中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型保障内容分析，附详细收益测评

在预定利率下调后，分红险成为了较为热门的选择。

 

尤其是对于想要追求更高收益的朋友来说，分红险带来的收益可能更能满足谈他们的要求。

 

近期，中英人寿也上线了一款新品——臻享鸿福终身寿险分红型。

 

这款产品的收益还是比较亮眼的。

 

究竟臻享鸿福终身寿险分红型怎么样？一起看看：中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型保障内容分析，附详细收益测评

 

分红险的特点是什么，红利怎么来的？

中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型保障内容分析

中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型收益测评

分红险到期后好取吗？

奶爸总结

 

一、分红险的特点是什么，红利怎么来的？

 

为了让大家进一步了解臻享鸿福终身寿险分红型，奶爸先介绍一下分红保险的特点以及红利的来源。

 

1、分红保险的特点

 

（1）投资与保障并存：

分红保险不仅提供风险保障，还具有投资功能。

 

投资者在购买分红保险时，既获得了风险保障，又能够在一定程度上参与保险公司的投资收益分配。

 

（2）长期稳健增值：

 

分红保险的投资期限通常较长，能够为投资者提供长期稳定的收益。

 

同时，由于保险公司的投资策略通常较为稳健，因此分红保险的收益波动较小，具有较好的风险控制能力。

 

（3）红利分配透明：

 

分红保险的红利分配通常较为透明，投资者可以清晰地了解自己的收益情况。

 

此外，保险公司也会定期公布分红保险的投资收益情况，便于投资者进行监督和评估。

 

2、红利的来源

 

（1）投资收益：

 

分红保险的投资收益是红利的主要来源之一。

 

保险公司通过有效的投资管理，将资金投入到股票、债券、房地产等投资领域，获取较高的投资回报。

 

这些投资收益的一部分将作为红利分配给投资者。

 

（2）经营利润：

 

除了投资收益外，保险公司的经营利润也是红利的重要来源之一。

 

保险公司通过提供优质的保险服务、降低运营成本等方式提高经营效率，从而获得更多的经营利润。

 

这些利润的一部分也将作为红利分配给投资者。

 

需要注意的是，红利的分配并非固定不变的，而是根据保险公司的经营状况和投资收益情况而定。

 

二、中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型保障内容分析

 

了解了分红险的特点及红利来源，我们再来看看臻享鸿福终身寿险分红型这一款产品。

 

 

臻享鸿福终身寿险分红型怎么样？我们需要从他的产品亮点说起。

 

亮点一：

 

臻享鸿福终身寿险分红型由中英人寿承保，这是一家中英合资的险企，成立于2002年，注册资本金高达29.5亿元。

 

中方股东和英方股东都比较强劲，这背后的强大实力为臻享鸿福提供了坚实的支撑。

 

亮点二：

 

投保规则的灵活性较强， 臻享鸿福终身寿险分红型支持趸交、3/5/6/10/20年交的多种交费方式，让投资者有更多选择的自由度。

 

此外，在2024年3月31日前，臻享鸿福终身寿险分红型推出“开门红”优惠期，大幅降低起投金额，让更多人能够进入理财的大门。

 

亮点三：

 

在增额终身寿险的产品中，臻享鸿福终身寿险分红型考虑的是比较周全的，最高承保年龄达到了68岁。

 

除了基本的身故外，产品中还附带公共交通工具意外身故保险金，这为投保者提供更全面的保障。

 

亮点四：

 

现金价值回报的优越性，臻享鸿福终身寿险分红型的保底收益部分，

 

可以在经济低谷期仍保持接近2.5%的利率水平，这为投资者提供了坚实的保本收益。

 

通过分红险的独特设计，投资者不仅能享受到臻享鸿福终身寿险分红型的固定收益，

 

还能获得保险公司在经济复苏中获得的更多收益，红利的灵活领取方式更是为投资者提供了多样选择。

 

亮点五：

 

臻享鸿福终身寿险分红型还可以附加万能账户，让收益更上一层楼。

 

同时这款产品还支持隔代投保已经第二投保人等权益，功能丰富。

 

三、中英人寿臻享鸿福终身寿险分红型收益测评

 

那么臻享鸿福终身寿险分红型收益表现如何？

 

以一个10岁的男孩为例，年缴纳6万元，选择了5年的缴费期为例。

 

 

值得一提的是，本图表中，演示的累积生息利率为2.5%，但实际上，中英目前的累积生息利率已经提高至3.3%。

 

显而易见，选择采用交清增额的红利领取方式可以获得最高回报，这里也建议大家选择这种方式。

 

交清增额指的是将每年获得的现金红利作为一次性的保费支付，同时会相应增加一部分保额，

 

这些新增的保额与原本的保额一同形成一个整体，从而使现金价值水涨船高。

 

可以看到，在交清增额的情况下，18岁时，总现金价值就达到了近40万，

 

30岁时，总现金价值超过了50万，此时作为创业启动金也是一个不错的选择。

 

而到了60岁，总现金价值超过了165万，能安心养老的同时，还能给子孙后代留下一笔不错的财富。

 

需要注意，分红的收益是不确定的，与中英人寿的分红实现率有关。

 

但从2022年度中英人寿部分产品的分红实现率来看，

 

 

分红实现率还是比较不错的，最高可达133%。

 

四、分红险到期后好取吗？

 

我们再来看看一个许多朋友都关心的问题：分红险到期后好取吗？

 

首先，我们需要明确的是，分红险到期后是否好取，与具体的保险合同条款、保险公司的规定以及个人的投资情况密切相关。

 

不同的保险公司、不同的保险产品以及不同的投资期限都会对到期取款产生影响。

 

一般来说，如果保险合同中明确了取款条款和规定，那么按照合同约定进行取款应该是相对容易的。

 

然而，如果合同中没有明确的取款条款或规定较为模糊，那么取款规定则以实际情况为准。

 

为了确保分红险到期后能够顺利取款，以下几点值得我们注意：

 

1、仔细阅读保险合同：

 

了解具体的取款条款和规定是至关重要的。

 

确保自己明白合同中关于取款的条件、流程和时间限制等细节。

 

2、了解保险公司的规定和流程：

 

在取款前，确保自己符合保险公司的取款要求和流程。

 

这包括了解所需的证件和资料、申请的流程以及时间安排等。

 

3、提前与保险公司联系：

 

在取款前，最好与保险公司进行沟通，了解具体的取款流程和时间安排。

 

这样可以帮助您更好地规划自己的时间和安排。

 

五、奶爸总结

 

总结一下，臻享鸿福终身寿险分红型的收益还是不错的，与同类型分红险产品相比也具有不错的竞争力。

 

如果想要进一步了解的话，可以联系奶爸获取更多产品信息。

 

想了解目前比较好的理财保险产品的话，也可以看看奶爸的测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？