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海保人寿鑫玺越是一款增额终身寿险，长期收益表现很亮眼，退保IRR可达2.9%以上。
更关键的是，只要总保费超过5万，就可以关联金管家稳赢版万能账户。
具体海保人寿鑫玺越怎么样呢？适合普通人投保吗？
下面，我们一起来看看。
普通人适合买增额终身寿险吗？
海保人寿鑫玺越增额终身寿险测评
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、普通人适合买增额终身险吗？
对于普通人而言，增额终身寿险的优势体现在哪些方面呢？
1、强制储蓄与生活保障
普通人可能面临较大的消费诱惑和不确定性，增额终身寿险能够起到“强制储蓄”的作用，保证未来有稳定的资金可用。
2、简单理财与低门槛
相比其他复杂的投资产品，增额终身寿险操作相对简单，投保门槛较低，适合没有太多投资知识和经验的普通人参与，且风险相对可控。
3、应对人生阶段变化
随着生命周期的变化，如结婚、生子、购房等需求出现，增额终身寿险的现金价值可灵活提取以应对各种临时性大额支出，同时保障主体保险利益不受影响。
二、海保人寿鑫玺越额终身寿险测评
先来看看海保人寿鑫玺越的产品信息：
如图所示，海保人寿鑫玺越的产品形态并不复杂。
投保年龄覆盖到出生满30天到70周岁，支持趸交和年交保费。
其中年交，共有3/5/6/8/10/20年六个选择，眼下没有充足预算的，可以选择长一点的缴费期。
不过，海保人寿鑫玺越的保费门槛可不低，趸交要3万元，年交要10000元。
倘若你只有几千块预算，也可以找奶爸了解其他门槛更低的增额终身寿险。
另外，虽说增额终身寿险的健康告知比较少，但海保人寿鑫玺越也有4条告知。
在投保时千万要注意，要对问到的情况如实回答。
保障责任方面，海保人寿鑫玺越主要提供身故/全残保障，
赔付规则以被保人年龄和缴费期是否结束作为分界线，主要从已交保费的1-1.6倍、现金价值、有效保额这三者当中择一赔付。
其他的两项权益保单贷款和减保，算是增额终身寿险的标配。
重点在于它的收益表现。
可以看到，在30岁男、年交10万、交10年的投保方案下，海保人寿鑫玺越只要9年现价即可超过已交保费，实现回本。
在第30年，海保人寿鑫玺越的现金价值就达到2060300元，退保净赚106万+，IRR约2.86%。
此时被保人正值60岁，大概率已经退休，若是养老金不够，可以通过减保从中领取部分现金价值来改善生活。
若是用不到保单里的这笔现金价值，则继续持有下去，现金价值还会增长。
到后期IRR可以达到2.95%，很接近目前增额终身寿险的收益率上限3.0%。
因此，整体来看，海保人寿鑫玺越的收益表现还是很不错的。
此外，投保海保人寿鑫玺越时，若是总保费超过5万元，还能够关联金管家稳赢版万能账户，手上若是有三五年内用不到的资金，可以投进去增值。
关于金管家稳赢版的详细信息，大家可以私信奶爸获取。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
总的来说，海保人寿鑫玺越是很有竞争力的。
它也很适合普通人投保，拿来强制储蓄、存储养老金、教育金或是简单的投资都不错。
如果你对它感兴趣，可以微信关注【奶爸保】小程序，了解更多产品细节~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
