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奶爸保
最近，中意人寿一生中意分红型终身寿险讨论度很高，源于其有分红的功能，能让保单实现更高的收益。
但和同类产品对比，有优势吗？
奶爸将其和中英臻享鸿福和最近新出的复星保德信星福家对比，如果你最近打算入手分红险，可以参考参考。
一、一生中意、中英臻享鸿福和复星保德信星福家收益对比
奶爸选了3/5/10年交进行对比，如果想看其他缴费期的，可以私聊奶爸~
PS：中英臻享鸿福的分红领取方式较多，这里我们以累积生息为例。
3年交
从封闭期来看，
一生中意分红型终身寿险封闭期最短，即现金价值＞已交保费时间；
只看保证利益只要6年，如果叠加红利利益，只要5年。
其次是星福家，需6-7年。
从保单利益来看，
只看保证利益，
一生中意分红型终身寿险和星福家不相上下，最高基本在2.3%左右，
臻享鸿福前期略慢了一点点，后期保证利益也在2.3%左右。
如果叠加红利利益，
保单前40年（即70周岁前），一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值基本差不多，
比如保单第20年，保单利益在3.4%左右；保单第30年在3.6%左右。
保单第40年后，星福家开始发力，并坐稳第一；
其次是一生中意分红型终身寿险。
5年交
从封闭期来看，
一生中意分红型终身寿险封闭期最短，即现金价值＞已交保费时间；
只看保证利益只要6年，如果叠加红利利益，只要5年。
其次是星福家，需7年。
从保单利益来看，
只看保证利益，
依然是一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值增长快一些，
臻享鸿福在后期才能追上来。
如果叠加红利利益，
保单前30年（即60周岁前），一生中意分红型终身寿险和星福家现金价值差别不大，收益率都在3.56%左右。
保单第40年后，星福家开始领先，其次还是一生中意分红型终身寿险。
10年交
从封闭期来看，
这次封闭期最短的是星福家，含红利利益最快只要8年；
其次是一生中意分红型终身寿险，含红利利益只要10年，缴费期结束，现金价值就超过了已交保费。
从保单利益来看，
只看保证利益部分，一生中意分红型终身寿险一直是第一，最高在2.26%，其次是星福家，最高在2.23%
叠加红利利益后，
保单前40年（即70岁以前），一生中意分红型终身寿险领先第一，
50岁时，IRR就有3.3%左右；到60岁时，甚至超过了3.5%
星福家紧跟其后，在70周岁时，保单利益达3.5%，长期保单利益在3.6%左右。
总的来说，
一生中意分红型终身寿险，3/5年交封闭期短、保证利益高；
叠加红利收益，在保单前40年优势比较大。
星福家10年交封闭期短，保证利益也还不错，叠加红利利益后，在保单第40年后优势比较大。
臻享鸿福总体封闭期偏长一点点，前期现金价值增速慢一点点，
叠加红利利益后，总体收益比普通增额终身寿险优势强。
二、一生中意、中英臻享鸿福和复星保德信星福家保险公司对比
挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利，
保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也非常重要。
毕竟红利能不能实现，还得参考一下这些数据。
奶爸也按照这两个方向，给大家汇总了3款产品的承保公司情况：
先说说分红险实现率：
根据这三家保险公司官网的数据显示，披露的产品红利实现率都在100%或以上，即实际分红都能达到或超过预期分红。
像中意人寿最高一款产品红利实现率为247%，很不错。
相对来说，中英人寿和复星保德信公布的是一年的数据，
而中意人寿公布的是多年数据，红利实现率更加稳定。
再来看看保险公司的实力，
奶爸汇总了近3年平均投资收益率和偿付能力指标。
从平均投资收益率来看，中英人寿和中意人寿的收益都非常不错，分别是6.04%和5.46%
相对来说，复星保德信是不到5%
从偿付能力指标来看，三家保险公司公布的2023年第三季度数据，都能达到监管的要求。
风险评级方面，中意人寿和中英人寿甚至达到AAA，
能拿到这样高评级的保险公司并不多，可见这两家保险公司实力之优秀。
三、奶爸总结
中意一生中意分红型终身寿险不管公司实力、产品封闭期、保证利益和分红利益等，
综合实力不错，适合看中资金使用灵活，兼顾高收益的人群。
中英臻享鸿福分红型终身寿险保险公司实力强，分红选择灵活，适合对分红险产品比较了解的人群。
复星保德信星福家分红型保证利益和分红利益还不错，适合想要博取较高收益的人群。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
