中英人寿臻享鸿福收益高吗？分红险适合哪些人买？

随着存款利率的不断下调，消费者要是想获得更高的收益，就需要看看银行存款以外的更多产品。

在诸多理财产品中，分红险保障全面，除了有固定收益外，还有额外的分红收益，部分产品还有一定的权益。

在这一背景下，选择购买分红险的人也越来越多。

奶爸今天也带来一款分红险中的优等生：中英人寿臻享鸿福。

究竟中英人寿臻享鸿福收益高吗？分红险适合哪些人买？

跟奶爸一起看看：

什么是分红保险？

中英人寿臻享鸿福收益高吗

分红保险的分红方式有哪些？

分红险适合哪些人投保？

奶爸总结

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一、什么是分红保险？

在了解中英人寿臻享鸿福收益前，我们先来看看什么是分红保险。

分红保险是一种保险产品，它不仅能为客户提供风险保障，还可以让客户参与保险公司经营利润的分配。

其中分红保险的收益主要来源于保险公司的投资收益和经营利润。

在每个会计年度，保险公司会根据投资市场的表现和公司经营情况，将可分配盈余的一定比例分配给客户。

客户可以按照合同约定的方式获得保险金和分红收益。

除了提供风险保障和投资收益外，分红保险还可以为客户提供其他利益。

例如，一些分红保险产品还提供豁免保费、保单贷款、减额缴清等附加利益。

这些附加利益可以进一步增加客户的保障和收益。

总之，分红保险是一种非常灵活的保险产品，它不仅可以让客户获得风险保障和投资收益，还可以根据客户的需要提供各种附加利益。

二、中英人寿臻享鸿福收益高吗？

了解了何为分红保险，我们接下来就来认识一下中英人寿臻享鸿福。

中英人寿臻享鸿福是一款由中英人寿保险公司推出的保险产品。

这款产品具有多种保障功能，包括身故全残责任、分红和公共交通工具意外身故保险金等。

下面是对该保险产品的优缺点分析：

1、现价终身增长：

中英人寿臻享鸿福能够提供终身保障，这意味着在购买该保险后，现金价值将随有效保额一直复利增值，直至终身。

这种保障可以为客户提供稳定的收益来源，尤其是在面临生活的不确定性和风险时。

2、分红收益：

该产品具有分红功能，投保人可以享受到保险公司的经营成果。

同时，分红也可以增加收益，从而提高投资回报。

3、公共交通工具意外身故保险金：

中英人寿臻享鸿福提供了公共交通工具意外身故保险金，为客户在乘坐公共交通工具时提供了额外的保障。

这可以在发生意外事故时为客户提供额外的经济支持，减轻家庭的经济负担。

同时这款产品也有自己的缺点：

1、保费较高：

中英人寿臻享鸿福的起投门槛较高。

因此对于一些家庭来说，可能需要考虑预算是否能够承受这样的保费支出。

2、投资风险：

虽然该产品具有分红功能，但分红险的分红收益是会浮动的。

若保险公司当年经营情况不佳，分红收益可能会受到影响。

3、保险责任免责条款：

保险合同中通常会包含免责条款，即保险公司不承担赔偿责任的情况。

在购买该产品时，客户需要仔细阅读这些条款，了解自己可能面临的风险和限制。

接下来看看中英人寿臻享鸿福收益表现怎么样？

以10岁男孩年交6万，5年缴费累计保费30万为例子，在第10个保单年就实现了回本，加上累积的分红，收益更高。

中后期的现金价值加上分红，收益甚至可以达到已交保费的5-6倍。

综合来看，中英人寿臻享鸿福收益表现不错。

三、分红险适合哪些人买？

分红类的险种能够单独持有，也能够搭配其他的储蓄类保险产品持有，比较适合以下人群投保。

1、基本保障已经配置齐全的人群：

特别是人身健康保险，比如重疾险、医疗险、意外险等，只有这些基础保障配置完毕之后，再去考虑购买一份分红型保险才是比较妥当的。

2、没有储蓄习惯的人群：

没有存钱习惯或者是存不下钱的人群，可以考虑购买一份分红型保险的，就当做强制储蓄。

3、手中余钱比较充足的人群：

分红型保险有一个很重要的缺点就是流动性不高，所以建议余钱充足的人再考虑去购买。

这样在投保了分红型保险之后，才能够留有余钱应对不时之需。

四、分红保险的分红方式有哪些？

最后我们再来聊一下分红保险的分红方式有哪一些。

1、美式分红：

美式分红是最常见的分红方式，将公司年度可分配盈余的70%以上以现金形式分配给保单持有人。

这种分红方式的优势在于，它能够直接将公司的盈利以现金形式分配给保单持有人，保障了保单持有人的利益。

美式分红适用于一些保险公司，特别是那些需要提高保单吸引力的保险公司。

因为保单持有人可以获得更多的现金回报，这会吸引更多的投资者购买该保险公司的保单。

此外，美式分红还可以激励保单持有人继续持有保单，因为他们的投资可以得到更多的回报。

2、英式分红：

英式分红将公司年度可分配盈余以增加保单面值的形式分配给保单持有人。

这种分红方式的优势在于，它能够保障保单持有人的长期利益，因为保单面值的增加会随着时间的推移而累积。

此外，英式分红还可以提高保险公司的即期盈利能力，因为公司只需要将少部分盈利以现金形式分配出去。

总的来说，两种分红方式各有优缺点。

五、奶爸总结

中英人寿臻享鸿福放在如今的市场中，也是有一定竞争力的。

想要进一步了解的朋友，可以联系奶爸获取更多信息，或点击文章查看奶爸的分红险测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？