一生中意终身寿险分红型收益表现突出吗？中意人寿经营情况怎么样？

一生中意终身寿险分红型在分红险领域一直有着不错的表现，热度很高。

 

不仅可以提供数额可观的保证收益，投保人还可以享受到盈余分配，进一步提高收入。

 

不过一生中意终身寿险分红型即将在1月31日停止录单，在下架之前，我们再来回顾一下一生中意终身寿险分红型的表现。

 

接下来就一起看看：一生中意终身寿险分红型收益表现突出吗？中意人寿经营情况怎么样？

 

一生中意终身寿险分红型收益表现突出吗？

中意人寿经营情况怎么样？

分红险到底能不能买？

热门分红险有哪些？

奶爸总结

 

一、一生中意终身寿险分红型收益表现突出吗？

 

一生中意终身寿险分红型，其出色的收益表现让人眼前一亮，尤其在当前3.0%时代下。

那么它的收益表现如何？

 

我们以实际案例为例：30岁男性，一次交10万保费和3年交每年交10万的情况下进行演算。

 

 

在趸交的情况下，我们发现保单持有10年时，保证收益在11万元左右，IRR约为1.6%，若是加上分红收益，IRR可能达到2.99%。

 

3年交的情况下，保单持有10年时，保证收益在38万元左右，IRR约为1.49%，若是加上分红收益，IRR可能达到2.873%。

 

随着持有年限的增加，收益也相应提高，尤其在中短期内，两个投保条件下，IRR均突破了3.5%。

 

相较于3.0%利率环境下的传统增额终身寿险，一生中意终身寿险分红型的收益潜力更大，你说它是不是王者？

 

不过我们还需要理性看待，毕竟分红型保险的收益与保险公司的盈利状况是密不可分的。

 

值得一提的是，一生中意终身寿险分红型还支持附加万能账户、年金转换和信托等权益，权益还是很丰富的。

 

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此外，还需要再提醒一下大家，这款产品预计在1月31日就跟大家告别，因此大家需要注意一下投保时间。

 

二、中意人寿经营情况怎么样？

 

中意人寿作为一生中意终身寿险分红型的承保公司，其分红实现率直接关系到投保人最终能获得的分红收益。

 

通过分析中意人寿过去几年的分红实现率，我们以2022年的部分产品为例。

 

我们发现这几款产品的分红实现率表现强劲，甚至有产品超过了240%，这也显示出中意人寿的盈利能力。

 

再来看看中意人寿近10年的净利润。

 

 

可以看到，中意人寿近年来的净利润都表现不错，这也反映了其强大的盈利能力。

 

而且公司背后有中国石油和意大利忠利这两位“大哥”，作为我国首家获准成立的中外合资保险公司，它家的产品还是值得我们期待的。

 

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三、分红险到底能不能买？

 

在了解完一生中意终身寿险分红型后，可能还有朋友会纳闷，分红险到底能不能买？

 

分红险，顾名思义，是指投保人可以分享保险公司经营成果的一种保险产品。

 

与传统保险不同，分红险的红利来源于保险公司的可分配盈余，而非保费。

 

因此，红利水平会受到保险公司的投资收益、经营成本等多种因素影响。

 

那么分红险到底能不能买呢？

 

奶爸从以下几方面来分析：

 

1、分红险的优势

 

（1）保障与投资双重功能：

分红险不仅提供风险保障，还兼具投资功能。

 

消费者在获得保险保障的同时，还有机会分享保险公司的经营成果。

 

（2）长期规划：

分红险通常为长期合同，有助于消费者进行长期财务规划。

 

通过购买分红险，消费者可以为自己或家人未来的生活提供稳定的财务支持。

 

分红险的风险分散：通过购买分红险，投资者可以将资金分散投资到多个领域，降低投资风险。

 

2、分红险的风险

 

（1）红利水平不确定性：

由于分红险的红利来源于保险公司的可分配盈余，因此红利水平具有较大的不确定性。

 

消费者在购买分红险时应充分了解这一点，避免对未来的红利收益抱有过高期望。

 

（2）退保损失风险：

如果消费者在购买分红险后短期内退保，可能会面临较大的经济损失。

 

因此，在购买分红险之前，应充分了解退保政策及可能产生的损失。

 

3、是否应该购买分红险

 

对于是否应该购买分红险，投资者需要根据自己的实际情况进行权衡。

以下是一些建议：

 

（1）了解自己的风险承受能力和投资目标：

投资者需要了解自己的风险承受能力和投资目标，以便选择适合自己的投资产品。

 

如果投资者希望获得较高的收益，同时愿意承担一定的风险，那么分红险可能是一个不错的选择。

 

（2）了解保险公司的信誉和实力：

投资者需要选择有良好信誉和实力的保险公司购买分红险。

 

可以通过了解保险公司的历史业绩、经营状况和市场口碑等方面来评估保险公司的实力和信誉。

 

（3）权衡分红险的利弊：

投资者需要权衡分红险的利弊，了解其优点和不足之处。

 

如果投资者认为分红险的优点符合自己的需求，同时能够接受其不足之处，那么可以考虑购买分红险。

 

谨慎对待合同条款：投资者在签订分红险合同时，需要认真阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

 

同时，需要谨慎对待合同中的各项条款，避免签订不合理的合同。

 

四、热门分红险有哪些？

 

分红险要不要买，还是要根据个人的情况。

 

对于想要了解分红险的人，奶爸帮大家搜集了几款比较热门的分红险。

 

 

上面的这几款终身寿险都有红利分配，大家可以根据自己的需求选择合适的产品。

 

悦享盈佳（分红型）这款产品的起投门槛比较低，只需5000元起就能买。

 

这款产品还有投保人意外身故豁免，更具人性化。

 

一生中意的有效保额每年以3.5%的比例逐年递增，累计红利保险金额持续增加，相伴终身，保险利益写入合同，多重保障，构筑风险屏障。

 

这款产品有VIP服务和信托服务，高端人士更合适，还有年金转换功能，养老规划更方便。

 

可以附加的万能险鑫意锁，保底利率为2%，收益表现跟值得期待。

 

臻享鸿福（分红型）则是有比较丰富的保单权益和增值服务，它还可以提供公共交通意外保障，出行更安心。

 

可附加的万能险有两款，消费者有更多的选择空间。

 

热门的分红险还有很多，如果您想了解，可以私信奶爸获取！

 

五、奶爸总结

 

在诸多分红险产品中，一生中意终身寿险分红型凭借丰富的保障内容，可观的收益以及强大的保司背景，在分红险市场可以说是很有竞争力。

 

如果有投保分红险需求的朋友，可以重点考虑。

 

在下架前，如果还想进一步了解这款产品的话，也可以来联系奶爸获取更多产品信息。

 

更多理财险产品，可以点击文章了解：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？