在现代生活中,人们面临着各种各样的风险和不确定性。
像是健康问题、职业变动等风险都可能会导致经济上的损失和生活质量的下降,因此人们对保障的需求是不断在增加的。
在目前的保险市场上,年金险和增额终身寿险则是许多人关注的焦点。
究竟年金险和增额终身寿险哪个好?年金险哪家保险公司的性价比更高呢?
一起看看:
年金险和增额终身寿险哪个好?
年金险哪家保险公司的性价比更高呢?
奶爸总结
一、年金险和增额终身寿险哪个好?
年金险和增额终身寿险有一定的区别,因此并不能笼统的说哪一个更好。
若是符合自身财务规划需求的,那么就是好产品。
奶爸也在这里介绍一下年金险和增额终身寿险分别有哪些优势。
1、年金险
年金险安全性较高,可以锁定收益。
简单来说就是,在投保年金险时便可以确定在什么时间可以领到多少钱,这些收益都是明明白白写进合同中的。
即使未来市场不景气,这一笔年金收益也不会受到影响。
并且保至终身的年金险还能够提供终身稳定的现金流收入,以帮助被保险人应对生活和养老等需求。
2、增额终身寿险
增额终身寿险现金价值相比年金险,增长速度比较快,并且具有较高的灵活性。
因此我们可以根据自己的需求,在符合减保规定的情况下灵活减保取现。
未取用的部分则可以在保单中继续增长,帮助资金稳健增值。
并且增额终身寿险作为寿险,可以通过指定受益人的方式实现财富传承。
总结一下:
年金险适合对未来生活已有一定规划,希望在退休后有稳定收入来源的人群。
而增额终身寿险则更适合希望资金能够持续增值,同时又需要保持资金一定的流动性的朋友。
二、年金险哪家保险公司的性价比更高呢?
从不同角度去判断,不同年金险的性价比会有所不同。
但要说到哪家保险公司的热度高,就不得不提到富德生命人寿的4款年金险产品了。
注意:为方便对比,奶爸均以30岁男性,年交10万元,交10年,60周岁起领来演算收益。
1、富多多1号
富多多1号的特点在于领取的年金数目较高,并且现金价值持续时间较长。
选择方案1的情况下,60周岁可以开始领取到13.06万元的年金,在今天列出的几款产品中是排在首位的。
富多多1号在领取8年后便可以回本,在领取到80周岁时,收益达到274万元。
到90周岁时,累计领取404万元,若是当年选择退保,还可以一次性拿回38万元的现金价值,总收益达到443万元,IRR可达3.767%。
基于富多多1号的产品特性,这一款产品更适合追求高年金领取的朋友。
2、鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版与富多多1号的区别在于鑫禧年年尊享版有祝寿金,现价可持续终身,并可以对接万能账户。
选择方案1,60周岁开始年领12.48万元,前期收益虽然不及富多多1号。
但鑫禧年年尊享版在祝寿金和终身可享现金价值的加持下,后期退保收益会更加可观。
并且领取到的年金还可以进入万能账户中,享受二次增值。
如果是注重后期收益,且对寿命预期乐观,追求养老生活质量的朋友,是比较适合鑫禧年年尊享版的。
3、鑫禧年年2024
鑫禧年年2024的优势在于高额祝寿金,分别在85、95周岁可额外领取1/5倍的基本保额。
并且年金领取也不逊色,选择方案一,60周岁开始年领12.7万元。
到80周岁,累计领取266.7万元的年金;
到90周岁时,累计领取到412万元,当年领取IRR可达3.638%。
后期年金领取收益更加可观,IRR甚至可以突破4.1%。
这一款产品同样也适合对寿命预期乐观,且希望能多领一些年金的朋友。
4、鑫禧年年c款
如果说上面几款产品分别注重高年金领取、终身现价和高额祝寿金,那么鑫禧年年c款就是一款综合表现均衡的产品了。
在86周岁,可以额外领取两倍基本保额作为祝寿金。
60周岁开始,年领12.48万元,到86周岁时,累计领取361万元,累计领取IRR可达3.64%。
并且如果在65周岁开始领取,鑫禧年年c款的收益更有优势,并且对女性朋友也比较友好。
以30岁女性年交10万,交10年为例,65周岁开始每年可以领到16.34万元。
这个收益在同样缴费情况下,比其余3款产品都要高。
因此如果是想要晚一些领取年金的女性朋友,选择鑫禧年年c款可能会更为不错。
三、奶爸总结
综合来看,年金险和增额终身寿险各有优缺点,具体选择哪种保险产品还是需要根据个人的需求来决定。
若是了解完这4款富德生命人寿的年金险产品,还是不知道哪一款更适合自己的话,也可以来联系奶爸帮忙对比一下收益。
想了解更多年金险产品的朋友,也可以看看奶爸的文章:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?