终身寿险和年金险的区别在哪里?增额终身寿险和年金险哪个更好?

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增额终身寿险和年金险,是常见的储蓄型保险,具有较强的理财功能。

 

经常会有小伙伴问奶爸:增额终身寿险和年金险是一样的吗?

 

答案是否定的,增额终身寿险和年金险存在“质”的差异,实现理财的方式也不尽相同。

 

但由于二者的作用比较相似,因此不少小伙伴会将其混淆。

 

究竟终身寿险和年金险的区别在哪里?增额终身寿险和年金险哪个更好?

 

今天奶爸就跟大家唠唠增额终身寿险和年金险。

 

终身寿险和年金险的区别在哪里?

增额终身寿险和年金险哪个更好?

奶爸总结

 

一、终身寿险和年金险的区别在哪里?

 

终身寿险和年金险属于不同的保险类别。

 

增额终身寿险是人寿保险的一种,主要是为被保人提供覆盖终身的身故/全残(高残)保障。

 

不过,它的保额可以随约定的比例增长,有效保额=上一年度有效保额*(1+增幅比例)

 

比如弘康人寿的利多多增额终身寿险,增额比例是3.8%,在同类产品中算是不错的。

 

年金险主要是保障期间内,保险公司向被保人定期给付保险金,直至期满或被保人身故,主要规避长寿风险。


增额终身寿险和年金险

 

增额终身寿险和年金险都属于理财保险,但二者实现收益的方式不同。

 

增额终身寿险是一种寿险,保险金更多的是作为一笔财富传承。

 

但由于其现金价值增长比较快,通过减保的方式可以提取一定的现金价值。

 

为教育、养老等提供一笔比较不错的资金流,资金比较灵活。

 

年金险是在规定的起领年龄后按月或按年领取年金,领取时间固定。

 

根据领取时间的不同,年金险可以分为教育金、养老金等,个别产品还能附加万能账户。

 

而增额终身寿险的保底利率和收益会直接写入合同里,是确定的。

 

而在年金险中,除了纯年金险,分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的,分红和万能账户收益是浮动的,可能获得更高收益。

 

二、增额终身寿险和年金险哪个更好?

 

每款产品都有属于自身的亮点,根据需求的不同,产品没有绝对的优劣之分。

 

实践出真知,奶爸就结合最近比较热门的产品,分别给大家讲讲增额终身寿险和年金险哪个更好。

 

增额终身寿险方面,奶爸挑选了和泰增多多珍藏版、爱心守护神2.0、弘康金满意足臻享版

 

增额终身寿险对比

 

小伙伴们在选择增额终身寿险时要关注的主要有:

 

投保门槛:起投额越低,覆盖人群越广

 

上面三款产品中的起投金额都不高,和泰增多多珍藏版和爱心守护神2.0的起投金额是1000元,工薪族也可以买。

 

和泰增多多珍藏版支持加保,前期低额买入,后期可以随时加保,获得更多收益。

 

增额比例:比例越高,保额越高

 

三款产品,金满意足臻享版的增额比例是最高的,为3.8%,其他两款均为3.6%;

 

其他保障:区分产品的重要指标

 

增额终身寿险的基础保障都差不多,我们挑选产品时,可以从其他保障与可选责任入手。

 

再来看看年金险。

 

同样,年金险产品之间的差异不会很大,也需要多方面进行判断。

 

奶爸以下列的5款产品作为例子:北京京福颐年、大家养多多、中荷金生有约优享版、信泰如意享七金版、光明一生慧选版。 

 年金险对比

 

挑选年金险产品也可以参考增额终身寿险的一些方法,例如投保门槛、其他保障等。

 

另外还可以关注以下几个方面。

 

保证领取:保证领取时间越长越好

 

产品支持保证领取,能规避被保人开始领取后早亡造成的年金损失,而且收益也有保障。

 

一般是约定保证领取20年,上面5款产品,信泰如意享七金版保证领取25年,其余4款是保证领取20年。

 

信泰如意享七金版的保额还按照7%的比例逐年增长,收益相当不错。

 

万能账户:实现收益的二次增值

 

上诉5款产品中,光大永明人寿的光明一生慧选版可以附加万能账户,可以实现收益的二次增长,这一点还是比较吸引人的。

 

年金险的万能账户有什么用?可以看看这篇文章了解一下:《光明一生养老年金的万能账户和养老社区怎样?收益如何?》


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