达尔文3号重疾险：智能核保你知多少？

达尔文3号已经停录保定期版本，这几天奶爸收到很多关于达尔文3号的咨询，其中问得最多的是自己患有一些小毛病，能否投保达尔文3号？

首先奶爸很欣慰，现在很多消费者投保钱都会花时间去了解产品的保障内容和健康告知，这样才知道产品是否合适自己。

但奈何保险的条款比较复杂难懂，健康告知询问的内容不知道怎么回答，这时就需要专业的保险规划时为你讲解。

说回达尔文3号，这款产品支持智能核保，如果健康告知不通过，进入智能核保后，也许可以通过加保或者除外责任等方式顺利投保，当然，也有一些情况是可以正常投保的。

那么接下来奶爸就跟大家聊聊达尔文3号的智能核保，看看有哪些疾病可以通过智能核保顺利投保。

达尔文3号基本内容简单回顾

达尔文3号智能核保内容

奶爸小结

达尔文3号基本内容简单回顾

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达尔文3号刚推出时，其约定的疾病高赔付额，一时间吸引了大批消费者关注。

重疾在60岁前出险，可以额外赔付80%保额，是目前为止重疾首次赔付最高的。

中轻症的赔付额也不落后，中症赔付60%，轻症赔付45%。

值得注意的是，达尔文3号把中度脑中风列入中症赔付，可以赔2次，每次赔6%。

把极早期恶性肿瘤或恶性病变和3种心血管高发轻症列入轻症赔付范围内，赔2次，每次赔45%。

可选责任包括了癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付。

整体而言，达尔文3号的保障代表着目前重疾险的高水平，各项内容的创新给消费者带来更全面的保障。

如果还不了解达尔文3号的小伙伴可以看看奶爸的这篇测评文章：《达尔文3号停录70岁计划，末班车你能赶上吗？》

接下来奶爸和大家解读一下达尔文3号的智能核保。

达尔文3号智能核保内容

所谓智能核保，就是给身体有小毛病的人群核保的一种方式。

达尔文3号支持智能核保，如果被保人的身体有小毛病，可以通过智能核保的方式，马上就能知道自己是否能顺利投保。

具体内容如下图所示：

（点击查看大图）

如果未进行手术治疗，且半年内检查结果结节分级为1~2级的，可以标体承保。

如果甲状腺结节被确诊为0级和3级需要除外责任投保；除外责任就是保险公司不承担责任。

一般被保险人投保前已患有的疾病，保险公司把这种疾病排除在外，不承担这类疾病的保障责任。

甲状腺结节4级及以上的病情比较严重，拒绝承保。

乳腺结节方面，和甲状腺结节一样，乳腺结节1级和2级可以正常承保，0级和3级的除外责任投保，4级及以上的拒绝承保。

以上是达尔文3号智能核保的相关内容分析，我们可以看到，通过智能核保的方式可以让部分带病患者顺利投保。

奶爸小结

6月底达尔文3号的人工核保系统已上线，如果智能核保不通过的话可以尝试人工核保，这种情况也有可能通过告知哦！

总而言之，投保前一定要如实告知自己的实际情况，避免在理赔时和保险公司产生纠纷；关于如实告知的重要性请看：《买保险没有如实告知，保险公司一定不赔？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？