瑞华倍嘉乐保重疾险是多次赔付重疾的新选择吗?

奶爸保 2020-01-16 09:54:00
原创

倍嘉乐保是一款新上线的不分组多次赔付重疾险产品,也是瑞华人寿2020年开门之作。

 

这款倍嘉乐保的主要特点是包含重疾不分组赔付5次,而且还可附加特定高发重疾二次赔付保障。

 

不分组赔付的重疾险产品每种重疾都可以赔一次,而分组赔付的产品都是按照疾病分组,同组别的任一疾病出险后,该组别其他疾病也不在承保范围。

 

所以不分组赔付的概率是远远大于分组赔付的。

 

目前在售的重疾险产品,也有一些是不分组赔付的,那倍嘉乐保重疾险对比这些产品表现怎么样呢?

 

下面奶爸保给大家分析看看:

 

  • 倍嘉乐保基本保障内容

  • 倍嘉乐保对比热门多次赔付重疾险

  • 最后小结

 

01

 

倍嘉乐保基本保障内容

 

基本内容图


1)重疾保障

 

110种重疾,每次不分组赔付100%保额,最多赔5次,每次间隔期1年。

 

2)轻症和中症保障

25种中症,每次不分组赔付50%保额,最多赔2次;

 

40种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付30%/35%/40%保额。

 

需要注意的是,瑞华倍嘉乐保对原位癌最多可以赔2次,要求是不同器官,间隔期1年。

 

除了赔付次数和比例,我们还要关注倍嘉乐保对高发轻症的覆盖情况:

 

高发轻、中症覆盖情况

 

在覆盖表中,高发轻症基本都有覆盖,并且对脑中风定义为中症,赔付的保额更高。

 

3)身故保障

 

如果被保人成年后不幸身故,一次性赔付100%保额,否则赔已交保费。

 

4)可选责任

 

1. 20种特疾健康维护金

 

倍嘉乐保20种特定疾病定义

 

如果被保人确诊合同约定的疾病,每年可获得10%基本保额的赔偿,而且赔偿保证给付10年。

 

如果被保人在保证给付期限内身故,保险公司还会一次性把剩余的赔偿金给付完。

 

但奶爸认为这项责任性价比一般,指定的20种特定疾病,并没有包含多少高发重疾,附加这项保障责任大概需要1300元。

 

而且每年只额外给付10%保额,这个比例还是有点低。

 

2. 4种高发重疾二次赔付

 

倍嘉乐保合同约定4种高发重疾分三组二次赔付100%保额,最多赔付3次,每组只能赔一次。

 

4种约定疾病具体分组如下:

 

第一组(恶性肿瘤类):恶性肿瘤

 

第二组(心血管类):急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术

 

第三组(移植类):重大器官移植术或造血干细胞移植术

 

其中第一组恶性肿瘤二次赔付,包含恶性肿瘤新发、复发、转移和持续状态。

 

若首次出险的是恶性肿瘤,那么二次赔付需要3年间隔,首次出险非恶性肿瘤,二次赔付需要1年间隔。

 

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术都是1年间隔期。

 

倍嘉乐保附加上这两种可选责任的话,即使重疾出险后,附加责任还是继续生效。

 

02

 

倍嘉乐保 PK 热门多次赔付重疾险

 

倍嘉乐保作为不分组多次赔付重疾险,奶爸保分别拿了分组赔付和不分组赔付的重疾险产品作为对比,看看瑞华倍嘉乐保性价比怎么样。

 

分组多次赔付:完美人生尊享版,嘉多保,倍倍加

 

不分组多次赔付:倍嘉乐保倍吉星,长生福尊享

 

 

倍嘉乐保 PK 热门多次赔付重疾险

 

对比结论:

 

瑞华倍嘉乐保比分组产品保费要贵一些,因为分组理赔的概率减小,保费也会有所降低,所以这点也不奇怪。

 

瑞华倍嘉乐保对比其他不分组产品,在保费价格上优惠不少,性价比不错,但保额比倍吉星低。

 

如果追求重疾不分组赔付:复星倍吉星

 

复星倍吉星重疾险可以选择保至70岁和保终身,保障范围灵活,重疾包含额外赔付,保障力度表现也很不错。

 

如果追求保障全面:完美人生守护尊享版

 

完美人生守护尊享版包含10种少儿特疾额外赔付100%保额,可加选恶性肿瘤额外赔付,并且早期癌症可以赔3次,保障全面。

 

如果追求高保额:完美人生守护尊享版,弘康倍倍加

 

在中症和轻症赔付上,完美人生守护尊享版都是杠杠的,虽然倍倍加保额相同,价格便宜,但弘康倍倍加前两年重疾只报销不给付,稍有欠缺。

 

如果追求少儿特疾保障:完美人生守护尊享版,长生福尊享

 

这两款产品都有少儿特定重疾额外赔付,但长生福尊享的基础保障力度不及完美人生守护尊享版,重疾保额没有递增,而且轻症和中症赔付比例也一般。

 

最后小结

 

不分组重疾虽然提高了理赔概率,但是也相应提高了保费,所以盲目的选择不分组赔付也不一定是对的。

 

毕竟一个人多次患上不同重疾的概率不是很大,我们首先要做的是提高保额,保额充足之后再来考虑提高理赔概率。

 

如果您对重疾险产品有选择困难症,可关注下图“奶爸保”公众号,奶爸帮您推荐最合适的选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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