目前,养老年金险产品竞争激烈,仅鑫禧年年就有三款不同产品:最早的鑫禧年年尊享版 ,后来的富多多1号 (鑫禧年年A),还有鑫禧年年2024
不过,这几款产品都将在1月停止录单,奶爸也建议感兴趣的朋友可以及早进行了解。
一、鑫禧年年2024是哪家保险公司?
鑫禧年年2024由富德生命人寿承保,条款备案名称是“富德生命鑫禧年年养老年金保险(B 款)”。
先来看看鑫禧年年2024的保障内容表格:
鑫禧年年2024是一款终身型养老年金,领取包括 年金和祝寿金两种。
年金领取时间:男性60/65/70岁,女性55/60/65/70岁。
祝寿金领取时间:85岁和95岁。85岁领取1.5倍年金,95岁领取5倍年金。
有两个领取方案:
方案一:领取后身故,返还当时的保单现价;
方案二:领取后身故,保证领取20年。
而且保单的现价持续到90岁,是目前养老险里为数不多的长现价产品。
支持减保:保单生效满5年后可以申请减保,每年减保额度不能超过已交保费的20%
长期现价+支持减保,让一款养老险的功能更加灵活。
二、鑫禧年年2024是终身领吗?能领到一百岁吗?
鑫禧年年2024的两种领取方案怎么选呢,能否终身领吗?奶爸举个例子给大家说明一下:
以30岁男性、10年缴费、年缴10万,60岁领取为例:
选择养老年金险产品,主要看年金、身故金和现价,奶爸也将从这三个方面来对比:
年金:
60岁时,方案一每年领取127000元,方案二领取110900元,方案一胜。
祝寿金是年金的相同倍数,所以方案一的祝寿金也高于方案二。
到90岁时,方案一累计领取4127500万,比方案二多领取了52万。
身故金:
方案二保证领取20年,所以领取的前20年,身故保障通常要比方案一好。
不过,方案一的身故赔现价也不弱,70岁的时候,方案一的身故金已经超过了方案二。
而且领取20年后,方案二没有了身故金,而方案一还可以持续到90岁。
因为投保人年轻,投保年龄和领取年龄的距离远,现金价值有足够的增长空间。
如果50岁投保、60岁领取,方案一的现价就达不到这个效果了,领取前几年身故,身故金甚至低于保费。
所以高龄投保者选择方案二更好,中青年投保选择方案一更划算。
现金价值:
正式领取前,方案一的现价略低于方案二,两种方案的现价都在第20年超过保费。
正式领取后,方案一的现价反超方案二,而且优势明显。
加上方案一领的年金也高,所以“领取+现价”的IRR始终压制着方案二。
到了95岁,还有5倍祝寿金加持,方案一的IRR能接近3.9%,方案二也超过了3.5%
三、奶爸总结
富德鑫禧年年2024版有两种领取方案,方案一身故赔偿现价,方案二保证领取20年。
两种方案的现价都持续到90岁,85岁和95岁时都有一样的祝寿金。
方案一领取多,现价高,尤其适合中青年投保,高龄投保人要注意领取后的现价问题。
方案二保证到手的利益高、领取少,现价特点更适合年龄大的人。
与同类热销产品相比,方案一领取年金略低于星海赢家龙腾版、诚爱一生、富多多1号和大家慧选B款。
但是,方案一的现价持续时间长、额度高,超过了其它产品,整体IRR非常高,加上祝寿金加持,最终收益很不错。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?