估计大家对长生人寿比较陌生吧,更不用说它旗下的产品长生一号定期寿险。
长生人寿是我国首家中日合资的保险公司,成立时间比较长,只是知名度不及国寿、平安等大公司。
今年保险产品大洗牌,它推出了长生一号定期寿险,似乎想要撼动大麦系列定期寿险的地位,
那么长生人寿长生一号定期寿险是否有这个实力呢?我们一起往下看吧。
长生人寿靠谱吗?
长生人寿长生一号定期寿险如何?
奶爸小结
一、长生人寿靠谱吗?
长生人寿成立于2003年,距今已有19年历史,是我国首家中日合资的寿险公司。
目前由中国长城资产管理股份有限公司和日本生命保险共同经营。
长城资产管理公司成立时间是2016年,在短时间内成为了中国四大金融资产管理公司之一。
而日本生命,喜欢看日本动漫或者日剧的朋友,多少对四个字有点印象。
它是日本家喻户晓的公司,成立时间是1889年,是一家百年企业,享誉世界。
两家实力雄厚的公司组建的长生人寿,经营情况如何呢?我们看看其2021年第4季度披露信息。
长生人寿在2021年第四季度,核心和综合偿付能力充足率达到138.1%,虽然比第3季度下降了1.6%,但也是达到银保监会的标准。
我们再来看其净利润方面,从第3季度的负利润变为第4季度的盈利,短时间内转亏为盈,神操作~
其风险评估为B,问题不大,不至于被银保监会接管。
二、长生人寿长生一号定期寿险如何?
关于产品的具体内容,奶爸已经整理在以下的表格里:
1、投保门槛低,无等待期很绝
长生人寿长生一号定期寿险的投保门槛比较低,
首先是职业要求,除了高危职业其他都可以投保,毕竟高危职业的出险率比较高,保司需要承担更大的理赔风险。
其次是健康告知只有3条,而且不询问结节、乙肝等高发疾病,这类人群可以带病投保。
最后就是等待期的约定,在内卷严重的如今,长生人寿长生一号定期寿险约定了无等待期,投保成功即可进入保障期,
你说这够不够吸引人?
其余的保障/缴费期限,可选项比较多,大家可以看看上面的表格。
2、猝死保障给力,交通意外常规操作
长生人寿长生一号定期寿险的身故/全残保障是赔付100%基本保额,
而且保额最好在百万以上,才能更好地转移身故给家庭带来的经济风险。
除了身故保障,这款产品还有猝死保障,而且约定的内容比较有意思。
如果是56岁前因猝死身故,那么额外赔付60%保额;如果是56-66岁猝死身故,额外赔付30%保额,
以往的产品都是约定60岁前猝死身故才有额外赔付,而且比例只要50%,
长生人寿长生一号定期寿险不仅比例提高了些,还延长了额外赔付的年龄。
可选责任方面,有一项交通身故保障,
赔付力度最高是航空保障,额外赔付200%;其次是水陆公共交通,额外赔付100%;最后是节假日私家车,额外赔付50%。
3、保费
我们已100万保额,交30年,保30年为例,
30岁男性投保长生人寿长生一号定期寿险,每年交1290元,而女性则是690元。
以上就是产品的保障分析,猝死保障有惊喜,无等待更是成为了爆点之一。
三、奶爸小结
长生人寿长生一号定期寿险,一款被低估的定期寿险,
无等待+猝死保障+宽松的健康告知,这不就是理想的寿险产品样子?
所以我们投保时要多关注不同产品,多对比,不要仅限于一款或者同一家公司。
想要了解更多定期寿险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年4月定期寿险榜单,定期寿险推荐买哪些?
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~