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守卫者3号重疾险全网首发,给家人的健康多一点守护

奶爸保 2020-03-03

守卫者3号重疾险,是昆仑健康保险公司近期即将推出的一款重疾险产品。

 

在守卫者3号出现之前,老版的守卫者1号和守卫者2号这两款重疾险由于较高的性价比,市场的反响都很强烈,很受消费者追捧。

 

那么这款即将上线的守卫者3号能否延续高性价比的优势,给大家更好的守护呢?

 

下面我们一起来看看这款重疾险:

 

〡守卫者3号重疾险保障内容分析

守卫者3号重疾险对比热门不分组赔付重疾险

最后小结

 

一、守卫者3号重疾险保障内容分析

 

分析内容之前,先来看看这款重疾险的可以保什么:

 

守卫者3号基本内容

 

内容分析:

 

从内容图来看,这款守卫者3号重疾险的产品形态为:不分组重疾两次赔付(额外赔付)+恶性肿瘤治疗津贴可选+身故责任可选+投保人豁免可选;

 

这款产品的主要优势在于多次不分组赔付+癌症津贴+少儿特疾额外赔付,不论是大人还是小孩,都可以保障的很到位。

 

奶爸再给大家聊一聊守卫者3号各项责任的特点:

 

1)必选责任

 

1. 重疾保障

 

产品中约定了125种重大疾病如果首次得了约定的重疾,赔付100%保额保单15年确诊,还可以额外赔付50%);第二次得了重疾,赔付120%保额。

 

不过两次赔付的时间间隔要求1年,没有满一年的话,第二次得了重疾是没有赔付的。

 

两次不分组赔付比例递增,而且保单前15年还有额外赔付,重疾保障力度还是比较给力的。

 

2. 轻、中症保障

 

中症方面:约定了20种中症疾病可以不分组无间隔赔付2次,赔付的比例依次为50%、60%

 

轻症方面:约定了50种轻症疾病可以不分组无间隔赔付3次,赔付的比例依次为30%、40%、50%

 

在轻,中症保障方面,守卫者3号虽然赔付比例和次数不是最高的,但也属于重疾险产品的主流水平。

 

不过在关注保障力度的同时,我们还需额外关注对高发轻症的覆盖情况,因为只有高概率发生的疾病保障在内,才能真正的转移疾病带来的风险:

 

高发轻症覆盖情况

 

从上表数据来看,守卫者3号重疾险对10种高发轻症都有覆盖,而且其中有3种轻症是定义成中症疾病,提高了一部分赔付比例。

 

所以这款重疾险在轻,中症方面表现还是很不错的。

 

3. 少儿特疾保障

 

此项责任是专门针对未成年人才有效的,一共约定了20种少儿特定疾病,若被保人在18周岁前确诊约定的少儿特定疾病,仅赔付1次150%保额。

 

4. 被保人豁免

 

如果被保人得了约定的轻症,中症或者重大疾病中的任一种疾病,可以免去后期没有交的保费,很大程度上缓解了保单带来的缴费压力。

 

5.新增新冠肺炎保障

 

截止至2020年4月30号,如果被保人确诊新冠肺炎并导致危重症,则按照重疾100%保额赔付,而且这项保障是无等待期的。

 

2)可选责任

 

1. 身故责任

 

如果被保人18岁前身故,赔付保费;如果是18岁后身故,赔付100%保额。

 

赔付条件和其他产品几乎是大同小异,好在这项责任是可以自己选择的。

 

如果追求身故保障的话,可以附加上;

 

如果想要价格便宜的话,可以先不加,后期预算充足,可以另外买份寿险即可。

 

2. 恶性肿瘤治疗津贴

 

被保人确诊得了恶性肿瘤1年后,如果需要持续治疗,每年可以补贴30%基本保额,最多给付3年

 

这项责任也是可选的,如果被保人追求恶性肿瘤的多重保障,那最好还是附加上。

 

3. 投保人豁免

 

投保人豁免是大多数产品都包含的可选责任,大家可以根据自己的预算情况选择要不要。

 

