年金保险是一种什么保险？爱心人寿百岁人生2.0养老年金保险其他保障有哪些？

在日常生活中，保险是我们经常听说的防范风险的手段之一。

年金险又是大多数人都会选择的保险类型，也是大家用来规避经济风险的重要手段。

但是，绝大多数人对年金险的了解只停留于表层意思或只知道它是一种保险，对它的具体含义和功用了解得少之又少。

今天奶爸就结合爱心人寿百岁人生2.0养老年金保险来给大家分享一下。

年金保险是一种什么保险？

百岁人生2.0养老年金保险保障分析

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金保险是一种什么保险？

年金险是人寿保险的一种，年金险相比重疾险、医疗险、寿险、意外险等健康险而言，年金险的作用更多的是理财。

在保险配置完善的情况下，利用闲钱买入年金险，进行投资理财，到了一定年龄可定期获得一笔年金，有的死后可一次性获得一笔身故赔偿。

年金险可分为三种：

1.定期型年金险：

是指被保人按期缴纳保费后，保险公司需要对被保人从合同约定期开始，按期给付被保人约定的年金，直到保险合同期满为止；

2.终身型年金险：

终身型年金险是指被保人在达到目标年限后可以一直按合同约定领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险；

3.联合型年金险：

是指以两个或两个以上被保人的生命为给付条件的年金险。

年金险有几个特点非常突出：

1.安全稳定

年金险是除50万以内银行存款、国债外，唯三保本的理财方式之一。

2.长期收益不错且明确

年金险长期收益很可观，最高复利可超过4%，现金流都明确在合同里。

3.封闭期较长

除了快返型，年金险的封闭期都比较长。

尤其是养老年金险，需要十几年才能实现资金回笼。

二、百岁人生2.0养老年金保险保障分析

上面了解了年金险的含义和特点，那么接下来奶爸就介绍一款终身稳定高领取，长期IRR高达4.18%的一款年金险——百岁人生2.0养老年金保险。

百岁人生2.0养老年金保险最高投保年龄为60周岁，起投门槛为5000元，。

百岁人生2.0禄享版提供基本的身故保障责任，不足的是并不支持伤残保障。

年金领取分为两种，可以选择年领，也可以选择月领。

领取上，女性支持选择55、60、65、70周岁；男性支持选择60、65、70周岁。

百岁人生2.0禄享版还提供保单贷款的权益。

支持的贷款金额最高为保单合同当时现金价值的80%，每次时长最多6个月。

这一保单功能也能够给予用户一定的资金灵活度，属实不赖。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总的来说，年金险十分值得用于稳健理财和资产规划保障。

经济条件宽裕且有理财需求的朋友，想为自己储备养老金，或为孩子准备教育金、创业金、婚嫁金，都可以入手一份。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？