奶爸心目中重疾险前三:达尔文3号绝对有一席之地!被市场称为“网红”不仅仅因为它的名字,还因为它的“内涵”—— 保障内容。
达尔文3号作为重疾险,给整个市场起到了很好的表率作用,确诊重疾,符合合同规定,一次性给付180%的基本保额。
比如选择50万的保额,确诊重疾,符合条件,一次性就能拿到90万的赔付,杠杆高达241倍,这赔付力度就是“王炸”的水准呀。
但令人遗憾的是,达尔文3号将在本月25号停录70岁计划,以后只能选择保障至终身,70岁计划终将成为历史。
为什么奶爸这么在意这款产品呢?达尔文3号真的有那么好吗?
接下来奶爸给大家分析这款产品:
〡达尔文3号怎么样
〡达尔文3号优点有哪些
〡达尔文3号停录70岁计划,有替代产品吗
〡奶爸总结
一、达尔文3号怎么样
达尔文3号是信泰人寿推出的单次赔付重疾险产品,最大的亮点奶爸一开始就提到了:重疾额外赔付比例高。
那么除了这个亮点,达尔文3号还有哪些吸引人的地方呢?
接下来奶爸带大家深入了解这款产品:
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1.投保规则
保障期限:保至70岁/终身,
投保年龄:0-55岁
最长缴费期限:30年
保障期限以及缴费期限有多种选择,投保比较灵活,但是这个70岁计划将在本月25号停录,即将成为“有生之年”系列;
2.保障内容
1)重症保障
保障110种疾病,60岁前额外赔付80%保额,否则赔付100%保额。
目前市面上也有不少额外赔付的重疾险,但是达尔文3号在赔付比例上是比较高的,达到80%。
而一般的重疾险也就是额外赔付50%,或者60%,当然也有同样赔付80%,跟达尔文3号是一个东家的超级玛丽3号Max,想了解的可以戳这里:《超级玛丽3号max重疾险测评,重疾能赔1.8倍保额》
2)中症/轻症保障:
25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付45%保额。
这个轻中症赔付比例是目前重疾险市场上保障力度比较好的。
轻中症是重疾的较轻状态,我们可以看看达尔文3号高发轻/ 中症的覆盖情况:
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这款产品对于这些高发的中轻症基本都覆盖了,而且对于中度脑中风和极早期恶性肿瘤或恶性病变还有二次赔付,前者额外赔付60%,后者45%,间隔期是1年。
3)其他责任
可以附加癌症二次赔付和3种心血管重疾二次赔付,一旦确诊,额外赔付达到150%的基本保额。
4)保费
选择保障期限不同,保费也不同
比如同样是50万保额,30年缴费,30岁男性投保,保终身每年需要交6115元保费,而选择保至70岁,只需要4060元,相差2055元。
但是这款产品保至70岁的计划即将停录,如果想要选择保障至70岁的重疾险,奶爸的建议是该出手时就出手。
上面是达尔文3号的保障内容分析,那么它的优点究竟有哪些呢?
二、达尔文3号优点有哪些
1.保额比较充足
60岁前确诊重疾,符合合同要求可以额外赔付80%保额;
轻症、中症赔付比例高:轻症,按保额的45%来赔;中症,按 60% 赔付,而且极早期恶性肿瘤或恶性病变和中度中风有二次赔付。
高发心脑血管疾病 2 次赔:间隔 1 年以上就能再多赔 1 次,确实挺不错吧。
原位癌 2 次赔:赔了一次原位癌后,再次患原位癌,还能赔 1 次,必须要求不同器官才行。
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2. 保障灵活,不捆绑身故
目前这款产品不管是选择哪个保障期限,都没有捆绑身故责任。大家应该知道如果捆绑身故责任,一般保费会增加不少。
如果预算有限的,想要买达尔文3号就要趁早,因为后期定期版本要停录,只能购买终身版本,保费也会增加不少。
达尔文3号基础保障全面,还可以附加多项保障,得到二次赔付,整合起来,性价比是比较高的。
三、达尔文3号停录70岁计划,有替代产品吗
上面奶爸提到达尔文3号70岁计划,在本月25日停录,那么有没有其他产品可以替代它呢?
答案是肯定的,但是想要找到一款跟它一样基础保障全面,附加责任丰富的产品,并不容易。
下面是几款热门的重疾险,我们可以拿来跟达尔文3号做一个简单的对比测评:
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表格中的几款产品有保障期限有终身的,也有定期的。
这里奶爸说明一下,国富嘉和保原本有保至70岁的保障计划,但是6月份已经停录。
现在达尔文3号也是要停录保至70岁计划,后期这种调整可能会成为常态,所以要买性价比高的定期重疾险,要趁早上车。
回归正题,面对这些重疾险该怎么选?能找到达尔文3号的替代品吗?
奶爸直接给出结论:
这两款产品的保障期选择比较灵活,可以选择保至70岁也可以选择终身。
其实这两款产品都不错,不过两者在中轻症保障方面有差别,相比起来,达尔文3号更加实惠一些,癌症和3种心血管疾病都可以二次赔付,比例高达150%。
追求少儿特疾保障:无忧人生2020
它包含了18种少儿特定重疾保障,可以额外赔付100%;如果不介意保障期限是终身,大人小孩均可考虑这款产品;
如果你想给孩子买重疾险,可以看看奶爸整理的榜单:《少儿重疾险排名,详细的产品分析来咯!》
确诊重疾,符合合同要求,可以获得180%的保额赔偿,保障力度很不错。
上面的重疾险都是单次赔付的,如果想要获得更全面的保障,多次赔付的重疾险或许才是你想要的,想了解可以戳这里:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》
四、奶爸总结
总的来说,达尔文3号保障内容全面,可选责任也比较丰富,是一款比较不错的重疾险产品。
这一次针对保至70岁的定期版本进行调整,对于打算保终身的朋友,并没有影响。
但是对于预算有限,又想得到高额保障的人而言,影响就比较大。
之前选择观望,再等等的人,后期想要买达尔文3号定期版本,就没有机会了。
所以近期打算配置重疾的朋友,可以早做打算。
但是投保前,一定要把产品了解清楚。不盲从、不错过。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?