孩子成长关键期；
可选保障丰富，可灵活附加重疾多次赔、投保人豁免等，满足多样化需求，性价比很高。
若预算充足，计划给孩子配置终身保障，
且看重重疾多次赔付和少儿特疾、罕见病多次保障，小青龙8号更合适。
它基础重疾就是不分组6次赔付，少儿特疾和罕见病也可多次赔付，
保障持续性更强，能给孩子终身重疾保障；
健康账户还能提供长期健康管理服务，助力孩子健康成长。
若看重特色保障丰富性，比如保费补偿金、重疾持续增长保险金等，大黄蜂17号更有优势，能在孩子确诊重疾时提供更多经济支持；
若更偏向健康管理和医疗费用报销，小青龙8号的健康账户更符合需求。
六、奶爸总结
总的来说，小青龙8号和大黄蜂17号全能版都是优质少儿重疾险，
设计侧重点不同，适合不同家庭。
大黄蜂17号全能版的优势的是保障期间灵活，保费更低，
可选保障和特色保障全面，能满足不同家庭的多样化需求。
小青龙8号的优势是基础保障力度强，自带重疾不分组6次赔付，少儿特疾和罕见病可多次赔付，保障持续性强，终身保障设计能给孩子一辈子的重疾守护。
给孩子买保险，核心是适合自家情况，不用盲目追求高保障或低保费。
家长可根据自身预算、对保障期间的需求以及看重的保障细节，选择最适合孩子的产品。
若仍拿不定主意，也可以私信奶爸。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
