每年的年底,重疾险市场都注定不平静,这似乎已经成为一个定律。
三峡人寿达尔文2号和国富人寿嘉和保才刚推出没多久,信泰人寿超级玛丽2020Max就出来搞事情了。
又是超级玛丽!!
奶爸掐指一算,至少有五位玛丽家族的成员活跃在重疾险市场。一度让奶爸怀疑,究竟是超级玛丽充斥在各大保险公司股东的美好童年,还是用超级玛丽命名可以提高销量?
今天奶爸就跟大家一起研究玛丽家族的新成员——信泰人寿超级玛丽2020Max,看是否值得消费者为它买单。
信泰人寿超级玛丽2020Max基本保障内容
1、重疾保障:110种重疾1次:60岁前确诊重大疾病额外赔付50%基本保额。随着渤海人寿嘉乐保的停录,目前市面上仅剩两款60前出险能够赔付150%的重疾险,另外一款是三峡人寿达尔文2号。
最高投保额为70万元,意味着60前发生重疾最高可获得105万的赔付。奶爸一直认为,足够高的保额才能应对风险,超级玛丽2020Max的重疾保障还是不错的。
2、轻症保障:50种轻症不分组赔3次,赔付45%保额。
轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额。从图表可以看出,超级玛丽2020Max包含了10种高发轻症。
但需要注意的是,其中一种高发轻症——轻度脑中风属于中症保障,理赔标准会稍微严格,不过理赔额度会更高。
首次赔付额45%保额跟同样出自信泰的完美人生守护一样,在目前同类产品中属于第一梯队,总的来说超级玛丽2020Max的轻症 保障也比较优秀。
3、中症保障:25种中症不分组赔付2次,60%保额。赔付额还算比较高,中症保障中规中矩。
4、可选特定重大疾病额外赔付
超级玛丽2020Max的特定重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术三项。
(1)癌症二次赔付:
首次重疾为癌症,3年后新发、复发转移及持续额外赔付120%基本保额;
首次重疾险非癌症,180天后恶性肿瘤新发额外赔付120%基本保额。
这项责任大家都比较熟悉了,已经成为业内重疾险的标配。主流线上产品首次重疾非癌症,间隔期一般为365天,但超级玛丽2020Max仅需180天,这个赔付标准对于消费者非常友好。
(2)心血管疾病额外赔付:
首次确诊急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后,再次确诊赔付基本保额120%;
首次确诊心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后,新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,赔付基本保额120%。
癌症和心血管疾病复发的概率还是比较高的,超级玛丽2020Max在这几种疾病的二次赔付当中,无论是赔付标准和赔付额度,都是目前市面上最好的,果然对得起max的称号。
不过美中不足的是,这项责任把癌症二次赔付和两种心血管疾病的二次赔付捆绑在一起。毕竟两类疾病同时患上的机会也比较少,更何况同时出现复发?
超级玛丽2020Max与市面热销产品对比
在了解了基本信息之后,又进入我们的惯例环节,与市面热门重疾险产品对比。
直接上结论:
追求性价比:国富人寿嘉和保重疾险。各方面保障都不错,0-50岁投保,保单前15年还能额外赔付50%。
不附加身故或者附加癌症二次赔付的情况下,保费在测评产品中都很便宜,非常适合预算不足的工薪家庭。
适合女性投保:信泰人寿超级玛丽2020Max重疾险。在不附加身故的情况下,这款产品的保费也是挺有竞争力的。
虽然在测评产品中不是最便宜的,但考虑到60岁前出险能够赔付150%保额,保费也是比最便宜的和泰人寿超级玛丽2020贵100多块,这款产品对于女性是不错的选择。
关注心血管疾病:海保人寿芯爱2号重疾险,可选心血管特定重疾/轻症二次赔付。虽然信泰人寿超级玛丽2020Max也有这项功能,而且赔付额度是120%保额,但这个功能必须同时选上癌症二次赔付,让这个功能的实用性降低了不少。
赔付额度最高:信泰人寿超级玛丽2020Max重疾险。60前发生重疾可以获得150%保额赔付,轻症45%、中症60%也是测评产品当中最高的。
总的来说,超级玛丽2020Max在与市面产品的PK当中,也显示出一定的竞争力。
五款超级玛丽重疾险对比
算上超级玛丽2020Max,市面上已经有至少5款名叫超级玛丽的重疾险产品在售。为了不让大家傻傻分不清究竟是哪个玛丽,奶爸把五款产品也进行了对比:
如果你也钟情于叫超级玛丽的产品,不妨考虑一下奶爸的建议:
预算有限:信泰超级玛丽2020Max。目前这个产品推出的版本是不带身故责任的,奶爸顺便透露一个消息,带身故责任的版本在春节过后会上线。在不带身故的前提下,保费比其它产品要便宜30%左右。
预算不足的朋友可以购买这个产品,再搭配定期寿险,保障同样是杠杠的。
癌症二次赔付:和泰人寿超级玛丽2020。癌症二次赔付120%保额,特定良性肿瘤还可以额外赔付。
信泰超级玛丽2020Max同样有癌症二次赔付可选功能。不过必须和两种心血管疾病的二次赔付捆绑一起,如果只是单纯想要癌症二次赔付,奶爸还是更建议和泰人寿超级玛丽2020。
关注男女特疾、少儿特疾保障:光大永明超级玛丽旗舰版plus。测评产品中唯一一款有这个保障功能。不过9月份进行过调整,购买这个产品必须附加身故功能。
这五款叫超级玛丽的产品分别是不同保险公司的承保的,希望经过奶爸的介绍之后,大家购买的时候记得自己想要的是哪款超级玛丽。
说在最后
在消费型重疾险里面,超级玛丽2020Max也是一款性价比不错的产品。
保费便宜,保障也足够,在市场上与其它同类产品对比也不落下风。
在春节过后它的含身故版本也会上线,到时奶爸也会第一时间给大家带来详细的测评,敬请继续关注。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?