倍嘉乐保是一款新上线的不分组多次赔付重疾险产品,也是瑞华人寿2020年开门之作。
这款倍嘉乐保的主要特点是包含重疾不分组赔付5次,而且还可附加特定高发重疾二次赔付保障。
不分组赔付的重疾险产品每种重疾都可以赔一次,而分组赔付的产品都是按照疾病分组,同组别的任一疾病出险后,该组别其他疾病也不在承保范围。
所以不分组赔付的概率是远远大于分组赔付的。
目前在售的重疾险产品,也有一些是不分组赔付的,那倍嘉乐保重疾险对比这些产品表现怎么样呢?
下面奶爸保给大家分析看看:
倍嘉乐保基本保障内容
倍嘉乐保对比热门多次赔付重疾险
最后小结
01
倍嘉乐保基本保障内容
基本内容图
1)重疾保障
110种重疾,每次不分组赔付100%保额,最多赔5次,每次间隔期1年。
2)轻症和中症保障
25种中症,每次不分组赔付50%保额,最多赔2次;
40种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付30%/35%/40%保额。
需要注意的是,瑞华倍嘉乐保对原位癌最多可以赔2次,要求是不同器官,间隔期1年。
除了赔付次数和比例,我们还要关注倍嘉乐保对高发轻症的覆盖情况:
高发轻、中症覆盖情况
在覆盖表中,高发轻症基本都有覆盖,并且对脑中风定义为中症,赔付的保额更高。
3)身故保障
如果被保人成年后不幸身故,一次性赔付100%保额,否则赔已交保费。
4)可选责任
1. 20种特疾健康维护金
倍嘉乐保20种特定疾病定义
如果被保人确诊合同约定的疾病,每年可获得10%基本保额的赔偿,而且赔偿保证给付10年。
如果被保人在保证给付期限内身故,保险公司还会一次性把剩余的赔偿金给付完。
但奶爸认为这项责任性价比一般,指定的20种特定疾病,并没有包含多少高发重疾,附加这项保障责任大概需要1300元。
而且每年只额外给付10%保额,这个比例还是有点低。
2. 4种高发重疾二次赔付
倍嘉乐保合同约定4种高发重疾分三组二次赔付100%保额,最多赔付3次,每组只能赔一次。
4种约定疾病具体分组如下:
第一组(恶性肿瘤类):恶性肿瘤
第二组(心血管类):急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术
第三组(移植类):重大器官移植术或造血干细胞移植术
其中第一组恶性肿瘤二次赔付,包含恶性肿瘤新发、复发、转移和持续状态。
若首次出险的是恶性肿瘤,那么二次赔付需要3年间隔,首次出险非恶性肿瘤,二次赔付需要1年间隔。
急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术都是1年间隔期。
倍嘉乐保附加上这两种可选责任的话,即使重疾出险后,附加责任还是继续生效。
02
倍嘉乐保 PK 热门多次赔付重疾险
倍嘉乐保作为不分组多次赔付重疾险,奶爸保分别拿了分组赔付和不分组赔付的重疾险产品作为对比,看看瑞华倍嘉乐保性价比怎么样。
分组多次赔付:完美人生尊享版,嘉多保,倍倍加
不分组多次赔付:倍嘉乐保,倍吉星,长生福尊享
倍嘉乐保 PK 热门多次赔付重疾险
对比结论:
瑞华倍嘉乐保比分组产品保费要贵一些,因为分组理赔的概率减小,保费也会有所降低,所以这点也不奇怪。
瑞华倍嘉乐保对比其他不分组产品,在保费价格上优惠不少,性价比不错,但保额比倍吉星低。
如果追求重疾不分组赔付:复星倍吉星
复星倍吉星重疾险可以选择保至70岁和保终身,保障范围灵活,重疾包含额外赔付,保障力度表现也很不错。
如果追求保障全面:完美人生守护尊享版
完美人生守护尊享版包含10种少儿特疾额外赔付100%保额,可加选恶性肿瘤额外赔付,并且早期癌症可以赔3次,保障全面。
如果追求高保额:完美人生守护尊享版,弘康倍倍加
在中症和轻症赔付上,完美人生守护尊享版都是杠杠的,虽然倍倍加保额相同,价格便宜,但弘康倍倍加前两年重疾只报销不给付,稍有欠缺。
如果追求少儿特疾保障:完美人生守护尊享版,长生福尊享
这两款产品都有少儿特定重疾额外赔付,但长生福尊享的基础保障力度不及完美人生守护尊享版,重疾保额没有递增,而且轻症和中症赔付比例也一般。
最后小结
不分组重疾虽然提高了理赔概率,但是也相应提高了保费,所以盲目的选择不分组赔付也不一定是对的。
毕竟一个人多次患上不同重疾的概率不是很大,我们首先要做的是提高保额,保额充足之后再来考虑提高理赔概率。
如果您对重疾险产品有选择困难症,可关注下图“奶爸保”公众号,奶爸帮您推荐最合适的选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?