守卫者3号重疾险,是昆仑健康保险公司近期即将推出的一款重疾险产品。
在守卫者3号出现之前,老版的守卫者1号和守卫者2号这两款重疾险由于较高的性价比,市场的反响都很强烈,很受消费者追捧。
那么这款即将上线的守卫者3号能否延续高性价比的优势,给大家更好的守护呢?
下面我们一起来看看这款重疾险:
〡守卫者3号重疾险保障内容分析
〡守卫者3号重疾险对比热门不分组赔付重疾险
〡最后小结
一、守卫者3号重疾险保障内容分析
分析内容之前,先来看看这款重疾险的可以保什么:
守卫者3号基本内容
内容分析:
从内容图来看,这款守卫者3号重疾险的产品形态为:不分组重疾两次赔付(额外赔付)+恶性肿瘤治疗津贴可选+身故责任可选+投保人豁免可选;
这款产品的主要优势在于多次不分组赔付+癌症津贴+少儿特疾额外赔付,不论是大人还是小孩,都可以保障的很到位。
奶爸再给大家聊一聊守卫者3号各项责任的特点:
(1)必选责任
1. 重疾保障
产品中约定了125种重大疾病,如果首次得了约定的重疾,赔付100%保额(保单前15年确诊,还可以额外赔付50%);第二次得了重疾,赔付120%保额。
不过两次赔付的时间间隔要求1年,没有满一年的话,第二次得了重疾是没有赔付的。
两次不分组赔付比例递增,而且保单前15年还有额外赔付,重疾保障力度还是比较给力的。
2. 轻、中症保障
中症方面:约定了20种中症疾病,可以不分组无间隔赔付2次,赔付的比例依次为50%、60%。
轻症方面:约定了50种轻症疾病,可以不分组无间隔赔付3次,赔付的比例依次为30%、40%、50%。
在轻,中症保障方面,守卫者3号虽然赔付比例和次数不是最高的,但也属于重疾险产品的主流水平。
不过在关注保障力度的同时,我们还需额外关注对高发轻症的覆盖情况,因为只有高概率发生的疾病保障在内,才能真正的转移疾病带来的风险:
高发轻症覆盖情况
从上表数据来看,守卫者3号重疾险对10种高发轻症都有覆盖,而且其中有3种轻症是定义成中症疾病,提高了一部分赔付比例。
所以这款重疾险在轻,中症方面表现还是很不错的。
3. 少儿特疾保障
此项责任是专门针对未成年人才有效的,一共约定了20种少儿特定疾病,若被保人在18周岁前确诊约定的少儿特定疾病,仅赔付1次150%保额。
4. 被保人豁免
如果被保人得了约定的轻症,中症或者重大疾病中的任一种疾病,可以免去后期没有交的保费,很大程度上缓解了保单带来的缴费压力。
5.新增新冠肺炎保障
截止至2020年4月30号,如果被保人确诊新冠肺炎并导致危重症,则按照重疾100%保额赔付,而且这项保障是无等待期的。
(2)可选责任
1. 身故责任
如果被保人18岁前身故,赔付保费;如果是18岁后身故,赔付100%保额。
赔付条件和其他产品几乎是大同小异,好在这项责任是可以自己选择的。
如果追求身故保障的话,可以附加上;
如果想要价格便宜的话,可以先不加,后期预算充足,可以另外买份寿险即可。
2. 恶性肿瘤治疗津贴
被保人确诊得了恶性肿瘤1年后,如果需要持续治疗,每年可以补贴30%基本保额,最多给付3年。
这项责任也是可选的,如果被保人追求恶性肿瘤的多重保障,那最好还是附加上。
3. 投保人豁免
投保人豁免是大多数产品都包含的可选责任,大家可以根据自己的预算情况选择要不要。
这款产品对投保人豁免的情形限制还是很少的,只要符合(重/中/轻症、身故、全残、疾病终末期)任意一种疾病定义,就可以免交保费。
(三)费率情况
守卫者3号费率情况
1. 附加癌症津贴之后,男性费率平均增加24%左右,女性费率平均增加29%左右,3年津贴累积下来可以赔付90%保额,终身费率相对更有优势。
2. 附加身故责任之后,费率增加的幅度在20%-50%之间,相对来讲,选择保定期的话,费率更低一些。
以投保50万,保终身,30年缴费测算不同年龄段的保费如何:
保费测算
从测算结果来看,投保的时候年龄越小,所需的保费越低,而且女性投保的话,保费相对更便宜一些。
0岁宝宝投保的话,只需4000左右的保费,即可以保障终身,费率还是很占优势的。
分析完守卫者3号的保障内容,接下来看看对比其他同类产品表现好不好?
