健康保普惠多倍版重疾险怎么样？有哪些优缺点？

谈到多次赔付重疾险，可能很多消费者会对它嗤之以鼻，而健康保普惠多倍版重大疾病保险的出现，或许会打破大家对多次赔付重疾险的刻板印象。

为什么呢？因为健康保普惠多倍版重疾险并非多次分组赔付，而是多次不分组赔付，大大提升了消费者获得理赔的几率。

那么健康保普惠多倍版重疾险保障如何？有哪些优缺点呢？奶爸来为大家一起分析分析：

健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？

健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？

常见问题解答

奶爸总结

一、健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？

为了让大家直观了解健康保普惠多倍版的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，一起来看：

从投保原则上看，健康保普惠多倍版投保年龄范围为出生满28天—45周岁，保障期限可选保至70周岁/终身，缴费期限可选趸交/10/20/30年交。

投保门槛不算特别高，和大多数同类产品差不多，还算中规中矩。

从保障内容上看，健康保普惠多倍版基础保障涵盖重疾、轻症和中症，针对重疾不分组赔付2次，且被保人保单前15年首次患合同约定重疾，可获赔150%基本保额赔付。

它针对中症和轻症可分别不分组赔付2次和3次（无间隔期），轻症每次赔付30%基本保额，中症每次赔付60%基本保额。

需要注意的是，重疾赔付前后两次有365天的间隔期，且赔付比例逐次递增。

除基础保障外，健康保普惠多倍版还自带被保人豁免、少儿特疾等保障责任，进一步强化基础保障。

当然，如果消费者还想获得更为全面的保障，还可以凭意愿附加恶性肿瘤—重度医疗津贴和身故/全残等保障责任。

整体来看，健康保普惠多倍版保障责任还算丰富，基本能满足大多数消费者的疾病保障需求。

二、健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？

了解了它的基本信息，咱们直接来看它的优缺点：

优点：

1、重疾不分组多次赔付

健康保普惠多倍版重大疾病保险针对重疾不分组赔付2次，且保额逐次递增，保障力度逐次加强。

重疾不分组赔付，即意味着被保人前后两次患重疾，理赔不再会被分组问题所困扰，只要符合理赔条件，那么都能获得理赔。

2、投保灵活

这款重疾险产品保障期限可选保至70岁/终身，既能为我们提供阶段性疾病保障，又能提供终身稳定的疾病保障。

我们完全可以根据自身需求，合理选择保障期限，使得保障更为贴切、稳当。

还不知道自己该配置终身重疾险还是定期重疾险？戳这里了解：《重疾险该买终身还是定期？》。

3、重疾额外赔付

健康保普惠多倍版重大疾病保险不仅针对重疾多次赔付，而且还约定满足特定条件额外赔付50%基本保额。

即被保人只要在保单前15年首次患合同约定重疾，那么即可获赔150%基本保额。

缺点：

1、投保年龄范围较窄

这款产品的投保年龄范围为出生满28天—45周岁，相比于投保年龄范围为0-50/55周岁的同类产品，投保年龄范围较窄。

2、不自带身故保障

虽然该产品提供身故保障责任，但是是可选责任，即需要消费者另外加钱，才能获得相应保障。

相比于直接附带身故保障的同类产品，不直接附带身故保障，算得上是一个瑕疵。

当然，消费者想获得比较全面的身故保障，选择寿险产品更为妥当。想了解“高颜值”热门寿险产品，戳这里：《2021年8月定期寿险榜单，定期寿险哪个产品性价比高？》

三、常见问题解答

不少朋友在选择健康保普惠多倍版时会有一些疑问，奶爸整理了下，针对大家最感兴趣的两大问题进行解答。

1、恶性肿瘤—重度医疗津贴保障有用吗？

恶性肿瘤—重度医疗津贴是健康保普惠多倍版重疾险的可选责任，需要消费者自行附加（加费）。

这一保障责任的具体内容如下：

被保人自确诊恶性肿瘤—重度之日起且365日后，被保人依然患该病，保险公司则每年给付40%基本保额，累计3次为限。

可以看到，这一保障的给付条件是被保人患恶性肿瘤—重度，且365天后依然患该病，这里可以分析出两点。

即一般恶性肿瘤不能达到理赔条件要求，必须是恶性肿瘤—重度才行，且恶性肿瘤—重度还要持续365天。

这一理赔条件算不算高呢？其实如果将它的理赔条件分开来看，理赔门槛并不算高，但将二者结合起来，那么门槛就算比较高了。

因为一般人患恶性肿瘤—重度，那么就意味着命不久矣，如果没有较好的医疗条件，几个月可能就要翘辫子。

而如果还要加上恶性肿瘤—重度持续365天这一条件，那么基本很少有人能撑那么久，理赔的几率不算大。

理赔几率不大，是不是就意味着该保障没用呢？

其实不然，因为理赔几率不大，是在没有较好医疗条件的前提之下。

如果患者可以获得较好的医疗条件，即便是患恶性肿瘤—重度，不出大意外，撑一年还是可以的。

况且，况且，况且，重要的事情说三遍！这一保障并不是单独存在，它还有健康保多倍版重疾险的其他保障责任做背书。

也就是说，只要投保了该产品，恶性肿瘤—重度患者满足条件可以先获得重疾保险金赔付，有了这笔钱，医疗条件自然不会太差。

那么患者完全是有机会撑到365天之后，再次获得恶性肿瘤—重度医疗津贴保险金，然后进一步提升医疗服务质量。

此外，现在癌症发病率越来越高，为自身做好较强的癌症保障，也是很有必要的。

不要再以为癌症离自己很远，癌症防范意识亟待我们提高，戳这里学习相关知识：《吴孟达去世，癌症真有这么可怕？》。

健康保普惠多倍版的恶性肿瘤—重度医疗津贴在这一点上，也能起到较不错的作用。

2、现金价值高吗？

所谓的现金价值，是指保险单所具有的价值，通常体现为被保人解除保险合同时，保险公司根据精算原理计算出退还的那部分金额。

关于现金价值，这里有更为详细的分析：《保单的现金价值是什么意思？有什么用？是怎么计算的？》。

那么昆仑健康保普惠多倍版现金价值如何呢？

其实不同的投保条件，其现金价值也不一样，下面奶爸就来测试下这款产品在不同投保条件下的现金价值。

（1）30岁男，60万保额，保至70岁，含身故，30年交

保单第一年，现金价值只有354元，如果退保，结果是显而易见的：损失惨重。

后面随着时间推移，保单的现金价值也在不断增加，但始终没有超过累计总保费。

（2）30岁男，60万保额，保终身，含身故，30年交

投保的条件基本不变，只是由保至70岁变为保终身，保单第一年，现金价值为660元，也是比较低的，如果选择退保结果和上面的一样。

但是保终身的现金价值要增加得更快，在被保人70岁的时候，保单的现金价值已经超过了已交保费，而且还会继续增长。

上面就是奶爸演示的两种投保条件下昆仑健康保普惠多倍版的现金价值情况，当然了投保条件不同现金价值也不同，如果你在这方面有什么问题欢迎咨询奶爸。

四、奶爸总结

总的来说，健康保普惠多倍版重大疾病保险各项保障责任都还不错，基本能满足消费者的疾病保障要求。

虽然它也并不是十全十美，存在一定的瑕疵，但重疾不分组赔付确实比较诱人，在同类产品中具备优势，自然是瑕不掩瑜。

当然，我们投保不能人云亦云，还是要看保险产品是否能满足自身的需求，投保还需谨慎对待。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？