新上线的长生世纪鸿运终身寿险作为一款增额终身寿险,其优越的“理财+保障”功能很快就引起了大家的关注。
什么是增额终身寿险?不清楚的小伙伴可以阅读奶爸这篇:《爱心人寿守护身2.0终身寿险怎么样?投保增额终身寿险有什么好处?》
奶爸将从下面两个部分来为大家解读购买这款产品的注意事项:
购买长生人寿世纪鸿运终身寿险要注意些什么?
奶爸总结
一、购买长生人寿世纪鸿运终身寿险要注意些什么?
投保长生世纪鸿运终身寿险需要注意哪些问题呢?让我们一起看看吧。
1. 投保长生世纪鸿运终身寿险的年龄要求是多少?
长生世纪鸿运终身寿险支持出生满30天至80周岁的人群投保。
从出生满30天到80周岁???
奶爸擦了两回眼看多了两遍才确定自己没有看错。
长生世纪鸿运终身寿险的投保年龄限制宽松,覆盖人群特别广!
但是奶爸还是要提醒一下,投保时要多留意一下条款。
通常投保时年龄越大,限制会越多。
奶爸后面会分析到,咱继续往下看。
2. 长生世纪鸿运终身寿险,犹豫期和等待期有多久?
长生世纪鸿运终身寿险的犹豫期为15天,等待期为90天。
奶爸认为表现中规中矩吧,不过影响不大。
为避免不必要的退保损失和理赔纠纷,多注意一下时间节点就好了。
可能有些读者还不清楚什么是保险的等待期,看看奶爸这篇文章,了解一下。《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
3. 长生世纪鸿运终身寿险能退保吗?
长生世纪鸿运终身寿险是可以退保的。
通常人寿保险退保可分为犹豫期内退保和犹豫期后退保两种情况。
若犹豫期内退保,保险公司将无理由退回已交保费。
若犹豫期后的正常退保,保险公司通常会赔付退保当天对应的现金价值。
可能有些小伙伴们还不太什么是保险的现金价值,可以看看:《”现金价值“到底是什么?》
4. 长生世纪鸿运终身寿险最高可以买多少保额?能分几年交?
这里就是奶爸在投保年龄问题中提到的需要小伙伴们注意的地方。
长生世纪鸿运终身寿险可投最高保额、缴费期间都有年龄的限制。
对于不同年龄段的人群,投保时可投最高基本保额是有限制的:
出生满30天-40周岁,最高可投800万;
41-50周岁,最高可投400万;
51-60周岁,最高可投300万;
61-65周岁,最高可投200万;
66-80周岁,最高可投10万。
当然,这只是最高限制,毕竟保额越高,保费越贵。
不同年龄段的人投保,可选择的缴费期间也不同,再来看看投保年龄对可选缴费期间的关系。
例如:小明今年30岁,投保了长生世纪鸿运终身寿险,最高可投800万保额,其可选择趸交或3/5/10/15/20年的缴费方式。
同样的,小亮今年61岁,也投保了长生世纪鸿运终身寿险,但他最高只能投200万保额,交费期间也只能在趸交/3/5年间选择。
对于上面的投保规则,奶爸认为有打算投保长生世纪鸿运终身寿险的小伙伴应早点投保。
当然,小伙伴在投保时一定要根据自己的预算和需求选择合适的,不要因为过于追求高保额而不考虑预算。
保险的目的是为了规避风险,保障生活。
忽略预算只一味追求高保额,使高昂保费成为一个家庭长期的巨大的经济负担,导致生活水平因此急剧下降。
这是奶爸不建议甚至是反对的。
5. 投保长生世纪鸿运终身寿险,受益人能指定么?
长生世纪鸿运终身寿险可以指定3名受益人,且受益人与被保险人的关系须为配偶/子女/父母。
被保险人发生身故/全残时,受益人可按约定比例获得相应保险金,合计受益比例为100%。
该笔保险金可以看作是一笔财富的传承。
若未指定受益人,该笔保险金将成为被保险人的遗产,其分配受我国遗产相关法律约束。
投保时指定受益人可以在一定程度上避免身后时的家庭纠纷。
6. 投保长生世纪鸿运终身寿险的身故责任是怎么赔付的?
长生世纪鸿运终身寿险对被保人身故责任的赔付也分了几种情况。
A. 保障期内,被保险人在年满18周岁首个保单周年日零时前身故,保险公司赔付累计已交保险费(无息)、身故当年保险单年度末现金价值二者中的较大者。
B. 保障期内,被保险人在年满18周岁首个保单周年日零时后24时前身故,保险公司赔付160%累计已交保险费(无息)、身故当年保险单年度末现金价值二者中的较大者。
C. 被保险人在年满18周岁首个保单周年日24时后至40周岁前身故,保险公司赔付160%累计已交保险费(无息)、身故当年保险单年度末现金价值、基本保险金额×(1+3.5%)^(k - 1),三者中的最大者。
D. 保障期内,被保险人在41-60周岁身故,保险公司赔付140%累计已交保险费(无息)、身故当年保险单年度末现金价值、基本保险金额×(1+3.5%)^(k - 1),三者中的最大者。
E. 保障期内,被保险人在41-60周岁身故,保险公司赔付120%累计已交保险费(无息)、身故当年保险单年度末现金价值、基本保险金额×(1+3.5%)^(k - 1),三者中的最大者。
注:上述公式中的“k”为保险事故发生时的保险单年度数。
7. 患有原位癌可以投保长生世纪鸿运终身寿险吗?
长生世纪鸿运终身寿险的健康告知中对恶性肿瘤(包括白血病)或未明确诊断为良性 的肿瘤(包括息肉、囊肿、结节、肿块、包块、赘生物)有限制。
所以原位癌患者不能投保长生世纪鸿运终身寿险。
市场上也有保障原位癌的新定义重疾险产品,可以了解一下:《女性常见轻症有哪些?保障原位癌的新定义重疾险有哪些?》
二、奶爸总结
对于投保长生世纪鸿运终身寿险需要注意哪些问题,奶爸先介绍到这儿。
长生世纪鸿运终身寿险的市场竞争力如何,奶爸将继续跟进。
除了长生世纪鸿运终身寿险,市场上还有很多优秀的寿险产品。
了解更多的寿险产品?奶爸这里整理了:《2021年4月定期寿险榜单》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?