增额寿险和年金险区别是什么？弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

现在社保养老金的替代率越来越低，又年年降息、利率下行严重，股市债市风险又太高；

再加上国家大力推行个人养老金等大动作，无一不在旁敲侧击，鼓励大家自己规划养老。

于是近年来越来越多人，开始把目光慢慢转移到了两款宝藏工具上，也就是增额终身寿和年金险，现在就连银行也在推。

但还是有不少朋友分不清增额寿险和年金险。

今天，奶爸带大家认识下增额寿险和年金险，并介绍一款弘康金禧一生2023增额寿险。

增额寿险和年金险区别是什么？

弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿险和年金险区别是什么？

年金险与增额终身寿都是能领钱的保险，它们最大的特点是：能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

那么增额寿险和年金险区别是什么？

1.保单支配人归属不同

增额终身寿险保单的所有权是归属于投保人；

如果被保人身故，身故保险金是给到受益人。

年金险投保人对现价享有利益，被保人对年金享有利益；

通俗理解，投保人能退保、申请保单贷款，被保人能领年金。

2.有无生存金

增额终身寿险中没有领取生存金的保障责任；

如被保人身故/全残，将向受益人给付身故/全残保险金；

如投保人中途有资金需要，可以向保险公司申请保单贷款。

年金险中，被保人于达到合同约定的领取年金年龄时仍然生存，即可按合同约定长期领取年金。

二、弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

我们先来看看弘康金禧一生2023增额寿险的产品形态：

金禧一生2023最大的特色是：类增额寿年金，既能当年金功能使用，又能当增额寿功能使用。

当增额寿功能使用：

可以从被保险人70周岁开始领取年金，这个不是为了领取年金去的，而是为了领取现金价值去的。

增额寿的功能体现主要在现金价值，而金禧一生年金如果选择70周岁对应的保单周年日开始领取；

70周岁之前的现金价值也非常耀眼，甚至超过了目前市场上在售的其他增额寿产品。

当年金功能使用时候：

客户可以从第 5 保单周年日、第 10 保单周年日、第 20 保单周年日、第 30 保单周年日、被保险人年满 70 周岁对应的保单周年日开始领取年金。

同时，金禧一生2023合同生效满15个月，就可以申请减保。

每次申请减少金额100元起，没有减保上限，减保后剩余的现金价值> 1000元即可。

减保没有“20%限制”，非常宽松，需要时可以提前申请减保领取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总的来看，金禧一生2023年金保险兼顾稳定性、灵活性、收益性，现价增长快，减保灵活，有多种玩法。

作为孩子的教育金，或灵活领取的增额寿是再合适不过了。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？