终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

增额终身寿险和年金险，是常见的储蓄型保险，具有较强的理财功能。

经常会有小伙伴问奶爸：增额终身寿险和年金险是一样的吗？

答案是否定的，增额终身寿险和年金险存在“质”的差异，实现理财的方式也不尽相同。

但由于二者的作用比较相似，因此不少小伙伴会将其混淆。

究竟终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

今天奶爸就跟大家唠唠增额终身寿险和年金险。

终身寿险和年金险的区别在哪里？

增额终身寿险和年金险哪个更好？

奶爸总结

一、终身寿险和年金险的区别在哪里？

终身寿险和年金险属于不同的保险类别。

增额终身寿险是人寿保险的一种，主要是为被保人提供覆盖终身的身故/全残（高残）保障。

不过，它的保额可以随约定的比例增长，有效保额=上一年度有效保额*（1+增幅比例）

比如弘康人寿的利多多增额终身寿险，增额比例是3.8%，在同类产品中算是不错的。

年金险主要是保障期间内，保险公司向被保人定期给付保险金，直至期满或被保人身故，主要规避长寿风险。

增额终身寿险和年金险都属于理财保险，但二者实现收益的方式不同。

增额终身寿险是一种寿险，保险金更多的是作为一笔财富传承。

但由于其现金价值增长比较快，通过减保的方式可以提取一定的现金价值。

为教育、养老等提供一笔比较不错的资金流，资金比较灵活。

年金险是在规定的起领年龄后按月或按年领取年金，领取时间固定。

根据领取时间的不同，年金险可以分为教育金、养老金等，个别产品还能附加万能账户。

而增额终身寿险的保底利率和收益会直接写入合同里，是确定的。

而在年金险中，除了纯年金险，分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的，分红和万能账户收益是浮动的，可能获得更高收益。

二、增额终身寿险和年金险哪个更好？

每款产品都有属于自身的亮点，根据需求的不同，产品没有绝对的优劣之分。

实践出真知，奶爸就结合最近比较热门的产品，分别给大家讲讲增额终身寿险和年金险哪个更好。

增额终身寿险方面，奶爸挑选了和泰增多多珍藏版、爱心守护神2.0、弘康金满意足臻享版

小伙伴们在选择增额终身寿险时要关注的主要有：

投保门槛：起投额越低，覆盖人群越广

上面三款产品中的起投金额都不高，和泰增多多珍藏版和爱心守护神2.0的起投金额是1000元，工薪族也可以买。

和泰增多多珍藏版支持加保，前期低额买入，后期可以随时加保，获得更多收益。

增额比例：比例越高，保额越高

三款产品，金满意足臻享版的增额比例是最高的，为3.8%，其他两款均为3.6%；

其他保障：区分产品的重要指标

增额终身寿险的基础保障都差不多，我们挑选产品时，可以从其他保障与可选责任入手。

再来看看年金险。

同样，年金险产品之间的差异不会很大，也需要多方面进行判断。

奶爸以下列的5款产品作为例子：北京京福颐年、大家养多多、中荷金生有约优享版、信泰如意享七金版、光明一生慧选版。 

挑选年金险产品也可以参考增额终身寿险的一些方法，例如投保门槛、其他保障等。

另外还可以关注以下几个方面。

保证领取：保证领取时间越长越好

产品支持保证领取，能规避被保人开始领取后早亡造成的年金损失，而且收益也有保障。

一般是约定保证领取20年，上面5款产品，信泰如意享七金版保证领取25年，其余4款是保证领取20年。

信泰如意享七金版的保额还按照7%的比例逐年增长，收益相当不错。

万能账户：实现收益的二次增值

上诉5款产品中，光大永明人寿的光明一生慧选版可以附加万能账户，可以实现收益的二次增长，这一点还是比较吸引人的。

年金险的万能账户有什么用？可以看看这篇文章了解一下：《光明一生养老年金的万能账户和养老社区怎样？收益如何？》

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