这款产品对投保人豁免的情形限制还是很少的,只要符合(重/中/轻症、身故、全残、疾病终末期)任意一种疾病定义,就可以免交保费。

 

(三)费率情况

 

守卫者3号费率情况

 

1. 附加癌症津贴之后,男性费率平均增加24%左右,女性费率平均增加29%左右,3年津贴累积下来可以赔付90%保额,终身费率相对更有优势。

 

2. 附加身故责任之后,费率增加的幅度在20%-50%之间,相对来讲,选择保定期的话,费率更低一些。

 

投保50万,保终身,30年缴费测算不同年龄段的保费如何:

 

保费测算

 

从测算结果来看,投保的时候年龄越小,所需的保费越低,而且女性投保的话,保费相对更便宜一些。

 

0岁宝宝投保的话,只需4000左右的保费,即可以保障终身,费率还是很占优势的。

 

分析完守卫者3号的保障内容,接下来看看对比其他同类产品表现好不好?

 

二、守卫者3号重疾险对比热门不分组赔付重疾险

 

由于守卫者3号包含少儿特定疾病保障,所以奶爸专门选了一款少儿重疾险妈咪保贝和5款成人重疾险与其对比。


不分组多次赔付重疾险对比

 

守卫者3号对比结论:

 

优点在于:

 

重疾险保障期限灵活,可以选择定期或终身,重疾不分组多次赔付不仅比例递增,而且保单前15年还有额外赔。

 

可选的少儿特疾保障力度创新高,叠加重疾赔付,最高可以赔付300%保额。

 

特色保障癌症治疗津贴,给癌症患者多一些守护。

 

缺点在于:

 

选择保至70周岁时,必须附加上身故责任,灵活性有点影响。

 

最低投保保额有限制,选择保终身或80周岁时,起点保额为30万元,选择保至70周岁时,起点保额40万,起点要求有点偏高。

 

不过大多数人重疾保额都是选择50万居多,所以这点一般影响不大。

 

如果要选择买哪款,奶爸建议可以参考以下几点:

 

如果给孩子买:妈咪保贝,守卫者3号重疾险,长生优加升级版

 

这三款都有少儿特疾保障,对儿童疾病保障更全面。

 

特别是守卫者3号,少儿特疾病可以额外赔付150%,这个比例是目前最高的。

 

如果想要特色保障:守卫者3号重疾险,瑞华倍嘉乐保

 

守卫者3号可选癌症治疗津贴,对癌症后期治疗提供了一定的经济支持。

 

瑞华倍嘉乐保可选特定重疾二次赔付,对恶性肿瘤,心血管疾病和重大器官移植术或造血干细胞移植术有双重保障。

 

如果想要更多赔偿金:守卫者3号重疾险,复星倍吉星

 

这两款重疾险在规定的保单年限内都有重疾额外赔付,赔付的钱会更多。

 

而且这两款轻,中症的保额也不低,整体保障力度都优于其他产品。

 

守卫者3号独有的特色保障癌症治疗津贴,给自身加分不少。

 

综上所述,每款产品都有独特的优势,大家可以各取所需。

 

以上产品详细测评内容,可添加奶爸+V:naibabao14或点击文末保险咨询查看。

 

三、最后小结

 

一个人一辈子患重疾概率73%,所以重疾险很重要。

 

虽然守卫者3号产品很不错,但是单靠重疾险,并不能满足全面的疾病保障需求。

 

一般需要配合其他类型的健康保险才能搭建更完整的健康保障体系。

 

其他类型的健康保险有医疗险,如:众安尊享e生2019,平安e生保 2020。

 

这两款百万医疗险都有详细测评,添加奶爸微信:naibabao14(即可查看对应内容)。

 

奶爸还想提醒大家在购买重疾险的时候,需注意以下几点:

 

1. 根据实际预算,优先考虑极端风险,如纯重疾险,其次再考虑轻症和中症

 

2. 保障内容是否合理,即高发疾病的是否全部覆盖,疾病定义是否严格等

 

3. 根据个人实际健康状况如实告知,如果保险公司核实存在虚假告知的话,是没有理赔的

 

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