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增额终身寿险和年金险,是常见的储蓄型保险,具有较强的理财功能。
经常会有小伙伴问奶爸:增额终身寿险和年金险是一样的吗?
答案是否定的,增额终身寿险和年金险存在“质”的差异,实现理财的方式也不尽相同。
但由于二者的作用比较相似,因此不少小伙伴会将其混淆。
究竟终身寿险和年金险的区别在哪里?增额终身寿险和年金险哪个更好?
今天奶爸就跟大家唠唠。
终身寿险和年金险的区别在哪里?
增额终身寿险和年金险哪个更好?
奶爸总结
一、终身寿险和年金险的区别在哪里?
增额终身寿险属于人寿保险,主要是为被保人提供覆盖终身的身故/全残(高残)保障。
不过,它的保额可以随约定的比例增长,有效保额=上一年度有效保额*(1+增幅比例)
年金险主要是保障期间内,保险公司向被保人定期给付保险金,直至期满或被保人身故,主要规避长寿风险。
增额终身寿险和年金险都属于理财保险,但二者实现收益的方式不同。
增额终身寿险是一种寿险,保险金更多的是作为一笔财富传承。
但由于其现金价值增长比较快,通过减保的方式可以提取一定的现金价值。
为教育、养老等提供一笔比较不错的资金流,资金比较灵活。
年金险是在规定的起领年龄后按月或按年领取年金,领取时间固定。
根据领取时间的不同,年金险可以分为教育金、养老金等,个别产品还能附加万能账户。
而增额终身寿险的保底利率和收益会直接写入合同里,是确定的。
而在年金险中,除了纯年金险,分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的,分红和万能账户收益是浮动的,可能获得更高收益。
二、增额终身寿险和年金险哪个更好?
每款产品都有属于自身的亮点,根据需求的不同,产品没有绝对的优劣之分。
实践出真知,奶爸就结合最近比较热门的产品,分别给大家讲讲增额终身寿险和年金险哪个更好。
先来看看传统的增额终身寿险:
1、一生中意终身寿险(分红型)
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,基本只要4-6年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交在60/70/80岁时,叠加分红收益,保单利益超过3.5%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人,同时还支持保险金信托+星级服务,满足多种资产规划需求
【总结】
【保底+分红】的形式,实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
2、臻享鸿福(分红型)
有机会博取较高收益:采用现金领取、累积生息和交清增额三种红利领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交在70岁后,叠加分红收益,保单利益>3.5%
可附加万能账户:可鑫如意悦享版或鑫如意尊享版,保底利率2%,是目前行业最高水平
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人,同时还有支持信托、隔代投保等等,满足多种资产规划需求
【总结】
保底利益和红利利益都不错
【适用人群】
看中资产规划灵活性,想要博取较高收益人群
3、增多多5号
投保宽松:70岁以内、1-6类职业人群均可投保,且健康告知仅有1条,大部分人群都能投保
保单利益高:30岁男性年交10万,在60岁时各缴费期IRR都在2.9%以上,到后期基本都能突破2.96%,收益非常抢眼
实用增值服务:提供健康管理和保单管理两类服务,包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等,多一重健康保障
【总结】
保单收益高,适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
4、康乾5号瑞祥人生