二、守卫者3号重疾险对比热门不分组赔付重疾险
由于守卫者3号包含少儿特定疾病保障,所以奶爸专门选了一款少儿重疾险妈咪保贝和5款成人重疾险与其对比。
不分组多次赔付重疾险对比
守卫者3号对比结论:
优点在于:
重疾险保障期限灵活,可以选择定期或终身,重疾不分组多次赔付不仅比例递增,而且保单前15年还有额外赔。
可选的少儿特疾保障力度创新高,叠加重疾赔付,最高可以赔付300%保额。
特色保障癌症治疗津贴,给癌症患者多一些守护。
缺点在于:
选择保至70周岁时,必须附加上身故责任,灵活性有点影响。
最低投保保额有限制,选择保终身或80周岁时,起点保额为30万元,选择保至70周岁时,起点保额40万,起点要求有点偏高。
不过大多数人重疾保额都是选择50万居多,所以这点一般影响不大。
如果要选择买哪款,奶爸建议可以参考以下几点:
如果给孩子买:妈咪保贝,守卫者3号重疾险,长生优加升级版
这三款都有少儿特疾保障,对儿童疾病保障更全面。
特别是守卫者3号,少儿特疾病可以额外赔付150%,这个比例是目前最高的。
如果想要特色保障:守卫者3号重疾险,瑞华倍嘉乐保
守卫者3号可选癌症治疗津贴,对癌症后期治疗提供了一定的经济支持。
瑞华倍嘉乐保可选特定重疾二次赔付,对恶性肿瘤,心血管疾病和重大器官移植术或造血干细胞移植术有双重保障。
如果想要更多赔偿金:守卫者3号重疾险,复星倍吉星
这两款重疾险在规定的保单年限内都有重疾额外赔付,赔付的钱会更多。
而且这两款轻,中症的保额也不低,整体保障力度都优于其他产品。
守卫者3号独有的特色保障癌症治疗津贴,给自身加分不少。
综上所述,每款产品都有独特的优势,大家可以各取所需。
以上产品详细测评内容,可添加奶爸+V:naibabao14或点击文末保险咨询查看。
三、最后小结
一个人一辈子患重疾概率73%,所以重疾险很重要。
虽然守卫者3号产品很不错,但是单靠重疾险,并不能满足全面的疾病保障需求。
一般需要配合其他类型的健康保险才能搭建更完整的健康保障体系。
其他类型的健康保险有医疗险,如:众安尊享e生2019,平安e生保 2020。
这两款百万医疗险都有详细测评,添加奶爸微信:naibabao14(即可查看对应内容)。
奶爸还想提醒大家在购买重疾险的时候,需注意以下几点:
1. 根据实际预算,优先考虑极端风险,如纯重疾险,其次再考虑轻症和中症
2. 保障内容是否合理,即高发疾病的是否全部覆盖,疾病定义是否严格等
3. 根据个人实际健康状况如实告知,如果保险公司核实存在虚假告知的话,是没有理赔的
奶爸保,专业保险测评,如果您有购买重疾险的想法,点击下图保险咨询奶爸教您如何避坑哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?