微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
哪一个瞬间，你突然想要买保险？
是周围朋友出事了？还是感觉身体不好了？
偏偏保险又“偏爱”身体健康的人，当有一天身体变差、住进医院，越想买却越买不到。
有数据统计表明，每100位重疾险投保客户，就有20位因为健康问题而被拒保。
实际上，有些疾病用临床医学标准来判断，并不算严重，也不太影响日常生活。
但保险要评估一个人将来的风险发生率，因而核保会更严格。
刚刚，一款具有里程碑意义的重疾险：光大永明达尔文（易核版）重磅上线，或将成为高血压、糖尿病、大三阳等高发疾病核保的终结者！
如果你曾尝试投保被拒，或者因身体状况还未能找到适合自己的重疾险，强烈建议你来看看这款产品。
〡达尔文（易核版）基本保障
〡核保更智能，常见高发疾病都有机会承保
〡达尔文（易核版），值得买吗
〡奶爸总结
01 达尔文（易核版）基本保障
达尔文（易核版）产品条款名叫光大永明童佳保，“花名”跟另一款达尔文3号重疾险很像，保障责任也类似，不过后者出自信泰保险。
达尔文（易核版）的基本保障可以看奶爸这张表：
（点击查看大图）
可以看出：
达尔文（易核版）是一款单次赔付型重疾险，基础保障全面，该有的重疾、轻症、中症、身故保障都有。
重疾：100种，赔1次，赔100%保额
中症：20种，赔1次，赔50%保额，含豁免责任
轻症：35种，赔3次，每次30%保额，含豁免责任
身故：赔2倍保费/保额
重疾、轻症、中症赔付额度中规中矩，并不算特别突出。
身故责任方面，达到高残或疾病终末期就能赔付，这一点比其它很多产品设置更为人性化。
但奶爸前面也说了，这款产品最大的亮点，是它的核保规则对非标准体人群比较友好。
主要是为解决部分健康欠佳人群买不了重疾险的问题。
02 核保更智能，常见高发疾病都有机会承保
和一般产品的线上核保不同，达尔文（易核版）的智能核保更强大、更灵活，甚至还支持线上人工核保。
一般线上智能核保，核保结果无非两种：承保或除外承保；且只针对一两种特定疾病放宽承保条件。
而达尔文（易核版）除了除外责任、按标准体承保、延期承保外，还支持加费承保。
常见的高血压、糖尿病、血糖异常、乙肝、甲亢等22种常见疾病，都有机会直接智能核保加费通过。
（点击查看大图）
别看22种疾病好像也不算多，实际已经占到目前被拒保疾病的70%左右。
举几个例子：
1、高血压
目前条件最宽松的重疾险也要求血压不超过160/100mmHg，且不伴有并发症；严格一点的，不能超过150/95mmHg。
科普一下：
收缩压140-159mmHg，舒张压在90-99mmHg，属1级高血压。
收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，属2级高血压。
也就是说，如果你确诊1级高血压且伴有并发症，或者确诊2级高血压，其他重疾险就和你无缘了。
而达尔文（易核版），即使是2级高血压仍很有机会承保。
2、乙肝
乙肝分很多种情况。
目前来说，只要肝功能正常，乙肝病毒携带者、乙肝小三阳投保重疾险也不难。
如果乙肝大三阳且肝功能异常，买其它重疾险，一般都会被拒保。
如果买达尔文（易核版），只要肝功能指标不超过正常值3倍，就有机会通过核保。
再比如说确诊了糖尿病、甲亢甲减等疾病，一般产品是直接拒保的，投保达尔文（易核版），很大概率可以加费承保。
当然，我们说的通过核保，不是说可以身体不那么健康的人，也按标准体承保；而是会根据实际情况，加费承保。
达尔文（易核版）的加费规则，类似人工核保的“核保评点分”。
不同的体况，对应不同的分数，每50分，大约加费15%。
（点击查看大图）
比如，乙肝大三阳，肝功能指标不超过正常值的 1.5 倍，核保加费评点为 100 分。
投保该产品，就要多花 30% 左右的保费。
相比线下产品的加费承保，这个费率是偏低的。
何况对于那些根本买不了其它重疾险的朋友来说，有票上车已经相当不容易了。
03 达尔文（易核版），值得买吗？
产品值不值得买，比比才知道。
奶爸挑选了目前市面上两款热门重疾险来对比：
（点击查看大图）
其中：
达尔文3号保障责任跟达尔文（易核版）类似；
复星联合六六六是对患特定疾病人群友好、核保比较宽松的重疾险产品。
同等条件下，三款产品价格相当。
相比而言：
复星联合六六六和达尔文3号无论是疾病保障类型、保额还是赔付次数，都优于达尔文（易核版）。
达尔文3号：60岁以前罹患重疾，可额外赔付80%保额；轻中症赔付额度也更高；
复星联合六六六：重疾赔付次数可高达6次。
如果你的身体状况符合这两款产品的要求，当然建议优先选择这类产品。
达尔文（易核版）的保障力度并不占优势，但它就是为解决“非标体投保”问题而生的。
如果你身体状况欠佳，被其它重疾险拒绝，建议你试试达尔文（易核版）。
04 奶爸总结
当下的很多年轻人，总是“敷最贵的面膜，吃最贵的保健品，点最便宜的外卖，熬最深的夜”。
一不小心，重疾险就跟我们说再见了。
好在，有需求就有解决方案。
但奶爸更希望你永远用不上。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
