养老年金保险的本质就是想提前给自己做好养老金补充的一类产品。
那么年金险怎么买合适?鑫禧年年b款年金保险可靠吗?
今天就给大家科普科普。
年金险怎么买合适?
鑫禧年年b款年金保险可靠吗?
奶爸总结
一、年金险怎么买合适?
年金险怎么买合适?奶爸一般都只说底层逻辑,因为适合个人需求才是最重要的。
每个人的家庭状况和需求都不同,因此在选择养老年金险时,需要根据个人情况有针对性地进行挑选。
1.是否保证领取
不保证领取: 可以获得更多领取金,但合同期结束后如果未领取完,将无法得到剩余款项。
适合只关注自身领取的人,没有家庭方面的考虑,比如丁克。
保证领取: 即使在合同期间提前结束,保险公司会给付剩余的保证领取金。
领取的金额可能相对较少,但有助于财富传承,适合注重财富传承的人。
2.定期or终身
定期领取:在合同结束后,通常会有一笔满期金,适合对寿命较短的人。
终身领取: 活多久领多久,适合对寿命较长的人。
优势在于保障期限更长,能更好地对抗长寿风险。
选择终身还是定期取决于个人对自身寿命的预期。
3.现金价值与领取金
现金价值:是指在退保后能够获得的资金。
领取金: 是每年或每月领取的养老金,提高老年生活质量。
奶爸觉得,保险的根本目的,还是在于降低风险,提高人在身体上、经济上的抗打击能力。
因此,更推荐配置稳定的高领取金养老年金,能为客户带来终身的保障。
现金价值高的养老年金当然也可以选择,不过它更适合在已持有一款终身养老年金的情况下购买。
4.其他权益
养老社区:这点对于中产家庭或高净值人群可能是一个关键考虑因素。
目前,支持养老社区的保险公司很多,比如中国人寿、泰康保险、平安保险等等。
万能账户:具备万能账户,资金可二次增值,适合有一定风险承受能力的人。
保单红利: 提供额外的分红,但并不保证,要关注产品的实际经营状况。
二、鑫禧年年b款年金保险可靠吗?
上面奶爸跟大家聊了下如何选择年金险,如果还在犹豫的朋友不妨来看看鑫禧年年b款这款年金保险。
鑫禧年年b款有2个领取方案:
85/95岁额外有祝寿金;95岁祝寿金高达5倍!长期收益更是突破4.26%!
产品如图所示:
两个方案的区别其实在于基本保额与身故赔付:
保障方案一:基本保额更高,也就是领取的养老年金额度更高;
但现价相对来说会低一些,身故赔付现金价值。
适用于家族有长寿基因的客户选择!
保障方案二:现价更高,基本保额相对低;
有20年保证领取,在保证领取期间身故,赔付应领未领的养老年金;
若在保证领取期之后身故,不承担身故保险金责任。
但现价更高,传承价值更高!
此外,富德鑫禧年年b款还支持减保和保单贷款;
投保区域范围很广,职业宽松,没有健康告知、起投门槛也低。
最后,本产品由富德生命人寿承保。
富德生命人寿成立于2002年,是一家全国性的专业寿险公司,注册资本117.52亿元,总资产超5100亿元。
保费规模持续站稳千亿平台,市场排名稳定在行业前十。
它十二度入选“亚洲品牌500强”,2021年入选“深圳500强企业”。
背后的富德保险控股,是国内仅有的13家保险集团之一。
因此,鑫禧年年b款年金保险是非常可靠的。
如果对产品收益感兴趣的朋友,可以随时在线咨询奶爸~
三、奶爸总结
年金险有其优势,为将来的生活做筹备,建议备一份商业养老保险。
但是在选择保险计划时,一定要结合自己的实际情况,选择适合自己的险种。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2024年1月增额终身寿险、年金险榜单,理财保险哪家保险公司好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?