达尔文5号焕新版信泰保险旗下十分火热的重疾险。
而守卫者3号焕新版则由昆仑健康保险推出。
究竟守卫者3号焕新版保障值得信任吗?对比达尔文5号焕新版哪个好?
奶爸来为大家解读:
守卫者3号焕新版保障值得信任吗?
守卫者3号焕新版对比达尔文5号焕新版哪个好?
奶爸总结
一、 守卫者3号焕新版保障值得信任吗?
在介绍守卫者3号焕新版之前,奶爸建议大家先看看挑选重疾险的方法:
奶爸根据现有的资料,做好了守卫者3号焕新版的图表,给大家参考。
1、投保规则
守卫者3号焕新版的投保规则中规中矩,是一款保障终身的产品。
允许出生满28天至55周岁的人群投保,最长缴费期是30年。
不过等待期有180天,时间稍微有些长。
2、保障内容
守卫者3号焕新版的基础保障是比较简单的,作为一款二次赔付型的重疾险,其对100种约定重疾提供保障。
第一次赔付100%保额,若是60周岁前首次确诊约定重疾,额外赔付60%,赔付力度增大了不少。
若第二次确诊约定重疾,则赔付120%基本保额。
守卫者3号焕新版的重疾保障约定很“昆仑”,不过相对昆仑健康保普惠多倍版,首次重疾的最高赔付比例还是比较高的,也算一个比较不错的突破。
关于昆仑健康保普惠多倍版详细测评,可查看:《健康保普惠多倍版重疾险怎么样?有哪些优缺点?》
至于其中、轻症保障,表现也是比较中规中矩。中症3次,每次赔付60%基本保额;轻症4次,每次赔付30%基本保额。
守卫者3号焕新版的另一大痛点就是捆绑了身故责任,消费者投保时为必选责任。
但其可选责任也比较实用,对癌症/较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症提供医疗津贴,确诊1年后,如持续治疗,每年赔付40%基本保额,最多可给付3年。
以上就是守卫者3号焕新版的基本内容,我们接着看看今天文章的重头戏。
二、 守卫者3号焕新版对比达尔文5号焕新版哪个好?
根据达尔文5号焕新版、守卫者3号焕新版的内容,绘制了如下图表:
需要了解达尔文5号焕新版的小伙伴可以看这篇:《达尔文5号焕新版条款保障些什么?有什么优点和缺点?》
1. 投保规则
达尔文5号焕新版和守卫者3号焕新版的投保年龄均为28天-55周岁,最长缴费期为30年,最长保障期限为终身。
但达尔文5号焕新版相对守卫者3号焕新版多出了保障至70周岁的选项,消费者的选择会更灵活多样。而且其等待期仅有90天,要比守卫者3号焕新版的180天等待期有优势。
总的来说,达尔文5号焕新版的投保规则会比较友好。
2. 重疾、中症、轻症保障
两款产品中,达尔文5号焕新版是单次赔付型的,守卫者3号焕新版是二次赔付型的。
达尔文5号作为信泰旗下一款比较年轻也比较有实力的代表,有很强的“信泰”风格。
60周岁前对首次确诊的重疾、中症、轻症都设置了较高的额外赔付比例。其中重疾额外赔付80%基本保额、中症额外赔付15%基本保额、轻症则为10%基本保额。
而守卫者3号焕新版也对60周岁前首次重疾设置了60%的额外赔付,第二次重疾则赔付120%基本保额,也是比较不错的。
不过达尔文5号还有一个比较有特色的约定,对于首次重疾即为晚期重度恶性肿瘤的,保险公司将额外赔付30%基本保额作为关爱金。
3. 身故保障
重疾险捆绑身故责任其实大家也是比较常见的操作,不过在不捆绑的情况下,消费者有了更大的选择权。
毕竟捆版身故责任的情况下,费率往往会比较高,对于预算有限的投保人来说会有一笔较大的保费压力。
两款产品中,达尔文5号焕新版身故/全残保障为可选责任,守卫者3号焕新版则为必选责任。
4. 保费
奶爸以“30周岁投保,30万保额,保至终身,30年交,含身故”作为测算条件。
结果显示在该投保条件上,达尔文5号焕新版男性每年需交保费5661元,女性为5436元;守卫者3号焕新版男性每年需交保费6993元,女性为3132元。
这也不难看出,守卫者3号的保费会稍微贵些。
三、 奶爸总结
综合来看,达尔文5号焕新版和守卫者3号焕新版的表现可圈可点。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?