一生中意终身寿险对比同类产品,哪款更有优势?分红险的分红有保障吗怎么算?

奶爸保 2024-02-23 16:33:00
原创

要说到现在热度高的产品,那自然是逃不过一生中意分红型。

 

这款产品自8月以来,热度一直高居不下。

 

不仅保司实力靠谱,整体收益也很可观,作为分红险还有不少优势。

 

不过这么好的产品,也即将与我们说再见了。

 

在下架前,奶爸也对一生中意终身寿险的优势进行了整理。

 

接下来就一起来看看:一生中意终身寿险对比同类产品,哪款更有优势?分红险的分红有保障吗怎么算?

 

一生中意终身寿险对比同类产品,哪款更有优势?

一生中意终身寿险分红险的分红有保障吗怎么算?

奶爸总结

 

一、一生中意终身寿险对比同类产品,哪款更有优势?

 

一生中意的优势如下:

 

 

1、承保年龄范围广

 

一生中意终身寿险分红型的承保年龄范围广泛,0-70周岁的人群均可投保,支持直系亲属和隔代投保,满足了不同年龄段和不同家庭结构的需求。

 

2、保底收益与红利分配

 

中意一生中意分红险为投保人提供了万能账户2%的保底收益,同时还可以参与保险公司的红利分配。

 

这种双重收益的模式使得投保人的资金能够在时间的积累下获得更为可观的增值。

 

3、丰富的保单权益

 

该保险产品提供了多种保单权益,如保单贷款、减保、减额交清等,还支持保费垫交及指定第二投保人。

 

此外,根据投入的保费不同,投保人还可以享受不同的VIP服务,如预约挂号、海外就医等实用服务。

 

4、资金支取灵活

 

一生中意终身寿险分红型支持减保和保单贷款等保单权益,使得投保人在需要用钱时可以灵活地从保单中取出一笔钱来周转。

 

5、保额逐年复利增长

 

一生中意分红险的保额以3.5%的利率逐年复利增长,同时其现金价值也随之增长,实现了保值的同时还能增值。

 

6、回本速度快

 

在分红的加持下,一生中意终身寿险分红型的回本速度较快,例如5年交5年末就能回本,相比市场上一些同类型产品7年回本的情况,具有更高的资金利用效率。

 

具体的保单现价情况,想要了解可以关注“奶爸保”,有专人为您免费测算。


 

7、财富传承功能

 

一生中意分红险可以通过指定受益人和受益比例的方式实现财富的定向传承,满足了投保人对于财富规划的需求。

 

为了方便大家对比产品,奶爸也将一生中意与目前表现不错的增额寿的保障内容整理在同一张表格中了:

 

 

可以看到,一生中意终身寿险的优势体现在多项特色保障上,如红利分配、第二投保人、VIP服务、信托、年金转换等。

 

其中,红利分配使得消费者在享受保障的同时,还能获得额外的收益;第二投保人则确保了保险合同的延续性,为家庭提供持续保障;

 

VIP服务则为消费者提供了更加便捷、高效的服务体验;信托适合高净值用户,年金转换则让养老规划更方便。

 

总之,一生中意终身寿险凭借其灵活的缴费方式以及多项特色保障等优点,成为了市场上备受推崇的保险产品。

 

但是这款产品将在2月29日停止录单了,有投保需求的朋友可要关注一下了哦!

 

至于上面的其他产品,也有自己的特点,比如康乾5号·瑞祥人生,起投门槛低,2000元起就能买,预算有限也无妨。

 

这款产品也将于2月25日24时准时停录,觉得它不错的也要注意时间。

 

另一款产品悦享鑫生(慧选版)的起投金额也不高,5000元起就能投保,这款产品还有航空意外保障,乘坐飞机外出更安心。

 

奶爸在这里温馨提醒,最近一段时间产品迭代频繁,各家保司的主打产品都有可能随时停止录单,所以大家要随时关注,避免错过投保时间。

 

也可以关注奶爸保,第一时间了解产品更新资讯。

 

二、一生中意终身寿险分红险的分红有保障吗怎么算?

 

一生中意终身寿险是一款分红险,所以打算投保它的朋友会比较关注分红情况。

 

面对一生中意的“高”收益,大家可能会疑惑:中意人寿有能力承担吗?一生中意终身寿险的分红有没有保障呢?

 

既然说到这个问题,我们不妨一起去认识一下中意人寿。

 

其实中意人寿属于一家中外合资企业,注册资本为37亿元人民币,资本实力雄厚,注册时间为2002年,算起来保司运营也有20多年,比较稳定。

 

中意人寿持有监管机构颁发的保险许可证,正规性也没有问题:

 

 

中意人寿股东强大,实力不容小觑。

 

内资是两桶油之一的中石油,外资是意大利忠利保险有限公司。

 

关于中石油的实力奶爸自不必多说,而成立于19世纪30年代的意大利忠利保险有限公司,有丰富的保险设计经验,

 

而且从中意人寿最近的主要指标来看:

 

 

 

它在2023年第4季度的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率分别为160.07%/214.96%,最近两期的风险评级都为AAA级。

 

这些主要指标都是比较优秀的,证明了中意人寿运营的稳定性,即使极端条件下也有能力承担保单责任。

 

一生中意终身寿险的分红有保障的,但分红不保证。

 

这是因为这款产品的红利是根据中意人寿的经营状况和投资收益来决定,如果保险公司的业绩不佳或投资收益不理想,红利可能会减少甚至取消。

 

但大家也不用担心,从中意人寿最近几年的分红实现率来看:

 

 

其分红实现率都在100%或者以上,这说明产品都实现分红。

 

而且中意人寿的投资能力也不错:

 

 

上面展示的是中意人寿近三年投资收益率情况,可以看到不管是平均投资收益率还是综合投资收益率都超过了5.4%。

 

比目前市面上大多保险公司的表现都更为亮眼,这也保证了分红险的分红有稳定的收益来源。

 

三、奶爸总结

 

总结一下,一生中意亮点多多,整体实力相当不错,若是有需要投保分红险的话,可以重点考虑。

 

有需要根据自身情况做具体收益测算的朋友,也可以联系奶爸帮忙。

 

更多理财险产品测评,也可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、星福家(分红型)

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本

 

保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳(分红型)

 

目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%

 

可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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