达尔文重疾险,也是当前重疾险市场一个强悍的IP了。
首先推出的是达尔文1号重疾险,因为其性价比,吸引了不少用户投保。
而这也是2年前的事情了。
到了现在2020年,达尔文重疾险已经推出了最新的达尔文3号以及达尔文易核版。
而期间也推出了不少达尔文重疾险,分别是达尔文2号、达尔文超越版、达尔文护心版等等。
对于达尔文重疾险之间的区别,以及达尔文3号新升级的内容,奶爸简单和大家分析一下:
| 达尔文重疾险合集测评
| 达尔文3号有哪些突出的地方?
| 奶爸总结
01 达尔文重疾险合集测评
此前奶爸找来的达尔文重疾险,分别是达尔文1号、达尔文超越版、达尔文2号、达尔文易核版和达尔文3号。
大家可以看看下图,了解一下它们之间的区别:
(点击查看大图)
从达尔文1号到达尔文3号,升级内容非常明显。
新增的保障如此类推有:中症保障、身故保障、癌症二次赔付、心血管二次赔付、特定疾病额外赔付。
保障也越来越丰富了。
其中,达尔文3号和达尔文易核版为最新推出去的产品。
两款产品从保障内容上看,相差会比较大。
毕竟,达尔文3号主打的是性价比,而达尔文易核版则是主打健康告知宽松,对部分因健康问题被拒保的朋友,也可以接受投保。
关于达尔文易核版详细的测评,点击这里>>>
如果大家从重疾额外保额上来看,可以循序渐进的看出重疾额外保额逐渐提高。
此前刚停录的达尔文2号,60岁前重疾额外赔付50%已经算高了,谁知又崩一个达尔文3号出来,直接将重疾额外保额提升到80%。
也可以看出,由于重疾险市场竞争越来越激烈,不少保险公司都争相推出更具有性价比的产品,吸引消费者的眼球。
除此之外,达尔文重疾险的癌症二次保障也越来越宽松了:
老版:癌症到癌症赔付,间隔期3年;非癌症到癌症赔付,间隔期1年,赔付120%保额;
新版:癌症到癌症赔付,间隔期3年;非癌症到癌症赔付,间隔期180天,赔付150%保额;
非癌症到癌症的赔付间隔期,从原来的1年,缩减到180天,大大增加了理赔的概率,毕竟时间就是金钱~
而且赔付的保额也在增长。
不过啊,之所以近期重疾险更新快,是有原因的,详情看这篇文章>>>
那么,对于最新推出的达尔文3号,奶爸就突出给大家介绍一下它的保障内容吧。
02 达尔文3号有哪些突出的地方?
1. 重疾保额高
达尔文3号对于60岁前出险的重疾,可以额外赔付80%保额,这部分保额是赠送的哦。
假设投保人买了50万保额的达尔文3号,50岁前不幸出险重疾,赔付50万的同时,再送你40万。
是目前市面上重疾险赔付最高的保额了。
相当于额外买了一份60岁前的定期寿险。
2. 轻症中症保障足
轻症赔45%、中症赔60%,也是当前保额很高的存在了。
除此之外,达尔文3号针对部分特定疾病,还可以额外多赔付一次:
中度脑中风,二次赔60%,间隔一年;
极早期癌症,二次赔45%,无间隔期;
不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术,二次赔45%,无间隔期;
(点击查看大图)
而且对于常见/高发的轻症中症,覆盖全面:
(点击查看大图)
3. 可选保障赔付保额高
癌症二次赔付150%保额,包含新发、复发、转移和持续。
如果首次出险的是癌症,二次出险癌症需要间隔期3年;
如果首次出险的非癌症,二次出险癌症需要间隔期180天;
心脑血管疾病二次赔付150%,其中心脑血管疾病包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。
首次出险的不是这三种疾病,间隔期只要180天;首次出险3种重疾的一种,间隔期需要1年,并且需要确诊同种疾病。
(点击查看大图)
无可否认,达尔文3号的恶性肿瘤和心脑血管二次赔付的保额,也是当前重疾险最高的。
大家只要根据自己的需求选择附加即可。
虽然产品很好,但对于信泰人寿,大家第一感觉可能觉得没听过,不靠谱。
毕竟信泰人寿不如目前线下保险公司,中国人寿、平安人寿这些保险公司出门。
但信泰人寿也出了不少性价比高的产品,超级玛丽系列重疾险、如意人生守护英雄版就是一个很好的例子。
而且信泰人寿在综合偿付能力上,也是达到银保监会的要求的。
截止2020年第一季度中,信泰人寿的偿付能力充足率接近135%:
(点击查看大图)
关于达尔文3号更详细的测评,大家可以点击这里>>>
03 奶爸总结
综上所述,达尔文重疾险发展到现在,继承了以往性价比高的特点,有一个很好的连续。
对于预算充足,追求保障高的朋友,达尔文3号是不错的选择。
毕竟,是目前重疾险市场的天花板了。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?